信用卡Min Pay陷阱 借4萬變還15萬

信用卡Min Pay陷阱 借4萬變還15萬

香港人隨手都有三、四張信用卡,貪其方便、時不時有優惠,又或是可以分期付款。不過,根據2014年一家信貸公司委託香港大學做的民意調查顯示,有7成港人曾以最低還款額(Min Pay)還卡數,主要為了有錢旁身;有網民亦曾表示即使有錢在手,卻單純只想還Min Pay。但這些人,絕對是中了卡數陷阱,以為揸住現金著數咗,其實付出更多。

撰文:JACKIE

根據金管局最新數字顯示,2016年第2季約有1,663萬個信用卡帳戶,應收帳款總額高達1,173億港元,當中近2成為轉期帳款,即尚未全數清還結欠但最少償還Min Pay,總額高達近219億港元,比率較2015年高。

還Min Pay雖能解決一時間的還款壓力,卻容易跌入長期負債危機。不要等到無法承擔才求救,及早認清Min Pay真相,便會知道量入為出、一次過找卡數才是明智。

Min Pay即每月還結欠卡數之5%,利息由簽帳當日開始計算,而且是複息計算,與分期付款是兩樣不同的概念。坊間有很多「信用卡結欠還款計算機」可以計算出若只還Min Pay,需要幾多個月才能還清這筆卡數。

以欠40,000元卡數、月息3厘為例,需要20年3個月(243個月)才能還清,連本帶利還了151,498元給銀行,是本金的3.8倍。若然你借10萬,便一共要接近28年始還得清,總還款額接近40萬。借20萬則要逾33年還清,總還款額為80萬元。由此可見,銀行因你而財源滾滾。更重要是,期間你不能再增加任何卡數,否則還款年期及還款額會更長。

即使拖欠的卡數只是10,000元,同樣月息3厘,還Min Pay需要104個月去清還結欠金額,最後償還之總額為28,312元,被倍大了2.83倍。無論當時有幾多優惠,用2.83倍的價錢去買,點計都不值。

學理財是累積財富的第一步,信用卡可以有、可以用,不過只有在你有能力還清所有簽帳金額,方好輕易拿出你的信用卡碌。不然,到最後只好向家人求助,或是問銀行借一筆低息貸款,以平錢冚貴債,只還Min Pay是極度不智的做法。

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