80後夫婦擁逾千萬身家 短長線部署搵更多錢

80後夫婦擁逾千萬身家 短長線部署搵更多錢

問:

龔老師,你好,小弟最近開始讀你的文章,啟發到我需要於財務方面認真咁計畫一下, 希望不算太遲起步,以下是本人簡單財務狀況,冀望你給小小指引:

1. 80後夫婦打工收入約 $50k (育兩幼子女)

2. 居住私樓約值 $7.5m 按揭 $1.5m

3. 持有股票約 $500k:
滙豐(0005) 持4,000股
恆生(0011) 持1,000股

4. 持有基金約 $250k

5. 流動現金約 $600k

6. 每月基本支出約 $47k (即儲蓄 $3k)

有問題如下

(短期目標)

1. 應如何分配現有的資產, 以達致增長?

2. 欲透過讀你的書增加對財務及投資方面的知識,你建議由哪本入手或是上課堂?

3. 小弟不能捕捉股票價格的平貴,所以打算將儲蓄月供股票,如將$3k月供,有何建議?

4. 由於家庭問題的關係,約一年後左右收入將會減至每月 $32k,同樣支出及儲蓄亦有機會會減少,你認為風險會很高嗎?

(長期目標)

5. 打算將來會搬到較多優質學校既地區如沙田、油尖旺等,請問建議財務達至大約甚麼水平才行動會較好?

龔成老師答:

雖然你有一定的加按物業空間,可令你套出大量現金,以投資資產項,創造更多財富,但你一年後將大幅減少收入,加上你現時每月剩餘資金不多,除非你好進取,並有一定的投資知識,否則現時不需加按物業。

所以,整個分配都建基於你原有的財富上。

1)$60萬的現金中,可將$20萬-$40萬(視乎你要留多少現金,作家庭備用),投資穩健的股票,以你的情況,不宜太高風險。例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、港鐵(0066),以及一些收息股,例如港燈(2638)、香港電訊(6823)、合和公路(0737)、房託、內銀等,建立一個平衡的組合。

而你原本持有的股票,滙豐(0005)恆生(0011)都是銀行股,太過集中,會造成風險,應該減持一部分,轉為持有其他穩健股,對你的組合,會有較平衡的作用。

另外,由於大市在近期升了不少,在你買入股票時,不要一次過入,最好分幾注,每隔幾個月入一次,價格會較平均的。

2)《80後百萬富翁》是理財的入門級別,你可由這書開始讀起,我的股票班都由基礎教起的,合初階者,所以,睇下你想學理財,還是要學股票投資。

3)在你未握捕捉平貴,評估企業價值的概念前,月供股票是可以的,盈富基金最適合你。

4)當正或收入減少時,可能要停止月供,而上述的組合,我所講的股票,都有一定的股息的,假設你有$90萬股息,收取5%股息,每月都有近$4000,都算幫到一點。只要到時減一點支出,盡力在不減原有財富的前提下,達至收支平衡,這就可以了。

5)如果你以$750萬物業,轉到另一區的$750萬物業,其實已經可以進行,因為對你原有財富影響不大。但執行上,最好用「買平樓」作策略,由於你是一買一賣,換樓,因此樓市升跌與你無直接的關繫。

但是,如果你能捕捉到一個心急的業主,你就有機會買平貨。所以,你可以久不久去睇樓,以耐心作為策略,不用心急,現時二手樓成交少,業主要放也不易,所以,不斷睇樓,只要中了一個心急業主,這就是你的機會了。(對照龔成信箱Q2488)

多謝各位提問,若然你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網的,當然,會將發問者的身份,以及有關個人的部分刪去。

另外,由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要3天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要7天才能回覆,希望各位能諒解。

編按:龔成是於公屋長大的80後青年,畢業後於銀行從事投資相關工作,雖然月薪僅萬多元,但因為理財及投資有道,只花五年時間,於28歲已累積到100萬元資產,目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》,並出任創富課程導師。
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