夫妻年近40月入7萬、供滿樓、流動資產110萬 識投資就可退休維持安逸生活兼去旅行|財智姊妹淘

夫妻年近40月入7萬、供滿樓、流動資產110萬 識投資就可退休維持安逸生活兼去旅行|財智姊妹淘

Jimmy 兩夫婦(39歲)生活簡樸,沒有兒女,自住物業剛供滿,每月可省下15,000元支出,暫時沒打算換樓,現期望能早點退休

撰文:財智姊妹淘  | 圖片:unsplash

Jimmy夫婦疑問

  1. 要維持現時生活水平,預計甚麼時間可退下來(生活至90歲)?
  2. 3年後危疾保險供滿,保費應如何處理?

讀者財政狀況

每月收入:70,000元

每月支出:

  • 強積金(註1):3,000元
  • 家用:8,000元
  • 個人開支:10,000元
  • 月供基金:4,000元
  • 危疾保險:5,100元
  • 薪俸稅撥備:4,000元
  • 旅行撥備:5,000元
  • 合共:39,100元

每月盈餘:30,900元

流動資產:

  • 現金:50萬元
  • 股票/基金:60萬元
  • 合共:110萬元

負債:0元

淨流動資產:110萬元

其他資產:
強積金(註1):100萬元

註1:連同公司自願性供款,每月強積金總供款6,500元

專家建議

Jimmy生活簡樸,只愛旅遊,故在退休後仍然希望維持旅遊消費。假設現時生活費及家用18,000元可在退休後減少兩成,加上旅遊支出,預計每月生活費約19,400元。

夫妻年近40生活簡樸 月入70,000供滿樓 流動資產110萬 點樣投資先可以夠錢退休過安逸生活?|財智姊妹淘
Jimmy生活簡樸,只愛旅遊,故在退休後仍然希望維持旅遊消費。圖片:unsplash

不管是希望60或65歲退休,要維持這樣的生活質素至90歲,所需總退休金都是約1,130萬元。不同的是,前者少了5年累積期。夫婦二人現時每月仍有盈餘,3年後危疾保險供滿後則更鬆動,故要好好為資產增值。再加上Jimmy打算提早退休,此時便是好好策劃的良機。

各戶口可於不同退休範疇發揮功效:

  1. 假設二人維持現時強積金供款金額,至60歲時料可累積至約488萬元(平均年回報4%)
  2. 未來2年的每月盈餘約30,900元,三年後更增至37,300元,若只是放進銀行進行活期存款,60歲時可累積至約888萬元
  3. 若繼續維持每月投資4,000元至基金(假設平均年回報6%),至60歲時基金及股票部分可滾存至413萬元
  4. 若財政環境不是太惡劣,筆者並不建議取消危疾保險,因產品設計用以保償不幸患上惡疾時的醫療及生活費用,而不是準備退休之用

以上合共可提供退休資產1,789萬元,60歲退休有一定把握。但世事無常,人總要居安思危,而且能再早一點退休也是二人樂見的。所以筆者建議Jimmy在組合中加入「年金」,年金最大用途是與保險公司「鬥長命」。尤其Jimmy希望提早退休,更可提高穩定性。假設每年能投放10萬元(為期10年),然後滾存生息,若60歲開始領取年金,每年料可取15.5萬元直至終老,對Jimmy來說不錯的安全網。

另外筆者亦有以下忠告:

  1. 夫婦二人暫時依賴公司醫療保險,但始終有退休一日。年紀漸長,醫療保健是潛在主要開支來源,建議趁年輕增購醫療保險,另外再預留一筆錢作不時之需。
  2. 自住物業樓齡現仍年輕,但如要住幾十年,甚至直至百年歸老,也需預留一筆維修保養費用。

延伸閱讀:月入9萬、一家3口變4口 賣出已供斷單位換大屋?定係放租再自租? |財智姊妹淘

延伸閱讀:35歲女月儲5千元!想儲錢退休 月供投資幫到手?|財智姊妹淘

延伸閱讀:33歲資產過百萬 3年內買500萬樓有冇可能?專家:不要貿然入市!|財智姊妹淘

(讀者如有理財問題欲請教專業顧問,可電郵至此。)

美聯金融集團高級副總裁

鄺翠玲

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。