眾安人壽開業推三大保險產品 人壽保每年保費低至32元 虛銀虛保可產生協同效應

眾安人壽開業推三大保險產品 人壽保每年保費低至32元 虛銀虛保可產生協同效應

取得第四張虛擬保險牌照的眾安人壽(ZA Insure),在5月18日正式開業,推出包括定期壽險、癌症及心臟病保險三款產品。現階段虛擬保險公司,主要以低保費為賣點,眾安在綫(06060)是目前唯一有齊虛擬保險和銀行牌照的公司,兩者日後相信可以產生協同效應,提供更嶄新的服務體驗;再者,網上保險市場滲透率仍低,發展空間巨大。

撰文:經一編輯部|圖片:相關網站圖片、iStock圖片

ZA Insure由眾安在綫旗下眾安科技(國際)與富邦人壽(香港)合資成立。眾安在綫目前也與百仕達控股(01168)合資成立眾安銀行(ZA Bank),並已經開業。保監局指出,ZA Insure將主力發展醫療、定期人壽及危疾保險產品,全面運用大數據分析和人工智能(AI)技術,提供即時報價、進行遙距客戶盡職審查和以最短時間處理索償。

保監局行政總監張雲正提到,眾安人壽的姊妹公司也持有虛擬銀行牌照,熱切期待虛擬銀行和虛擬保險產生的相互作用,能有助完善服務、提升價值和便利客戶。

保費低至每年2元

張雲正續稱,本港現有四間虛擬保險公司,背景和商業模式各具特點,推動香港加快金融科技發展,從而提升本港作為創新樞紐的競爭力。ZA Insure以「人人都買得起」為產品賣點之一,該公司行政總裁許煒指出,該公司作為科技化保險公司,運用科技和自動化,令核保等效率提高,可以進一步降低成本。

許煒稱目前港人保障缺口仍巨大,不少消費者因保費高昂而未能獲得切合自身需要的保障,將會藉科技應用帶來的成本優勢及創新優勢,來打價格相宜的個人化保險產品,這將會是公司的長期策略。以10萬元的人壽保障額計為例,「ZA人壽保」每年保費可以低至32元,投保過程毋須驗身。

另外,由於某些疾病會有遺傳風險,保險公司的人壽、醫療、危疾計劃一般會要求客人投保時申報直系家屬的主要病史,將部分危疾列為不保事項。ZA Insure旗下「ZA癌症保」,則以毋須申報家族病史為賣點,承諾不會因家屬病歷而加保費或拒保。

在危疾保障方面,ZA Insure推出獨立針對心臟病及中風的保險產品,同樣是毋須提供家族病歷。好處是可以降低投保門檻,該產品保費可低至每年2元。

投保過程方面,投保人只要填寫資料,回答核保問卷,再掃瞄一下身分證和自拍個人照以進行身分認證,最快幾分鐘批核保單。

眾安在綫是中國首家互聯網保險公司,提供一般保險產品,除醫保產品外,還銷售意外險、旅遊保及車險等。

該集團公布2019年服務用戶逾4.8億戶,總保單突破80億張。雖然業務量龐大,但眾安在綫2019年全年業績仍錄得虧損,尚未錄得承保利潤。眾安在綫2019年全年綜合成本率為113.3%,按年改善7.6個百分點,但仍然處於虧損水平,即每百元保費收入,虧損13.3元。

眾安在綫首席財務官鄧銳民表示,會繼續通過調整產品結構來提高承保質素,已調整了賠付率較高的航旅險及車險等業務,集團預期在今年將承保業務扭虧、達致收支平衡的目標。雖然利用科技可壓縮成本,但ZA Insure目前三款產品保費相當具競爭力,分析相信利潤空間有限,公司甚至要有長期「燒錢」的準備。

兼營網上保險和虛銀 眾安力拓虛擬金融生態圈
「ZA人壽保」每年保費可以低至32元,投保過程毋須驗身。圖片:網站圖片

冀7年收支平衡

ZA Insure首席精算師蔡國榮表示,該公司為科技保險公司,成本結構與傳統保險公司有很大分別,初期會有較多投資於科技研發上,長期希望降低成本,讓公司在七至九年間達至收支平衡。許煒又表明,公司無計劃申請一般保險牌照,亦不會將內地的產品搬到香港銷售。

與其他的虛擬保險公司相比,ZA Insure的姊妹公司也持有虛擬銀行牌照,會是公司日後發展的優勢之一,兩者可以結盟,發揮重要優勢。銀保渠道是本港重要的保險銷售方式之一,ZA Insure與ZA Bank合作,一方面可以增加ZA Insure的銷售渠道;另一方面,也可滿足ZA Bank客戶的保障需要。

投保人重視網上處理保單能力

另一方面,瑞士再保險在4月第二週進行的調查發現,在新冠肺炎疫情下,投保人在選擇保險公司時,其網上處理保單和理賠能力是最重要的考慮。該調查涵蓋亞太地區,四大主要市場包括內地、 香港、澳洲和新加坡合共2,500名居民。其中,保險公司能夠全面網上處理保單,是投保人在決定投保時的首要考慮因素。以內地受訪者認同這一點的比例最高,達77%。

瑞士再保險環球企業及南亞洲區人壽及健康再保險業務部負責人Marianne Gilchrist,在接受本地媒體訪問時表示,隨監管措施放寬,相信香港網上保險銷售可望有所增長。

Marianne Gilchrist指,香港的網上保險銷售額佔比仍相對較低,但綜合多個市場經驗,網上保險銷售增長是合乎邏輯的發展。隨監管措施放寬,本地保險公司更容易進行非面談銷售,將有助網上保險銷售。

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