虛銀劈息兼搞抽獎 谷貸款業務擴收入

虛銀劈息兼搞抽獎 谷貸款業務擴收入

本港已有七家虛擬銀行正式開業,大多數均以存款業務為基礎。銀行真正賺錢的貸款業務,目前只有眾安和天星銀行已推出個人貸款;平安保險(02318)旗下的虛擬銀行平安壹賬通銀行(PAOB),則推出中小企貸款服務。眾安及天星銀行均以低息貸款作招徠,其中後者把最低實際年利率,削減至1.85厘,催谷貸款業務增長。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock、由眾安銀行提供、天星銀行網頁

天星銀行推出的免文件私人貸款,客戶毋須提供入息證明及住址證明,該行稱貸款過程由申請至貸款過戶最快五分鐘可完成。 該行其後將貸款最低實際年利率,由原本的2.99厘,大削至1.85厘,較眾安銀行的貸款實際年利率最低1.86厘,在貸款息率的定價上更為進取。

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虛銀在提供貸款的最低實際年利率上,較傳統零售銀行更進取。(圖片:iStock)

年息率較傳統銀行低

虛銀與傳統零售銀行提供的分期私人貸款相比,後者的實際年利率相對較高,意味借貸成本較高,例如渣打香港雖然提供低至1.98厘的產品;而滙豐分期「萬應錢」的實際年利率可低至2.92厘,但息率均較虛擬銀行高。

天星銀行候任行政總裁姚文松向媒體稱,該行自8月削減貸款息率至1.85厘,期後貸款申請量按月升兩倍,帶動上客量按月升40%,惟未有披露9月份數據。 根據天星銀行公布的半年度報告,截至今年6月底止,該行貸款規模為5,196.3萬元,當時開業日數只有20日。期內,第一階段減值撥備為11.48萬元。

姚文松指出,該行有一套風險管理模型,並與信貸評級機構環聯合作,運用環聯的大數據,用作評估申請者的收入情況和還款能力,以控制貸款質素。

另外,系統會核對申請人填寫的地址與信貸報告上地址是否相符。他強調,雖然簡化申請程序,但該行內部的處理步驟並沒有減少。 姚文松又說,現時貸款息率有一定競爭力,難有進一步下調空間,又認為虛銀對市場帶來一定衝擊,大型銀行亦先後下調收費,希望做到百花齊放、良性競爭。

首家開業的眾安銀行,在催谷貸款業務增長上亦非常進取,此前曾推出貸款產品「10萬元Free Cash」,用戶申請10萬元或以下貸款,只要在三個月內全數清還,即可獲利息及手續費全數回贈。

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(圖片:iStock)

眾安推優惠冀吸客

繼「10萬元Free Cash」後,眾安再推出「貸易抽」,該行客戶在10月底前成功申請並提取50,000元或以上的分期貸款,即可獲得抽獎券一張,有機會獨得38,888元的現金獎或全期貸款免息獎勵。

該活動分四個階段進行,每星期抽奬一次,每名參加者可獲得的抽獎券數目不限。在每階段抽獎後,每張不中獎的抽獎券將自動進入下階段抽獎,直至活動日期最後一次抽獎為止。 眾安銀行以五花八門的優惠吸客,目的都是冀客戶嘗試體驗該行的服務,提升客戶對服務的信任程度。

據眾安銀行半年度報告顯示,截至今年6月底止,該行貸款規模為6,093.2萬元,預期信用損失為80.2萬元。 眾安銀行發言人向本地媒體稱,此前10萬元免息貸款活動已經結束,用戶反應熱烈,帶動整體信貸規模大幅增長。 截至9月28日止,貸款規模已突破3億元,較6月底增近四倍。

此外,本港第三家開業的虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank)亦透露有意推出貸款業務,準備加入戰團。 匯立銀行行政總裁謝學海向本地媒體表示,該行的貸款產品已在金管局的沙盒內進行測試,會加強和金管局溝通,貸款產品實際推出時間則視乎測試結果而定。 他又說匯立銀行有計劃申請財富管理牌照,為推出投資產品鋪路,未來亦會拓展生態圈,配合客戶消費和理財需要。

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繼「10萬元Free Cash」後,眾安再推出「貸易抽」。(圖片:由眾安銀行提供)

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