保險包唔包打預防疫苗?主動申報接種疫苗經驗達雙贏|劉啟明

保險包唔包打預防疫苗?主動申報接種疫苗經驗達雙贏|劉啟明

早在6月,正值全球疫情爆發的高峰期,各國積極研發新冠病毒的疫苗試劑,時至今日研發進入最後階段,一旦完成臨床試驗,效果及安全性通過檢測,市場上會引發一輪疫苗競爭戰。最近筆者接獲不少查詢是關於疫苗注射能獲取多少保險索償金,到底孰真孰假,以下將為讀者們剖析。

撰文:劉啟明|圖片:Unsplash

保險包唔包打預防疫苗? 主動申報接種疫苗經驗達雙贏|劉啟明
不論疫苗或保險都是與健康有關,自然聯想到三者可能存在關係,但在保險學概念上卻是謬誤的。(圖片:Unsplash)

筆者認為以上讀者的關注點是可理解的,不論疫苗或保險都是與健康有關,自然聯想到三者可能存在關係,但在保險學概念上卻是謬誤的。

自願醫保計劃(VHIS)為例,其中一項不保事項指出,「預防性治療及預防性護理的費用,包括並無症狀下的身體檢查、定期檢測、篩查程序、接種疫苗等並不屬於保障範圍。」 由此可見,即使日後市場上出現合資格的新冠病毒疫苗注射,保險公司都不會因此而作出賠償;同理,季節性流感疫苗及肺炎鏈球菌疫苗同樣屬不保事項。

保險精神是賠償因病或意外所引致的經濟損失,將風險轉嫁予保險公司,是一個「後果」概念。 相反,疫苗是一個「預防」概念,透過接種來降低患病機率或紓緩病況,盡量避免經濟損失的出現。所以要做到最佳防護,疫苗及保險是缺一不可的。

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相反,疫苗是一個「預防」概念,透過接種來降低患病機率或紓緩病況,盡量避免經濟損失的出現。(圖片:Unsplash)

主動申報減投保風險

雖然保險不會賠償疫苗相關的支出,而健康聲明問題內,亦沒有字眼強制要求準受保人申報有否接種過疫苗,但準受保人仍可在申報欄內,主動填寫接種過相關疫苗的經驗及習慣,目的是為了減低投保時的健康風險。

以流感為例,其實任何人都有機會感染流感病毒。一般人感染後會在數天內痊癒,有些病情會較為嚴重,甚至需要入院治療,對於長者及抵抗力弱的人士,更有可能導致死亡。

注射流感疫苗的好處是可防止流感及減輕病情,因疫苗內的滅活流感病毒會促使自身的免疫系統產生抗體,有效預防未來的流感病毒侵襲。 甚至有研究報告指出,注射流感疫苗竟可以降低阿茲海默症的患病率約17%;若增加接種次數會再進一步降低13%。

如果新冠病毒疫苗能夠有同樣功效,相信保險公司會非常歡迎準客戶在接種後才投保,從而降低健康風險或日後索償的機率,達致雙贏好處。

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如果新冠病毒疫苗能夠有同樣功效,相信保險公司會非常歡迎準客戶在接種後才投保,從而降低健康風險或日後索償的機率,達致雙贏好處。(圖片:Unsplash)

當然,病毒會不時衍生新品種,導致出現季節性爆發,所以,疫苗必須定期重新研製以確保其成效,未有定期注射疫苗的讀者可多加留意。

9月4日港府宣布已就參與COVID-19疫苗全球獲取機制(COVAX機制)提交意向書,旨在促進2019冠狀病毒疫苗的研發及生產,並確保世界各地能獲公平分配疫苗和保護最脆弱的群組,其目標是於2021年底前將疫苗送抵各參與國家/經濟體。

雖然暫時仍未獲監管機構批准於人體身上使用,但當日後研發成功時將會成為健康潮流,筆者認為,不少保險公司於銷售各類型保單時,可能會以附送疫苗禮券作為招徠。

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筆者認為,不少保險公司於銷售各類型保單時,可能會以附送疫苗禮券作為招徠。(圖片:Unsplash)

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