每年投資15萬建立股票黃金組合 一半買比亞迪 一半買盈富長建 |龔成信箱

每年投資15萬建立股票黃金組合 一半買比亞迪 一半買盈富長建 |龔成信箱

【比亞迪】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括股票組合、收息股、月供股票、長線投資、內銀股,以及高回報股票的提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.股票組合

龔成老師, 你好, 我現時大部分是平穩增值股,其餘為潛力股,餘下小量為劣質股,劣質股我諗住等股價好啲先放

其他股票打算長渣,老師認為需唔需要賣出現時的股票?

現時我比較年輕, 可以承受風險較高,現時我手持5成現金, 5成股票,想改變到3成現金, 7成股票

5成潛力股和5成平穩增長股
所以現時打算用15萬分注買入比亞迪, 分5 注買入
策略是現價買入, 每跌5%就入一次, 如果3個月內冇跌5%, 都係5X, 會再入一次

另外, 我每個月可以儲18000, 7成投資股票, 一年可用15萬投資

7.5萬投資比亞迪, 策略不變

餘下7.5萬想分別投資盈富基金&長江基建

由於本金太少, 做不到分注買入盈富基金&長江基建, 其實會唔會月供會比較好?

 

龔成老師:

我地持有股票,最重要是考慮企業的質素,以及前景,只要這方面過關的話,你可以繼續持有,長線持有絕對可以。下一步就是因應自己的投資目標,決定各類別股票的比例,相信這方面你都明白。

你改變比例,是可以的,但潛力股都要有適合的分配,比亞迪(1211)當然可以成為其中一員,分注買入是很好的策略,但如果更好的話,分配成一個潛力股組合更好。

另外,盈富(2800)、長建(1038)都是可以長線投資,不斷儲貨的股票,月供是最好的做法。

總之,你要改立一個組合,長線持有就可以。(對照龔成信箱:Q6385)

2.長線投資

你好,龔先生,我來緊30歲,有係Facebook 留意你的動態,作為一個剛剛開始識小小股票,我有月供以下幾隻股票

2800盈富.941中國移動.700騰訊.006電能(全部岩岩開始供,全部都係供緊2000蚊)我有幾個問題想請教:

1.如果我想供埋003煤氣,同埋1211比亞迪,如果你都建議,你覺得我金額應該點分配,如果唔建議,其實我想供003.,(因為我覺得佢10股送1股好吸引,)你覺得如果我選擇003放棄邊隻?而1211就係睇到你之前話呢隻有潛力,想試下

2.因為我對股票認識都係岩岩開始,我而家係恆生月供緊,有聽朋友講證卷行手續費會便宜啲,你覺得作為新手既我應該繼續用恆生定去證卷行開新戶(講緊一手手買入,因為我知得銀行會做月供)如果證卷行,你會建議邊間?

3.而家我月供700騰訊,2000蚊得幾股,你覺得我應該繼續供佢定轉第二隻?因為供十年後都可能得5-6手(若以400價不變的話)

4.請問你覺得長線投資(約十年)你會建議邊幾隻股票?
麻煩晒,因為新手關係,問題多左,請見諒

 

龔成老師:

1)以你的年齡,兩隻都供晒是最好的,因為增值力較大,但如果只能2選1,就選比亞迪(1211)。

2)證券行一般都會較平的,但所有野都有利有弊,證券行就無咁方便。但無論你選邊間都好,月供股票比起一手手買入,是較適合新手的。

你選較大型的證券行就得。

3)所有月供股票,都要以長年期,甚至超長年期去進行,所以,你最好想清楚供邊隻。因為這是長年期去累積的。

決定我地供邊一隻,一定是企業的質素、長遠發展,入場費,多少股數,都不是關鍵位。當你以金額的回報率計,你就明白手數少不是問題。

4)盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)、金沙(1928)、銀娛(0027)、領展(0823)、比亞迪(1211)、中生製(1177)。

你所選的電能(0006)、中移動(0941)、騰訊(0700)都可以,但未必是我最首選的。(對照龔成信箱:Q6388)

3.中國擎天軟件(1297)

老師想問幾條問題
1.中國擎天軟件如何?現價合理?
2.德林國際如何?現價合理?
3.北控水務現價便宜?
謝謝.

 

龔成老師:

1)中國擎天軟件(1297)有質素的,近年的生意與盈利都有理想增長,但始終未到十分有規模的狀態,但整體來說,正面的。比起不少科網類股票,這股現價算是合理。

2)德林國際(1126)主要業務活動為設計、發展、製造及銷售毛絨玩具及金屬和塑膠玩具。雖然近年生意有增長,但大環境對佢長遠發展,未必有利。

較吸引力,就是現時處於平宜水平,但考慮到佢的長期發展,投資價值只屬中等。

3)北控水務集團(0371)現時估值合理,市場對佢之前有過高期望,以為佢會高速增長,但佢只是平穩增長,所以之前股價有少少高,現時處合理水平。(對照龔成信箱:Q6376)

股票黃金組合 比亞迪 盈富 長建 龔成信箱
中國擎天軟件(1297)比起不少科網類股票,這股現價算是合理。

 

 

4.美圖公司(1357)

你好老師 我想請問1357值得投資嗎?
現價7、8左右徘徊

會否有望重返12-13蚊水平?

 

龔成老師:

美圖公司(1357)係有潛力,但同時有風險的公司,就算最近回落了好多,但現時市盈率仍去到60倍的水平,從基本因素分析,一點都不平。

但這股有潛力,市地認為佢的概念有價值,因此比佢一個好高的概念價值,但這個價值幾多,其實無人知。所以,佢之後的股價,可以爆上去,又或再跌都得,因為支持佢現時的股價,只是「概念」。

因此,要睇你自己博唔博,如果你小注的話,博下都可以,但太大注,就最好減持一部分先。(對照龔成信箱:Q6375)

5.入市

本人投資新手 30歲
在2017暑假入手股票
經朋友介紹下看到老師專頁
早幾個月上了老師的股票班,亦讀老師其中5本著作(尚欠百萬富翁2未買到)

現月儲$25,000,月供$5,000
(5隻股票-1211/66/823/27/2800)

尚餘$8000 作家用洗費

資產組合如下:::
-流動資金 ~$90,000
-Ibond $40,000 (各2手分別於本年暑假 和下年暑假到期)
-月供股票: ~$35,000
-股票組合: 市值~$580k-$590k

**Q1) 可以麻煩老師替我望望現有股票組合需加減調整嗎?
好像好鬆散的
本人未有供樓/置業/家庭/健康負擔

現有股票組合如下: (市值~$580k-$590k)

0003 煤氣 1手
0006 電能 4手。應減少持股數量?
0011 恆生 1手。可加入月供?
0052 大快活 1手

0054 合和實業 1手。可考慮剔除嗎?

0066 MTR 2手 **呢隻亦有在另一銀行月供
0285 BYD 電子 1手
0700 騰訊 1手 。應繼續持有?
737 合和公路 6手 。應減少持股數量?
1038 長江基建 1手 。應增持?月供 或逐手買好?

1211 BYD 2手 *呢隻亦有在另一銀行月供$1k*
1448 褔壽園 1手 。呢隻建議列入月供嗎?
1928 金沙 2手
2388 BOChk 3手
2800 盈富 1手**呢隻亦有在另一銀行月供$1k**

如果2388 vs 2800 哪隻放月供會好一點?

6823 HKT 1手

另外月供$1000 @ 0027銀娛& 823 領展
(因見呢幾隻入1手都幾貴)

**Q2) 上完堂後,早前趁跌市幫母親大人入手
1. 0002 中電 1手
2. 823 領展 1手
3. 6823 HKT 1手 作收息用
以上組合正確嗎?

讀完老師著作後
才發覺應趁年輕多儲蓄現金 的重要性
有點後悔為何之前工作那5年儲那麼少!

現在都努力發掘一切合法賺取現金的part time Eg: 補習/sales/ freelance 教書 etc

Q3) 來緊數個月後 本人會收到一筆約滿酬金~$100k

應如何運用才恰當?作現金流 or 入市投資?謝謝

 

龔成老師:

1)組合的確是較多股票,同時有少少亂,其實,只要你持有盈富(2800),組合已經有適當的平衡效果,你唔洗持有太多股票。有些只有一手手的,不如減持佢。

你可以減持以下股票:煤氣(0003)、大快活(0052)、合和(0054)、香港電訊(6823)。

如果有較多的資金,就增持翻盈富(2800)。

2)可以的,但如果你母親已到退休的年齡,可以更集中在收息股類別,增長力較少的股票,例如港燈(2638)。

你30歲,仍年輕,應該盡力儲更多初期資金,兼職是一個好方法,這刻雖然會忙少少,但在這段累積時期,是絕對值得的。

3)等機會入市是較好的,除非你持有的現金已過多,否則不用心急,就算入市都只要分注慢慢入。(對照龔成信箱:Q6377)

6.耐世特(1316)

成老大 1316呢隻股點睇

 

龔成老師:

耐世特(1316)都幾麻煩,佢好受中美貿易同政治事件影響,變到十分波動,其實佢本質唔算差,但出口部分令佢面對一個較為被動的情況,只能話佢有危有機。

現時約為10倍市盈率,估值合理,亦反映了相關的風險,都有投資價值,但由於較波動,風險略高,所以就算投資,都不要太大注。(對照龔成信箱:Q6378)

7.內銀股

你好,眾多內銀股之中,可否選出你認為升值潛力最高的?

 

龔成老師:

如果講穩健得來,又有較有增長力的話,交通銀行(3328)算是其中之一,佢都有一定的規模及穩健度,加上匯豐(0005)係佢其中一個主要股東,質素點都唔會差,穩健程度信得過。

比起4大內行,佢算是較有增長力的,同時現時股息率有近6%,估值不高,從值博率睇是較好的。(對照龔成信箱:Q6379)

8.高回報股票

龔成老師你好,我係一個fresh grad,下個月就會返工,月入15k。想在5年儲到100萬。

我知道你提過可以月儲一萬,然後用15%的年複息回報,買咩股票可以有咁高回報?月供股票做唔做到? 而且係唔係拎哂所有積蓄去投資先可以達成到個目標?

小妹岩岩先接觸投資既知識,所以好多野都仲未搞清。但睇左你嘅書,覺得好勵志好正面,多謝!

 

龔成老師:

其實係咁的,15%是一個複息回報率,例如$100如果每年增加15%,第1年就是$115,第2年$132,第3年$152,第4年$175,第5年$201,如此類推。

當然,投資時不會每年都相同得到15%,但如果我最初的$100,5年後有$201,就算中間升升跌跌,但最終是$201,我地就會推算到複息回報,平均計就是每年15%。

月供股票都可以做到,但有可能比我的回報較低,因為我除了懂得選股外,更由於把握了買賣時機(這不是短期的炒賣,而是長期的買賣時機),所以得到了較高的回報。

月供股票的好處是將買入價平均,風險得以減少,但同時間回報有可能減少,因為無法在較平宜時買最多的貨。

所以,要睇你的投資實力,如果你未能掌握選股、買賣時機、企業估值等技巧,簡單地月供是最好。當然,你同時可以開始學股票知識,令你將來的回報提高。

你現時最好將部分資金,例如可儲蓄金額的一半,用於月供股票,同時儲下現金,同時學投資知識嚴到大跌市時就能把握機會。如你不懂選股,就月供盈富(2800)。(對照龔成信箱:Q6381)

9.收息股

你好 我想問現時買入長和收息是不是一個好選擇?

 

龔成老師:

長和(0001)有一定的投資,可長線投資,但這類發展成熟,以及綜合類型的企業,增長力較少,這點你要明白。

在長和系中,收息的可選擇港燈(2638),平穩增值及收息的,可選長建(1038),而長和可說是兩者之間,所以,都好睇你本身的投資目標。(對照龔成信箱:Q6383)

10.借貸資金投資

你好龔成!我有投資問題想問:

我是做生意的,但開始麻麻,所以想搵番穩陣既投資方式,由於經營生意令我借貸機會大,現在借貸餘額大概300萬分左5間銀行,年利率分別20.99%, 4.67%, 7.2%, 15.97%, 一間月平息0.55%, 但有160萬壞帳(客戶欠款)

我的生意營利平均只有2-5%,現在仲蝕緊錢3萬左右,有一間居屋同我媽一半名未補地價

流動現金3萬,每月開支大概2萬,現在想分開借貸資金投資,只留少部分在生意上,其餘用作投資,請問有什麼意見?
有咩辦法利用140萬在一年賺回160-200萬謝謝!

 

龔成老師:

你的生意回報不多,但你的借貸成本都幾大,即是你借得愈多,其實就愈蝕,所以如果可以的話,盡快還清貸款。

可能你想利用現金,將資金投資滾大,我地一般都得的投資回報,大約是一年約15%,要將$140萬滾至$160萬以上,可以,但最大的問題,就是你借貸成本都去到十幾厘,與其將錢用作投資,不如將錢用作償還更好。除非你能只集中借一些5%以下的借貸,否則,還款仲好。

另外,你的生意如果回報不高,應該想想有無方法突破,又或想想這是否一盤值得你經營的生意。

至於投資方面,一定要長年期進行,投資股票的原理就是買企業,買入後耐心等企業成長,這往往都要數年時間,因為中短期的股價無人知,但只要是優質股,長期都有不錯的回報。你就算買一些平穩增值股,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)等,長遠都有不錯的回報。(對照龔成信箱:Q6384)

延伸閱讀:

25歲月儲11K買比亞迪吉利盈富 5年內能儲夠100期萬做買樓首期嗎

人工32K月儲20K 一半月供股票一半短炒 是否合適