政府年金計劃買100萬 月收5,800 自製長糧 買樓收租仲好 | 香港年金計劃 | 退休 | 理財入門

政府年金計劃買100萬 月收5,800 自製長糧 買樓收租仲好 | 香港年金計劃 | 退休 | 理財入門

【年金計劃】香港年金宣布,正式推出終身年金計劃,並命名為「香港年金計劃」。65歲或以上香港永久性居民可在登記期(7月19日至8月8日)內登記認購意向,為期三週。有關年金計劃的內部回報率平均為4%,實際取決於投保人性別、年齡及收取年金實際年期而定。若65歲男性投保100萬元,每月可取5,800元,直至終老。不過,1%Anthony對政府年金有保留,認為買樓收租更著數,分析如下:

撰文:1%Anthony | 圖片:visualhunt

朋友A: 「政府都推出年金計劃喎!」

朋友B: 「睇過…買100萬,每個月有5,800,幾好丫。」

朋友A: 「好咩?」

朋友B: 「每年收69,600,以100萬計咪成7厘回報?」

筆者: 「咁又唔可以咁計喎…」

朋友B: 「點解呢?」

筆者: 「個本呢?冇得攞番架喎!條數係本息一齊計架~~」

朋友A: 「其實保險公司自己計,回報4厘左右。」

朋友B: 「係喎!買樓收租,除咗租金,仲有層樓喎。」

筆者: 「係呀,長揸…層樓仲會升值添。」

朋友A: 「不過100萬買鬼到樓咩?」

朋友B: 「就算有多幾個100萬,都冇名額買啦!」

筆者: 「未必嘅,唔一定買香港樓,又唔一定買住宅嘛…」

很多朋友都唔知「年金」是甚麼?其實即是自製長糧~~

簡單來說,就是投保一筆錢,退休之後可以每個月出糧。

日前公佈的政府年金為例,假設你在65歲的時候時買入年金,繳付保費

為100萬,就可以保證每月收到年金金額為5,800元,保證期為182個月

,總數即等於105.56萬元,保證期後,陳先生仍能繼續收取5,800元年

金直至終老,越長命就越著數。如果早咗拜拜,受益人都可以繼續領取

保證年金。不過…唔係人人有100萬喎!其實很多保險公司都有類似計劃

,可以在年青的時候開始供款,每個月供幾千,供幾十年就有啦!

今日幾好睇,將來唔夠洗!

阿公阿婆的年代,銀行利息高,喜歡儲錢食息,加埋退休金,放在銀行

慢慢搣,不過好快就發現中伏!一來,自從金融風暴後,銀行存款利息

急跌,邊有得食息?只能咬老本。二來,通脹速度驚人,好快退休金已

 

經冇咗一大截!三來,很多非經常性開支,例如睇醫生,又或者有錢身

痕炒濃股等。記得兒時外公就是一個活生生的教材,大概30年前,手上

拿着60萬左右退休,很快就冇咗一截,生理、心理壓力好大,當時我們

環境又差,幫唔到好多,唯有節衣縮食,一個罐頭分兩餐,幸好有間公

屋,勉強支持到百年歸老。

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後來,大家開始接受保險、現金流等概念…

每個月可以定期出糧,相比以前攞住筆退休金慢慢搣好得多了!不過仍

然都未能解決通脹的問題,每個月固定金額,每100萬每個月有5800元

,假設你買200萬,每個月就有11600元,唔計居住成本可能勉強都夠用

,然而10年後呢?20年後呢?物價可能已經貴咗一大截,購買力可能相

等於今天的7、8000元,夠用嗎?

 

相比之下,買樓收租比較實際…

在沒有辣招的年代,部署退休簡單得多,趁年青儲多個首期,一路放租

客租客幫你供樓,到退休的時候,可能已經有好幾個Full Paid的物業了

,一間自己住,兩、三間收租,基本只要楝樓唔冧,可以收租收到自己

百年歸老。而且租金會跟隨通脹上升,當一罐午餐肉由10元升到20元,

租金收入亦應該會有1萬元增加到2萬元,你的收入不會被通脹蠶食。再

者,物業始終在你手,若樓價上升,而你又懂得投資,期間再樓換樓,

一變二,二變四,就更和味。

 

傳統思維今時今日已經行唔通!

政府不斷出招,尤其是最攞命的非首置買樓15% 印花稅,如何買多幾層

樓收租呢?老公、老婆一人一層,一層自住,一層收租已經很不錯了。

加上政策失誤,令供應短缺,導玫樓價不斷爆升,租金回報已經跌至極

低水平,加多兩次息,又或者樓價升多一、兩成,已經做唔到供平過租

,蝕!又有朋友說,不如買舊樓做劏房,租金回報比較高,一來,唔識

搞可能違規犯例;二來,租客質素難有保證,管理難;三來,亦是最重

 

要的,租金回報高的,通常是樓齡極高的舊樓,將來脫手難,升值能力也低,難以換樓。

 

今時今日想要有豐盛的退休生活,就得開闊自己的眼界。

買保險?收年金?…也是其中一個方法。

其他金融投資產品,也可以,不過要識揀,別再來一次雷曼迷債。

其他磚頭也百花齊放,有人喜歡車位、舖位,筆者與同學們就研究不同