比較8間外國銀行開戶條件|持BNO或特區護照均可、沒有最低存款額、毋須地址要求?虛擬銀行Monzo、bunq以外還有…另附英國PO Box申請教學

比較8間外國銀行開戶條件|持BNO或特區護照均可、沒有最低存款額、毋須地址要求?虛擬銀行Monzo、bunq以外還有…另附英國PO Box申請教學

【外國銀行開戶】自從人大決定強推國安法,不少人開始考慮將資金轉移至外國,免受外匯管制規限。於海外傳統或虛擬銀行開設戶口是其中一個辦法,惟用戶往往因沒有海外地址或除特區護照及BNO以外證件而難以開戶。下文整合8間銀行開戶條件,部分更接受以英國郵局郵箱PO Box作登記地址,但每間機構條件不同,開戶前必須留意。

撰文:經一編輯部  | 圖片:N26、Monese網站

外國戶口開戶條件比較

人大通過推行港版國安法後,市場聲音擔心香港或跟從內地實施外匯管制,以及港元與美元的聯繫匯率系統失效,遂開始尋找方法走資,開設離岸戶口。資金夠多的話,大可選擇於滙豐銀行 HSBC 或花旗銀行開啟HSBC Premier或Citi Gold離岸戶口,但如果小市民未能符合數以百萬計的最低存款額,就需要另覓良計。以下為大家比較8間外國傳統及虛擬銀行開戶條件,讀者可以按需要選擇。

銀行所需護照地址要求最低存款額所在國家存款保障
傳統銀行
East West Bank USA特區/BNO香港/美國2,500美元美國FDIC
虛擬銀行
bunqBNO英國/歐洲荷蘭EDIS
Dukascopy特區/BNO香港/歐洲100美元瑞士Esisuisse
Monzo特區/BNO英國(PO Box)英國FSCS
Monese特區/BNO英國/歐洲英國
N26特區護照歐洲德國EDIS
RevolutBNO英國(PO Box)/歐洲英國(銀行牌照為立陶宛)
StarlingBNO英國 /英國FSCS
*各銀行所需護照種類只列明香港人最常持有的特區護照或BNO,大部分銀行接受其他歐洲國家或當地護照,詳細資料可留意相關網頁

1. East West Bank USA

East West Bank USA華美銀行為港人於美國設立的銀行,於香港亦設有辦公室,是傳統形式銀行,美國多個城市都設有分行。成功開戶後,用戶能夠獲得一張Visa Debit Card(借記卡),可於華美銀行、Allpoint及MoneyPass提款機免費使用,其他提款機則或會收取手續費。另外,雖然戶口設有最低存款額2,500美元,但即使用戶存款少於2,500美元,亦只需支付每月10美元服務費,存款高於2,500美元則可豁免每月服務費。

2. bunq

bunq為荷蘭的虛擬銀行,擁有荷蘭中央銀行批出的銀行牌照,分別提供Debit Card及Credit Card(借記卡、信用卡)。用戶可以選取3款帳戶套餐,分別為月費7.9歐元的Premium帳戶、月費9.9元的Joint及Business帳戶。所有帳戶套餐都提供25個戶口、5張線上Debit Card、1次免費補領卡片服務、每月10次提款及100歐元存款額。Premium帳戶可獲3張實體Debit Card或旅遊卡(Travel Card),Joint及Business帳戶則可獲發4張實體卡,旅遊卡為Master Card,毋需收取月費。有興趣用戶可下載應用程式申請,首先輸入資料、驗證碼、身份認證等,再拍攝影片證明身份,最後需要輸入地址,留意城市會強行透過手機地位驗證,如當前位置不在當地,便須提供地址證明。

3. Dukascopy

Dukascopy為瑞士銀行集團,設有實體或虛擬卡,兩款卡片單次提款限額均為2,200美元。卡上最大儲存額為10,000瑞士法郎,每年最多提款共150,000瑞士法郎,有需要亦可提供收入證明以提高存款限額。另外,登記時亦須以英文或普通話拍攝影片認證。

4. Monzo

Monzo為英國虛擬銀行,用戶可下載應用程式登記帳戶,但因須以英國IP進行開戶程序,故宜先連接VPN。收取驗證碼時亦須使用英國電話號碼,故可事先申請免費儲值卡(例如giffgaff卡),最後填寫英國地址(PO Box郵箱亦可)以收取實體Debit Card即可。用戶亦可將帳戶加入到Apple Pay等電子錢包,即使未收到英國寄來的實體卡仍可率先使用Monzo帳戶內金額。

5. Monese

Monese為新創立英國虛擬銀行,分為(EU/UK)兩種帳戶,均可免費領取Debit Card。每月有200英鎊或歐元免手續費提款額,與Monzo一樣可綁定Apple Pay使用。使用Monese開戶時亦建議使用VPN,另銀行會對用戶填寫地址進行隨機抽樣檢查,如發現並非住址會取消開戶資格。

6. N26

N26為德國虛擬銀行,開戶後可免費得到一張透明Debit Card,附有每月5次免手續費歐元區提款服務,可綁定Apple Pay使用。若於非歐元區使用,則會按Master Card匯率扣款。實體Debit Card未能派送到郵箱PO Box,故必須填寫英國或歐洲真實地址。開戶時亦會隨機抽樣檢查地址真確性,並須客戶以英文拍攝短片驗證身份。

外國戶口開戶懶人包 Monzo、bunq外仲有咩揀?傳統銀行又有咩選擇?用特區護照都得、毋需當地地址!
圖片:N26網站

7. Revolut

Revolut為英國虛擬銀行,申請後可透過推薦好友而免費獲發實體Debit Card,可送到英國郵箱(PO Box)。戶口可使用信用卡增值,但非歐盟區卡片則須另外加付手續費,可綁定Apple Pay使用。用戶每月有200英鎊免手續費提款額,超過限額則每次收取2%手續費。另外開戶亦須英國電話號碼,用戶可利用免費儲值卡申請。

8. Starling

Starling為英國虛擬銀行,帳戶分為Personal、Business及Joint三種,毋需月費。Personal帳戶用戶可免費於英國Post Office存入金額,Business或Joint客戶則須支付每次交易3%手續費。申請Starling戶口可於英國版Apple Store或Google Play下載,Debit Card不可寄往郵箱,須填寫真實地址。申請過程設有隨機抽樣地址檢查,若發現填寫地址並非住址則會取消開戶資格。另申請時亦須提交外國地址證明,可透過先行於其他銀行開戶獲取。

如何申請英國郵局郵箱服務(PO  Box)?

上文提到某些銀行接受以英國郵局郵箱為地址,但遠在香港的我們又能如何申請?大家可考慮使用相關服務提供者,例如UKPOSTBOX。開戶程序亦十分簡單,首先登上網頁選擇月費或按量收費計劃,低用量用家建議選擇按量收費;其後就可以進行身份認證,須提供護照等個人資料,登記完畢後就收到兩個地址,分別是Postal Address(用作收信)及Parcel Address(用作登記)。如選取按量收費,直至此步驟用家仍毋需支付任何費用,只有當郵箱收到信件後,系統才會以電郵通知表示帳戶有欠款,屆時只要使用信用卡或PayPal增值,進行清關手續後便可將信件寄回香港。