虛銀優惠攻勢進取 免息借錢誘客試用

虛銀優惠攻勢進取 免息借錢誘客試用

虛擬銀行強調提升用戶體驗和促進普及金融,眾安銀行(ZA Bank)自開業以來,在優惠攻勢相當進取,最新推出限時零息個人貸款產品,客戶申請10萬元或以下的個人貸款,只要在三個月內全數還清,即可獲利息及手續費全數回贈,相當於免費讓客戶解決短期資金周轉需要。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock、眾安銀行網站圖片

貸款業務是銀行重要的利息收入來源,免息免手續費借三個月,在業內屬相當嶄新的推廣優惠。 此舉也凸顯,虛擬銀行初期為擴大客戶基礎,能「去到幾盡」。

眾安銀行由即日起至9月30日,推出限時零息個人貸款產品「10萬元Free Cash」,賣點是客戶可以「零成本」的方式,申請5,000元至10萬元的個人貸款周轉。

據眾安銀行官網介紹,客戶申請5,000元至10萬元的個人貸款,只要在發放貸款後七日,以及按貸款協議在第三期還款日前提前清還,同時沒有任何逾期還款記錄,都可獲利息及手續費全數回贈的資格。 「10萬元Free Cash」產品設有申請限額,額滿即止;推廣期內,每名客戶只能獲得優惠一次。

用戶經眾安銀行的手機應用程式可申請該貸款產品,只要提交完整的申請資料和文件後,公司承諾將在30分鐘內獲得審批結果;否則,每遲一分鐘,眾安銀行將會向用戶回贈10元現金,上限為500元。

貸款年息最低1.86厘

至於申請10萬元以上至100萬元的貸款,實際年利率可低至1.86厘,產品設有七天冷靜期,用戶於期內提早清還款項,可獲豁免提早償還貸款手續費。 今次眾安銀行寧願放棄利息收入,以短期免費貸款周轉,加強客戶體驗該行服務的誘因。

ZA Bank零售銀行聯席主管冼迪雲表示,目前市面上貸款產品種類繁多,惟低成本與快捷兼備的產品仍屬少數,部分銀行的貸款手續冗長繁複,申請者仍需要親身到分行辦理,未能及時解決部分人士的資金周轉需求。 他稱,新冠肺炎疫情令不少家庭收入受到影響,希望藉零成本的「10萬元Free Cash」回饋用戶,以及時協助用戶紓緩財困,解決包括卡數償還、租金繳付及其他支出等資金需求。

眾安銀行自今年3月開業以來,在優惠攻勢已相當進取,以高於市場定存息率吸納客戶和存款。 該行於試業期間已派出4.8厘定存加息券,以當時3個月基本存息2厘計,即客戶可獲最高6.8厘年利率,若存入10萬元,眾安要付息1,700元。 到今年正式開業後,即推出1厘活期存息,存款上限50萬元,即客戶一年可賺息5,000元;其後又推出客戶推薦活動,客戶每成功推薦一名親友開戶將可獲現金200元。

此外,政府早前宣布派發一萬元現金計劃,眾安銀行也以「唔要一萬我要萬一」為宣傳。客戶以眾安銀行賬戶登記收取10,000元,並邀請兩名新客戶成功開戶,在成功領取10,000元後,將獲得額外1,000元。

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眾安銀行推出「10萬元Free Cash」,賣點是可以「零成本」的方式,申請5,000至10萬元的個人貸款周轉。(眾安銀行網站圖片)

金管局宜加強教育

分析指,眾安銀行大股東眾安在線(06060)多年來以「燒錢」模式,先爭取用戶後再獲利,集團在2018年及去年都錄得虧損。 眾安在線至早前發「盈喜」,預料2020年上半年至少多賺一倍,主要因為總保費穩健增長,加上綜合成本率進一步改善,令承保虧損收窄,利潤得以改善。

眾安銀行在初期為擴大客戶基礎,「燒錢」幾乎是無可避免,但也考驗股東對銀行業務前景的看法。 據金管局早前披露的年報顯示,本港八家虛擬銀行去年共蝕逾11億元,當中眾安銀行共蝕1.94億元,為虧損第三多的虛擬銀行。

「燒錢」模式是否能為虛擬銀行爭取更大的客戶基礎,仍有待觀察,但虛擬銀行始終是新事物,用戶的信心也相當重要。 香港青年協會青年研究中心成立的「青年創研庫」,早前公布「促進虛擬銀行服務惠及青年」研究報告,結果顯示,73%受訪者曾聽聞虛擬銀行,但對虛擬銀行的整體信心不足。 這些受訪青年中,只有對虛擬銀行的電子交易系統的信心高過一半,平均分為5.35分。

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青年創研庫早前公布「促進虛擬銀行服務惠及青年」研究報告,結果顯示,73%受訪者曾聽聞虛擬銀行,但對虛擬銀行的整體信心不足。(iStock圖片)

對於存款入虛擬銀行、虛擬銀行獲足夠監管及虛擬銀行的個人資料保安的信心,這三方面的評分平均分別為4.77分、4.72分及4.55分,略低於一半,反映信心不足。 調查結果反映,雖然青年重視快速和方便性,但同時未有放鬆對保障私隱和銀行穩健性的要求。

報告指出,金管局及私隱專員公署應進一步增強公眾對網絡安全的信心,向公眾解釋虛擬銀行與實體銀行同樣需要遵守相關的守則;並加強保障個人私隱的公眾教育。

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