退休人士手持幾百萬現金 可分為5個部分 作理財投資|龔成

退休人士手持幾百萬現金 可分為5個部分 作理財投資|龔成

讀者:Hello龔成!睇你Facebook一段時間,第一次代好友請教你,希望可以得到你有關股票投資的指導!我好友今年50歲,她的丈夫56歲,但她丈夫已退休十幾年了!

撰文:龔成 | 圖片:Unsplash

幸好我好友一直有盤小生意及有投資物業收租,但因為1997年買入幾間物業變負資產,捱了十多年,直至早幾年,她只剩下自住物業,已經分別賣出所有物業。

其他的資產,有一半是融資儲蓄5年期保險,回報平均年利率8%。

手持現金差不多1,000萬元,留300萬預供5年利息,留100萬夫婦倆準備退休旅遊及不時之需,餘下600萬什樣投資好呢!

她現持貨兩隻細價股一百萬,現價跌了九成⋯⋯

  • 火幣科技(01611)持有38萬股(買入價:1.635元),現價跌剩$0.1
  • 通達集團(0698)持有16萬股(買入價:2.35元),現價0.45
  • 恒基地產(00012)持有4000股(買入價:51.3元)

全部持有了三年以上,這些惨痛經歷令她不敢長揸股票,因為她曾經聽出名股評人講,只要跌多15%好止蝕,所以年幾前持有981),她竟然可以最低位6個幾放了7萬股中芯國際,令她覺得止蝕又錯,不止蝕又錯。

她們沒有子女,父母也上了天家,所以投資只要處理得好,正常生活應該沒有問題,也有買醫療保險以便不時之需。

龔成老師分析

她的理財概念不足。

我們理財,是建立一個平衡的組合,長線投資,而所持有,一定要優質股。

簡單來說,就是將資金分配,部分物業、部分股票、部分銀行或保險公司的產品、部分現金。

細價股根本就無投資價值,因為我們只會投資優質股,然後長線持有,這不是炒賣,而是財富的分配,分配後就唔好轉來轉去。

你可以將這600萬元現金,分成5部分。

第一部分:投資收息股,她可以建立一個收息股組合,你可考慮港燈(2638)、香港電訊(6823)、匯豐(0005)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、深高速(0548)等,大多有5%股息,同時,盈富(2800)都可以投活。

她可以平衡的投資這些股,除了可以得到穩健的收息收,同時可有效的分散風險。

第二部分:投資債券,她可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。她可以到銀行問問。

第三部分:投資年金,可以睇睇,這是適合她的產品,零風險,可以有穩定回報。

第四部分:她亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

第五部分:持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為她的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

她可以將600萬元資金,平衡地分配在上述的項目上,對她來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

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圖片:Unsplash

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