47歲工程判頭意外中風影響收入 幾年前曾賣樓套現 如何照顧四口之家兼應付荃灣3房租金?|諗Sir

47歲工程判頭意外中風影響收入 幾年前曾賣樓套現 如何照顧四口之家兼應付荃灣3房租金?|諗Sir

讀者楊先生:本人47歲,從事電梯維修判頭,經常現金出糧。太太是家庭主婦,兩名小孩正就讀幼稚園。本人去年中風,身體狀況影響工作,現時每月固定收入介乎40,000至50,000元。正租住近女兒學校荃灣市區3房單位,租金18,000元。幾年前放售物業套現約500萬元,現時沒有物業。目前手持約600萬元現金,想請教應如何用於收息?

撰文:諗sir|圖片:iStock、unsplash

中風後投資安排

讀者中風後,不應依賴單一投資提供收入,應買樓收租,買債收息,並買保本直債,不但有效分散風險,而且可提供不俗息口。至於買賣股票賺快錢則不太建議,畢竟讀者做了半世生意,還要投資股票與素未謀面的人一齊做股東嗎?

壯時買樓 防老來無樓住

買樓方面,建議讀者用太太單名,敘造9成按揭上會,買個荃灣單位,省回18,000元租金,或作其他用途。如老來手上沒有單位,支出很難應付,一旦20年後住宅月租較現時貴一倍,閣下的人工是否都可加一倍?荃灣區單位易入手,選屋苑關鍵在於要易租出、易賣走,liquidity最重要。當然,屋苑內有些則會特別受歡迎,例如對流窗可提高單位可改造性。

至於買債,只可用低波幅債基,讀者無謂考慮15厘年息的債券,有8厘年息便可。一些只槓桿一倍後提供8厘年息的債基,3年波幅標準差只是6%左右,經過今年3月大跌市仍維持6%標準差,表現不錯。如徘徊9%附近則算合格,上升至15%的便要賣走。筆者客觀利用數字量度風險,而非吹水預測升跌。讀者學好後,相信自己上網觀察數字都能應付。

淡馬錫直債 穩打穩紮

讀者可利用140萬元,即20%首期上會,預算夠買樓齡較年輕且有會所的兩房單位,每月供樓約21,000元。供完後住宅便屬於自己,既可留給兒女,又不用擔心被業主趕走。

至於債基,可用200萬元投入,8厘利息,意味每月有12,500元收入。之後用160萬元投入直債,對於有病在身的讀者,可主打考慮滙豐或淡馬錫直債。後者有4厘年息,用新加坡元買入,可平衡持太多港元的風險。淡馬錫是新加坡政府投資旗艦,廣為人知。

47歲工程判頭意外中風影響收入 幾年前曾賣樓套現 憑600萬現金如何獨立照顧四口之家、應付荃灣3房租金?|諗Sir
淡馬錫是新加坡政府投資旗艦,廣為人知。圖片:unsplash

經過配置後,讀者現時持有的600萬元現金中,仍有100萬元在手,而直債每月有5,300元收入,加上債基,每月可有差不多18,000元的利息收入。

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