30歲年賺10萬美元 但仍然覺得不富裕?

30歲年賺10萬美元 但仍然覺得不富裕?

【富裕】30歲的蓋比鄧恩(Gaby Dunn)在2015年辭去全職的工作,選擇成為一個Freelancer(自由職業者),她的工作範圍包括YouTube頻道、書籍、電視節目和博客。雖然一年賺10萬美元(約780,000港元),但她從來不認為自己是個百萬富翁。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:unsplash | 資料來源:CNBC

她的收入來源最大部分來自她的寫作,她出版了三本書,其中兩本是與她的喜劇夥伴一起寫的。屬於她自己的書《Bad with Money》與她的博客同名,將在2019年1月出版,在出版之前她已經獲得150,000美元的預付金額。

此外,鄧恩的播客和品牌合作等的收入可為她每季帶來2,000美元(約15000港元)的收入。而她同時亦為電視節目寫稿,每次最多可以帶來50,000美元(約400,000港元)的收入。

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圖片:unsplash

鄧恩財務狀況中最棘手的部分是她不穩定的收入,她可以在幾個月內沒有任何收入。

「當我是全職工作時,每週都會得到報酬,但現在可能需要六個月才能有收入。」

「當我20多歲時,幾乎沒有錢。我是自由職業者,有時會接受一些低薪的工作,甚至會完全沒有工作,我意識到這是一個沒有人在談論的事情,所以我很尷尬。我很慚愧。」

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賺錢的動力激發了她開始播客,通過她坦率直接的方式來探討了自己與金錢的關係。鄧恩一年賺這麼多錢,當中的開支又有多少呢?以下是鄧恩在一個月中所花費的開支:

1.租金:2,850美元(約22000港元)

鄧恩的兩居室公寓是她最大的開支,亦是她有史以來租金最高的公寓, 但她說這是值得的。她可以使用額外的臥室作為辦公室,而她的狗也很喜歡後院。

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2.學生貸款:150美元(約1100港元)

鄧恩的學生貸款還餘下24,000美元,現在每月償還150美元。在出售她的兩個電視節目後,她的總收入為52,000美元,幾乎全部用於償還債務,包括學生貸款、卡數和醫療賬單。

她目前的信用卡債務約為2,000美元,她每個月都沒有償還一定的金額,但她努力地減少使用信用卡,並且非常謹慎。

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3.汽車保險和汽油:350美元(約2700港元)

她的汽車保險每月需要300美元,而她汽油費用通常需要50美元。鄧恩擁有一架豐田汽車,儘管汽車的情況不佳,但她盡可能以車代步,亦不會購買新車。「我會死在它裡面,」她開玩笑說。

4.雜貨:160美元(約1200港元)

「我不會在食物上花那麼多錢,我買很多蔬菜,因為它會變壞,令我不得不在家用膳,而且我盡量不吃那麼多零食。」

鄧恩還有其他幾個月定期開支,包括健康保險、手機帳單、有線電視費用和健身房等。

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那她節省了什麼?

鄧恩認為儲蓄是一項重要但不規律的開支,她的常規儲蓄賬戶有32,000美元,其中大部分用於納稅。現在她是自由職業者,鄧恩每季度繳納稅款並節省她能夠承擔的費用。

「我付出的稅收比我過去的生活費用還要高,很多時候我得到報酬,然後我立即要繳稅了。」

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經過認證的理財規劃師和Brunch&Budget的創始人潘蜜拉·卡帕拉德(Pamela Capalad)認為鄧恩為稅收而儲蓄是一個很棒的舉動。對於自由職業者而言,追踪自己欠債多少是至關重要的,因為費用不會自動從他們的薪水中扣除。所以每季度納稅是一種明智的方式來跟上全年的支出。

在卡帕拉德看來,健康保險總是值得花錢,她讚揚鄧恩在預算中為它騰出預算空間。

此外,雖然價格昂貴,但鄧恩擁有一個她喜歡的房子,這對鄧恩來說很重要。如果你的家不舒服,最終還是會把錢花在其他任何地方,例如租用工作室、咖啡店來工作。

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特別是當你是自僱人士時,所以東西都可以取捨,來決定在哪些方面揮霍以及在哪裡節省。對於鄧恩來說,有一大筆金錢用於她的公寓租金,意味著生活中需要其他節省的東西,例如是娛樂、交通等。

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由於鄧恩是自僱人士,卡帕拉德表示,如果鄧恩的收入每年超過10萬美元,她可以考慮成立一間小型企業股份公司,那就可以有一定的稅收優惠。

學生貸款、信用卡債務和其他賬單可能開始感覺像是一個永無止境的周期,但設立一個應急基金可以減輕一些壓力。這筆資金可以在「手頭緊」時拿出來用,那就不會使用信用卡或承擔更多的債務。

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