平保虛銀搶先攻中小企   貸款息率單位數

平保虛銀搶先攻中小企 貸款息率單位數

要促進普惠金融,是金管局最初發出八個虛擬銀行牌照的初衷之一,中小企更加被公認為是服務不足(underserved)的群體。本港近期正式開業的兩家虛擬銀行,平安壹賬通銀行(PAOB)及螞蟻銀行(香港)均有意將業務拓展至中小企,其中前者是首家開業時已有中小企服務的虛擬銀行,惟目前仍只限貿易通(00536)的進出口業中小企客戶可以申請。

撰文:經一編輯部 |圖片:iStock、PAOB網頁、螞蟻銀行(香港)網頁、天星銀行網頁、AlipayHK網頁

平保虛銀搶先攻中小企 貸款息率單位數
要促進普惠金融,是金管局最初發出八個虛擬銀行牌照的初衷之一,中小企更加被公認為是服務不足(underserved)的群體。(圖片:iStock)

平安壹賬通銀行為壹賬通金融科技有限公司的全資子公司,以及中國平安(02318)的成員公司,目前為中小企提供存貸服務。 據該行網站顯示,其中小企貸款產品「壹易貸」設有6、12、18及24個月貸款期,其中6、12和24個月的實際年利率均為8厘至12厘,貸款額最少10萬元。

該行行政總裁馮鈺龍接受傳媒訪問時稱,貸款利率實際視乎客戶風險而定,他透露在試業期間,批出的中小企貸款平均息率為單位數,每宗貸款額平均170萬元。 在新冠肺炎疫情期間,本港各行業都受到打擊,中小企更需要現金周轉。

平保虛銀搶先攻中小企 貸款息率單位數
平安壹賬通銀行為壹賬通金融科技有限公司的全資子公司,以及中國平安(02318)的成員公司,目前為中小企提供存貸服務。 (圖片:PAOB網頁)

設5天放款保證

馮鈺龍亦稱,中小企的貸款需求未有減少,反而對於有彈性的銀行服務更有需求。 該行的貸款產品「壹易貸」,設有「5天放貸保證」,承諾客戶由申請至收到放款只需要五個工作天,若逾時放款,合資格客戶可取得1,000元現金補償。 在試業期間,「壹易貸」由申請至批出貸款流程平均僅四天完成,縮短中小企客戶等候貸款的時間。

另外,貸款預批核額度最高可達200萬元;中小企客戶提早還款免罰息,讓中小企在管理公司財務時可以有更大的靈活性。 在經濟前景不明朗的環境下,不少銀行會出於風險管理原則,以更審慎的態度批出貸款,令中小企更難獲取貸款。 馮鈺龍表示,該行在設計產品時已有考慮不同的經濟週期,透過與貿易通合作的風險控制平台,可分析中小企在經濟週期的承受能力和資產質素變化,因此貸款審批上不會有太大的改變。

不過,平安壹賬通銀行目前仍只限貿易通的進出口業中小企客戶申請賬戶,並未開放予全港的中小企。 對於開放服務予其他中小企的時間表,馮鈺龍未有明確回應,只說日後會尋求與其他夥伴合作,把商業銀行服務推展至更多中小企。

他此前接受訪問時提到,本港有逾34萬家中小企,佔三成都是從事進出口行業。

吸近10萬潛在客戶

這批為數約11萬間的中小企進出口商,九成都是貿易通的客戶,即有約99,000家中小企是平安壹賬通銀行的潛在客戶。 另外,該行為中小企客戶的存款提供0.5厘年利率,不設最低存款要求。

此外,個人客戶方面,平安壹賬通銀行亦提供基本的存貸服務,首100萬元活期存息年利率為1厘,不設最低結餘要求;在10月31日或之前成功開戶的個人客戶,也有288元現金回贈。

另一家開業的虛擬銀行螞蟻銀行(香港),該行行政總裁王瀾接受傳媒訪問時也透露,籌備為阿里巴巴(09988)電商生態系統內香港註冊的中小企提供貿易融資。 他估計,初步將先邀請數十間香港中小企參與,冀於今年底前推出相關服務,會先在金管局的沙盒試行。

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另一家開業的虛擬銀行螞蟻銀行(香港),該行行政總裁王瀾接受傳媒訪問時也透露,籌備為阿里巴巴(09988)電商生態系統內香港註冊的中小企提供貿易融資。 (圖片:螞蟻銀行(香港)網頁)

此外,王瀾稱可為使用AlipayHK收款的香港商戶,以免以開銀行戶口方式作融資。 他解釋,由於這些公司有應收賬資料,銀行能有效審核其財務狀況,在符合風險管理和反洗錢等監管要求下,提供融資服務。

至於首家開業的眾安銀行,其網站顯示有提供商業銀行服務,包括零抵押品商業貸款、定期存款、轉賬及付款服務,但暫時只限受邀公司開戶。 在存款管理方面,眾安銀行網站顯示,提供港元、人民幣及美元的活期和定期存款。

以活期存款為例,港元及美元活期年利率為0.001厘;人民幣存款年利率較高,有0.25厘。 定期存款也以人民幣存息較高,以12個月定存為例,人民幣存款年利率為0.65厘;美元存款年利率為0.5厘;港元存款年利率為0.4厘。

開戶申請流程方面,客戶經理將會把開戶表格,包括商業賬戶開立表格及商業網上銀行用戶管理表格、開戶所需文件及其他相關文件以電郵方式送到中小企負責人。 客戶經理會聯絡及預約中小企負責人見面,該行將對其申請進行內部審批,倘若成功開戶,將會收到電郵通知。

眾安銀行回覆傳媒查詢時強調,該行的商業銀行正在試業中,希望盡快為本地中小企提供服務。

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此外,王瀾稱可為使用AlipayHK收款的香港商戶,以免以開銀行戶口方式作融資。(圖片:AlipayHK網頁)

天星夥保誠推開戶優惠

另外,天星銀行宣布與保誠合作,為保誠旗下Pulse by Prudential健康應用程式(Pulse)的用家提供開戶優惠。 只要於Pulse程式作登記,再以同一手機號碼成功開立天星銀行賬戶,即可額外獲得150元現金回贈。

天星銀行替任行政總裁姚文松期望,雙方往後繼續探討更多合作的可能性,藉金融科技提升銀行和保險服務的體驗,為客戶提升財富與健康的增值。

保誠首席客戶及市場拓展總監吳詩雅亦稱,期待未來與天星銀行有更多的合作機會,協作加深保誠與客戶的互動。

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天星銀行宣布與保誠合作,為保誠旗下Pulse by Prudential健康應用程式(Pulse)的用家提供開戶優惠。 (圖片:天星銀行網頁)