銀色債券|第五批銀債週二起認購穩賺3.5厘 各銀行優惠 無風險收息好過iBond及定存

銀色債券|第五批銀債週二起認購穩賺3.5厘 各銀行優惠 無風險收息好過iBond及定存

市面上保守的投資選擇不多,新一批通脹掛鈎債券(iBond)已上市,息率約2厘。同時,政府推出第五批銀色債券,12月1日起表受認購,讓年滿65歲或以上的長者提供多一個穩定投資的選擇。今批銀債將目標發行額由以往的30億元,大幅加碼逾2.3倍至100億元,並視乎市況增至150億元,即較過往規模擴大4倍。40間銀行及證券商都推出多項認購優惠,提供不同豁免費用。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、unsplash

第五批銀色債券息率不少於3.5厘

新一批銀債年期為3年,每手10,000元,每6個月派一次與本地通脹掛鈎利息,息率不少於3.5厘,息率為過往銀債最高。

銀債將接受於明年或之前年滿65歲及持有有效香港身份證的香港居民認購。

由於銀債原意是鼓勵市民長線持有以作收息,所以銀色債券不設二手市場。

認購日期12月1日早上9時 至 12月11日下午2時
申請資格1956年或之前出生人士
每手認購金額10,000元(每人最多認購100手)
持有年期3年
年利率跟通脹掛鈎或保證3.5厘年利率,以較高者為準
派息時間每半年一次
認購途徑銀行或券商(各20間)
發行日12月22日

銀色債券設有贖回機制

銀債其中一個好處是設有贖回機制,如持有人急需現金周轉,隨時可以在債券到期前套現,政府將以原價及相應累計利息贖回債券。

金管局高級助理總裁劉應彬指增發行額冀吸引更多投資者投資,該局主管(貨幣及結算)阮志才指銀債設配發上限因預料大手入飛機會增加。為防被小部分投資者過度集中持有,設最高配發金額為每位100萬元,即最多只獲配100手債券。

對於息率釐定,劉應彬料利率長期低企,環境投資風險波動,加上無通脹壓力,故定息有競爭力,對認購有信心,阮志才指銀債屬保守投資,息率比上一批僅高0.5厘。

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阮志才指銀債因預料大手入飛機會增加而設配發上限。

只限長者參與

由於長者投資不像年輕人般傾向選擇高風險投資,沒有太多時間追回投資虧損,加上年長投資者的風險承受程度較低,以保本抗通脹為主,銀債是為數不多的穩定投資選擇之一。


銀行認購優惠

豁免項目中銀恒生花旗星展大新渣打工銀招商富邦上海
認購手續費
託管服務費
代收利息費
提早贖回費
到期贖回費
轉倉費
存入費
轉出費

中國銀行

中銀香港表示,客戶可於認購期內經該行全線超過190家分行、網上銀行及手機銀行、投資熱線認購銀色債券。相關七項手續費全免,包括:

  1. 認購手續費
  2. 保管費
  3. 代收利息費
  4. 轉倉費
  5. 存入費
  6. 提早贖回手續費
  7. 到期贖回費

恒生銀行

認購期內恒生客戶可透過個人e-Banking、認購熱線(電話:2826 8866)及分行申請認購。恒生同時會豁免七項費用:

  1. 認購手續費
  2. 託管服務費
  3. 代收利息費
  4. 提早贖回手續費
  5. 到期贖回手續費
  6. 將非上市債券由其他銀行轉入本行之債券戶口(適用於非經中央結算系統轉入)有關手續費
  7. 將非上市債券由本行債券戶口轉出其他銀行(適用於非經中央結算系統轉出)有關手續費

星展香港

DBS客戶可經分行或電話客服中心申請認購,豁免費用包括:

  1. 手續費
  2. 託管服務費
  3. 代收利息費
  4. 到期贖回債券費
  5. 存入費

大新銀行

大新客戶可透過分行認購,指定客戶於推廣期內完成一份全新的「風險評估問卷」,可獲享50元超市購物禮券,詳情將於稍後公布。同時客戶享有七項免優惠,包括:

  1. 免除認購手續費
  2. 托管費
  3. 代收利息費
  4. 到期贖回費
  5. 存入費
  6. 提早贖回手續費
  7. 轉出費

渣打香港

客戶可經任何分行或網上銀行申請認購銀債,並可豁免:

  1. 認購手續費
  2. 轉倉費
  3. 託管費
  4. 代收利息費
  5. 贖回到期債券費用

招商永隆

招商永隆提供「六免」優惠,包括:

  1. 認購手續費
  2. 債劵託管費
  3. 利息代收費
  4. 提早贖回費
  5. 到期贖回費
  6. 轉倉費

花旗銀行

花旗香港表示,客戶可於全線分行以債券戶口形式認購銀債,並可豁免:

  1. 認購手續費
  2. 存倉費
  3. 代收利息費
  4. 贖回到期債券費用
  5. 提早贖回手續費
  6. 存入費
  7. 轉出費

工銀亞洲

工銀亞洲推七項豁免,包括:

  1. 認購手續費
  2. 代收利息費
  3. 贖回費
  4. 存入費
  5. 託管費
  6. 轉入費
  7. 轉出費

富邦銀行

經富邦銀行(香港)認購銀色債券的客戶可享以下費用豁免:

  1. 認購手續費
  2. 新債券申請費
  3. 存入費
  4. 託管費
  5. 代收利息費
  6. 到期贖回費
  7. 提早贖回費
  8. 轉出費(至其他銀行)

上海商業銀行

所有上海商業銀行客戶於認購期內親臨任何一間分行認購銀色債券,可獲豁免七項費用:

  • 認購手續費
  • 託管費
  • 代收利息費
  • 存入費
  • 轉出費
  • 到期贖回費
  • 提早贖回費
銀色債券第五批12月起認購 穩賺3.5厘無風險收息好過iBond及定存 各銀行、券商優惠
【銀色債券】保底息3.5厘發行額最多150億元 12月1日起認購。

過往銀債認購反應熱烈

首批銀債:於2016年8月發行,發行量30億元。市場反應激烈,認購人數有76,000萬人,超額認購2倍。

第二批銀債:於2017年6月發行,認購人數有44,800人,超額認購0.4倍。

第三批銀債:於2018年11月發行,認購人數45,000萬人,超額認購約1.7倍。

第四批銀債:於2019年7月發行,認購人數56,600人,超額認購約1.63倍,每人最多獲分配6手。