打算10年內退休 揸300萬現金 想自製長糧每月3萬被動收入 | 龔成信箱

打算10年內退休 揸300萬現金 想自製長糧每月3萬被動收入 | 龔成信箱

【被動收入】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括硬蛋項目、止蝕、月供股票、退休、潛力股 ,以及被動收入等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.被動收入

你好,我今年42歲,打算十年內退休,扣除支出,每月約有三萬元儲蓄,早前,因看到你在fb 的分享,覺得你好正面。

從4月份開始月供股票,2800每月5000元,66每月3000元,1038,823,1928,2388和3每月各2000元,這組合可以嗎?

打算在跌市時會加碼,另外,持有現金300萬,我應如何運用這300萬?希望十年後每月有3萬月的被動收入,謝謝你!

 

龔成老師:

要有$3萬的被動收入,假設到時得6%的現金流回報,你就要有$600萬本金。

你現時每月能儲$3萬,10年合共能儲$360萬,加上現時的$300萬,單計本金已有$660萬,如果計及增值,要有$800萬-$1000萬都是合理的,所以,到時要有更強的現金流無問題。

你現時每月將$18000做月供股票,餘下的持有現金,分配比例可以。你現時42歲,承受風險程度為中等,投資平穩增值股是適合的,你所選的月供股票,都是這類,因此合適的。你只要在這10年間,不斷去進行月供股票就可以。而跌市時加碼是可以的。

另外就是$300萬現金,你可以將一半投資股票,所選類別都是平穩增值股,可同時加少少收息股都得。你將$150萬慢慢運用,分注投資就得,最緊要是穩健、分注、長線投資。

平穩增值股你買翻上述股票無問題的,亦可考慮銀娛(0027)、恆基(0012)、新地(0016)。至於收息股,你可以考慮港燈(2638)、置富(0778)、工行(1398)、深高速(0548)、陽光(0435)等。

餘下的$150萬,就持有現金先,到股市大跌市時,才動用,買平宜的優質股,長線持有。

到10年後,你再將股票轉換成收息股,集中產生現金流,到時要有每月$3萬-$5萬的現金流,可以的。(對照龔成信箱:Q6724)

2.企業質素

想請教老師!本人早幾年在沒有做功課的情況下買了以下一些股票,已持貨數年,但仍未升回買時價格,不知如何處理,希望老師指點,萬分感激

1060 阿里影業,買入價 $3.82 —20000股
0728 中國電信 買入價$4.39—8000股
2628 中國人壽 買入$27—2000股

0005 Hsbc 買入$86.9—800股
0323 馬鞍山鋼鐵 買入價$4.67—2000股
1299 AIA 買入價$23.7—400股
3328 交通 買入價$11.5—1000股

 

龔成老師:

我地決定繼續持有一隻股票與否,關鍵位一定是企業質素及前景,所以,分析時不要太著重買入價,這是一個心理因素,應該睇佢的質素與前景作決定。

上述的股票,大致都算有質素的,只是你買入的時機,剛巧在2015年大時代時間,炒作較多,所以當時估值較高。

阿里影業(1060)炒作的程度較多,要睇下你博唔博,因為這股的實質價值不算多,但有時炒作時可升不少,但長遠計,賣出比較好。至於其他,都算有質素,可持有,守住先。(對照龔成信箱:Q6695)

3.盈富(2800)

老師你好!我冇投資經驗,最近想開始月供股票,暫時計劃以下五隻揀一隻供住先,之後再揀多兩隻供。

中電(0002)、中華煤氣(0003)、港鐵(0066)、領展(0823)、盈富(2800)

想問老師覺得邊三隻比較適合月供?同埋第一隻供邊隻比較好?

 

龔成老師:

對初階者來說,月供股票是很好的投資方法,原理就是儲股票,同時,由於你未有選股的能力,投資盈富(2800)是最適合的,因此這隻是首選。

如果遲些要加多2隻股,你可以考慮港鐵(0066)及領展(0823),其實上述都優質的,而這兩股的優質度更高,所以加上這兩股是較好的。(對照龔成信箱:Q6696)

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如未有選股的能力,投資盈富(2800)是最適合的,因此這隻是首選。

4.月供股票

老師您好!我今年40歲,有2個小朋友,每月可用$3,000 供股。若以平隱增長和收息為目標,$1,500 供5 號,$1,000 供823和$500 供1211 可以嗎?

因可用作供股資金不多,還是5號和823各$1,500 較好?
請老師指教。謝謝。

 

龔成老師:

上述3隻都是有質素的股票,都可月供,但匯豐(0005)的質素,比之前年代已略有下跌,雖然都有投資的價值,但不用投資得太多。

你40歲,仍然有增值的能力,所以投資比亞迪(1211)仍可以的,比較平衡的做法,是上述3股,每隻供$1000。雖然$1000金額不算多,但只要時間較長,都有一定的效果,所以,你一定要長期,不斷月供先得。(對照龔成信箱:Q6697)

5.潛力股

我打算暫時將四萬蚊 佢開始我第一次的股票旅程。。。

我本身係打算直接買哂2800 因為之前已經好多次聽你介紹過盈富基金或適合初學者 就算知識比較少都適合長期持有 我打算每一至2個月就增持1手收息 你認為咁樣合適嗎?

不過最近我再睇返你好耐之前的post 見到你多次講過 比亞迪$5x 係一個10分安全的價 非常適合買入 ..

咁我想請問您將四萬蚊 我首次應該先買入比亞迪還是買入盈富基金 至於我之後增持又應該如何選擇(我應該每個月可以拎一萬蚊放在股票市場 另外儲蓄現金3000左右)

 

龔成老師:

作為初階者,盈富(2800)是較適合你的,因為這是一個有50隻質素不差股票的組合,持有50隻股票的風險,一定比持有1隻股票的風險低,所以,盈富是較適合你的。

比亞迪(1211)是有質素的股票,同時有潛力,但這類潛力股,股價會有較大波動,如果你投資後已佔你財富組合的大部分,就會產生較大風險。

所以,你$40000可動用約半,投資盈富,餘下的就持有現金,如果你能夠做月供股票,就可以月供盈富及比亞迪。(對照龔成信箱:Q6698)

6.入市

如果我從BRK-B和AAPL從一間公司投資,那一間升值能力比較強?

因為兩間股價都差不多,想集中選一間投資

我今年28歲,手上有

[email protected]×3000
[email protected]×1000
[email protected]×2000
[email protected]×500
[email protected]×1500

另外想退市下列公司
[email protected]×3000
[email protected]×1464
[email protected]×10,000

另加可投資現金,HKD 26,500

如果再買BRK-B或AAPL,會否令整個投資組合,過於保守?

還是再儲玩金,等大減價才入市?

 

 

龔成老師:

股價大小及入場費等因素,不是決定我地買入那一間公司的理由。

兩隻都優質,而我相信BRK-B的長遠是較好的,當然,蘋果的潛力會較高,但如果以整體的穩健度加增長力去考慮,BRK-B會略高的,如果你只能投資一隻,就BRK-B。

你現時的持股,大多是有質素的股票,基本上都可持有,至於你打算賣出的股票,質素都不差的,不用太心急去放,可以等比較好的價格先。

而你這刻現金約為$2、3萬,最好持有現金,因為數目不算多,有現金在手,無論是備用或把握大市下跌時的入市機會,都是較好的。

( 對照龔成信箱:Q6699)

7.止蝕

龔成老師你好
過去並沒有太多投資股票經驗,最近在慢慢學習中。

本人在$8.11 入了建行(0939)3手,眼見其股票最近一直下跌,應否止蝕離場?

以及對於一個新手投資者,可否推供一些意見?

 

龔成老師:

我地持有一隻股票與否,最重要是企業的質素,及前景。

中短期股下跌,可以只是一些市場波動,除非這下跌的原因是企業根本性的質素改變,否則,不用理會。

建行(0939)是有質素的股票,未見最近有大改變,所以你可以持有,這股可以守的,不用擔心,但你都要明白,中短期股市波動是好正常的。

但這股並不是快速增長的類型,股價只會平穩增長,但就是不錯的收息股。(對照龔成信箱:Q6700)

8.港鐵(0066)

阿sir,港鐵公司出現不利事件,更換管理層,之後又有機會被罰錢,我地應該點分析呢?

 

龔成老師:

港鐵(0066)的不利事件,雖然會扣分,但最核心的本質不變。

港鐵上年賺$160億,就算扣除物業重估,都有過百億,當中包括了鐵路經營部分,以及物業的發展、物業的租金收入。基本上,每年都過百億的。

你再細心分析佢業務模式及收入來源,鐵路部分,無論佢有咩事故,高層點變,你會唔會唔搭港鐵?問心,絕大部分人都會搭。

另外就是物業發展部分,完全見唔到有影響。

再睇物業收租部分,會唔會因為不利事件,而收少左租?唔會。

所以,唔會對港鐵有核心影響。不過,就有機會對成本等略有影響,因為將來可能要提高安全及監管方面的工作,成本會略增加,另外,如果影響通車日期,收入亦會影響。

所以,這些負面事只會對港鐵有好少影響。(對照龔成信箱:Q6701)

9.硬蛋項目

想請教,2年多前購入了10000股科通芯城(00400)平均價為$11.4。

小弟看中它硬蛋項目的獨特性所以購入長線投資。但它早前被沽空機構追擊股價下滑太急而未能及時止蝕所以一直守。
至今市場看似對科通芯城(00400)回復信心但股價未能配合。

你對硬蛋項目有何睇法?此股值得長線持有及投資嗎?謝謝指點

 

龔成老師:

科通芯城(0400)業務都幾波動,這股不是無質素,但生意同盈利的變化都幾大,最終令這股的波動亦較大。

同埋之前市場對佢前景概念比左太大的價值佢,但這股盈利不升反跌時,股價回落就較大,要上翻高位不是易事,因為現時估值合理。佢都有d潛力的,你可守,但要上翻去的確不易。

佢之前同廈門市人民政府簽訂戰略合作協議,協助廈門市建設中國首批大健康產業中心,確立「硬蛋平台產業化+IC元器件交易平台雙引擎」發展模式。

佈局係機械人、智能汽車、AI+行業應用等領域的硬蛋產業化項目日漸成熟。(對照龔成信箱:Q6703)

10.雅生活服務(3319)

老師點睇3319?

 

龔成老師:

雅生活服務(3319)不差的,佢由雅居樂分拆上市,主要係中國提供物業管理服務及相關增值服務,管物業組合包括住宅物業、商用物業等。業主增值服務,例如物業保養及維修、家政及清潔服務等。

本身有雅居樂(3383)作為業務基礎,同埋見佢生意有不錯的增長,本質不差的。但由於新上市,而我對這類新上市公司一向興趣不大,因為要慢慢先可以「見真章」,所以,這股小注可以的。(對照龔成信箱:Q6704)

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