夫妻月儲$4萬 揸24萬現金 想建立資產增值投資組合 |龔成信箱

夫妻月儲$4萬 揸24萬現金 想建立資產增值投資組合 |龔成信箱

【投資組合】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括借貸投資、合理價、月供股票、潛力股、股災,以及手續費等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.保險

龔成,本人與太太從事行業收入可謂穩定,在每月洗費後,餘額大約4萬。身邊同事情況相近,但竟在5年間累足首期再購小單位。此使我甚為驚異,一問之下,他便介紹我看看你的著作!

拜讀貴作,獲益良多,然數問題久思無方,懇請賜教:

1、「投資組合問題」:月餘4萬,儲備24萬,之外的資金,應如何管理?

2、「分注問題」:假定4萬當中很大部分會投資股票,應如何管理?平分購買還是怎樣?

3、「保險問題」保險方面二人年供大約五萬,同時有公司醫療,應否增加減少?

4、「延伸學習問題」:可涉資料太多,能否推介一些核心知識相關書籍?另,對於更新資料的專業平台,能否推介一下?

以上均為衡量和準則問題,但資料多方向更多,迷惑不解,望有可行方向思考,望不吝賜正。

 

龔成老師:

1)現金只是「政府借據」,只是交易與備用的價值,沒有累積的價值,所以,我地應該將現金,轉為真資產,這才是真正擁有財富。

你每月儲到$4萬,可以好好利用,投資真資產,例如物業、車位、優質股,但這刻物業與車位不平,因此投資優質股較好。

對初階者來說,利用分注或月供股票,是最好的模式,因為可以有效減少風險。因此,每月用月供股票模式,例如月供$20000,是最好的方法。

至於$24萬現金,暫時可大部分持有現金,小部分投資股票,分注買入優質股就得。

2)利用月供股票是最好的,因為原理是儲資產,如果你不懂選股,就供盈富基金(2800)。你動用其中的$20000去供就得,餘下的就先儲現金。你這刻投資經驗不多,同時市況又不算好平,因此不能用盡資金。

3)保險是理財中的一環,我地理財應攻守兼備,但防守不用太多,足夠就得,你現時已經足夠,不用改變,之後集中在進攻部分(即是投資)就得。

4)你睇我的書先,現時有7本,對你都會有好大作用。之後再睇《富爸爸,窮爸爸》,以及有關巴菲特的書。

你睇經濟通、AASTOCKS、經濟一週的網,都有好多有用資訊。(對照龔成信箱:Q6772)

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保險是理財中的一環,投資者理財應攻守兼備,但防守不用太多,足夠就得。

2.安踏體育(2020)

老師,想知道你如何分析安踏體育,早前佢被指利潤造假大跌,會唔會影響佢既質素

 

龔成老師:

通常我地分析呢啲事件,都會有兩個考慮因素,第一,如果是細公司,會因為這些負面報告,而影響左造生意,但安踏體育(2020)好大間,同時報告不是針對佢產品,所以對生意無影響。

另外就是造假在會計上的影響,如果佢盈利數據造假,就一定會影響企業的估值,從而影響股價,但睇翻佢過往的情況,核數師意見多年都是正常,而現金流量表中,每年的經營現金流都有正數,這都反映賬目基本上可信。

當然,會計上的造假,可以很難發現,上述只是話初步分析無問題。(對照龔成信箱:Q6751)(對照龔成信箱:)

3.合理價值

Hello 龔老師!我而家已經月供三隻你推介的2800,823 同1038,也於最近低位買入6823 及 3。

除了這些你經常推介的股票,想問下關於香港地產股如12,16,1113,這些市盈率相對內房低,而且帳面淨值比股價高,好似好抵買,請問你的看法如何?

另外522前景好似幾好,請問合理價值係幾多?謝謝!

 

龔成老師:

你持有的都是優質股,可月供及長期持有,只要不理會短期股價就得。

由於地產股的盈利中,包括了物業重估價值,所以不能單以盈利作分析,你最好在年報裡的損益表中,找翻佢物業重估及經營上產生的盈利是多少,這才能知道佢地的真正價值。

至於賬面值,這由於包括了大量物業價值,而這部分的價值是較為人為的,所以,只能作參考。所以,我地好難就咁比較。

至於香港地產股與內房股,我較喜歡香港的,本身質素較好,負債較少,穩健程度較高。當中的恆基(0012)較有潛力,因為佢持有最多農地,長遠價值一定慢慢釋放。

ASM PACIFIC(0522)有質素的,生意與盈利的增長都不差,同時有技術,長遠前景正面。(對照龔成信箱:Q6752)

 

4.財務自由

成哥你好,本人現40歲,有$750萬現金,你的書除了一百和二百萬富翁其餘已買了,但未看完和未完全了解,請教想成為財務自由應怎樣呢?

 

龔成老師:

要睇你的投資目標,以下有兩個方法:

第一個,當我地進行人生財富累積,會用「先增值,後現金流」,你年紀仍不大,其實仍有一定的增值力,因此,你可以繼續保持增值。

即是在$750萬中,大部分投資在平穩增值的項目,例如$400萬-$500萬,投資在優質股、物業、車位這些類別,令你有增值能力(但物業、車位,這刻不平,所以,不用心急投資)。你這刻可以以平穩增值股作首選,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、長建(1038)、中銀(2388)、恆基(0012)等。建立一個平穩的組合,記住,買入時不要大注,要分注慢慢入,同時要留有一定的現金。

上述的分配模式,可助你的財富平穩增值,當你滾存到更多財富,又或你已經到了一定年齡,風險承受能力較低時,就轉成為收息股,得到現金流。

第二個,如果你這刻想財務自由,這刻可以不投資平穩增值股,而集中投資收息股,這可以為你這刻創造最大的現金流。

如果$750萬全投資收息股,平均得到6%股息,一年收息就有$45萬,每月平均為$37500,現金流都不錯。

用那個方法,決定於你的目標,但以一個40歲的人士來說,第一個方法較好的,我仍相信你可以增長到更大的財富。(對照龔成信箱:Q6753)

5.手續費

龔成先生你好。我想向你請教一隻投資產品,希望你可以比少少意見。

我見XX推出左一隻投資產品,聲稱每月派現金息落戶口,年度化回報約8%-10%左右,不過5年內退出要收手續費(由6%至1%不等)。

希望龔成先生可以指點一下,呢隻投資產品值唔值得投資。如果已經入左貨,係唔係應該持貨夠5年後抽身,拎番啲錢轉入盈富基金做長線投資?

多謝你。
投資新手上

 

龔成老師:

我未有仔細研究這產品,你一定要問清楚你的經紀,這產品所講的8%-10%回報,是否保證,當中的投資策略是怎樣,佢真係有投資回報產生,定係當中將部分原有的本金派出。另外,當中有沒有槓杆的成份,如果市況逆轉的話,你會否有損失,最多損失幾多,這都是你要問清楚的。

如果上述的答案都是正面的話,你可投資。如果已經入貨,問題不大的話,都可持有5年。

如真的有問題,就可能要賣出,但都要睇罰多少錢。至於是否將錢轉投盈富(2800),可到時再作分析。(對照龔成信箱:Q6754)

6.投資組合

龔sir, 看過你本書之後我對自己投資組合 想再重新部署一下.

我有一些股票在投資組合內,我正在研究應該售出將資金轉買你其他書中介紹的股份。希望你幫忙 提供一下意見,那一些應該 止蝕 或是再等先放 多一段時間觀察-下。 謝謝!

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龔成老師:

我地繼續持有一隻股票與—否,當中的關鍵位是企業的質素,以及前景,你一定要明白這點,至於買入價、現價、賺蝕,這些都只是心理因素,不要被這些因素影響。

你持有的股票,以質素計,只屬中等,可能要有小小調整。

德永佳集團(0321),生意正不斷下跌,雖然近一年已有回穩情況,但盈利仍然不理想,但這股並不是劣質股,你暫時可持有,但當出現較大的反彈時,最好都是賣出,因這股長遠都是賣出較好。

SOHO中國(0410)都算有質素,但中國樓市略有泡沫,這點要注意,但這股可以持有的,有得守。

眾安房產(0672)質素中等,規模不算大,股價比較波動,但這刻已到了合理價值,這刻止蝕又不值得。你可以守住先,但如果見有較大的反彈,最好都是賣出。

保利協鑫能源(3800)質素中等,這企業的增長力不強,多年生意都無乜驚喜,這股持有可以,但不要對佢股價有太大的期望,暫時可守住先。

交通銀行(3328)有質素,雖然增長力不算好強,但收息不錯,你可以當佢是收息股持有住先,這股有得守。你可以長線投資這股。(對照龔成信箱:Q6755)

7.月供股票

老師你好,我想問關於投資嘅野,我係從未接觸過投資,好想學,但係唔知點入手!

其實最簡單係咪月供股票?
會唔會有推薦?

 

龔成老師:

對初階者來說,月供股票是最好的方法,因為佢會將你的買入價平均左,你面對「一次過在高位買入」的風險減少,所以是最好的。

月供股票,就是長期不斷儲股票,所以一定要選優質股,如果你未有選股的能力,最好就是月供盈富(2800)。

我建議你開始做月供,同時吸收多啲投資知識,多睇書、多上堂,這對你來說是最好的。(對照龔成信箱:Q6756)

 

8.股災

老師,想問問金碟國際(0268)大概回落到甚麼價位買入最好?

另外想問一,兩年內是否會出現股災或股市大跌情況?

如果真的發生股災,應該大手買入什麼股票?

 

龔成老師:

金蝶國際(0268)是一隻質素不錯的股票,生意同盈利都好理想,加想企業發展有潛力,如果有貨,絕對可以長渣。但如果無貨,現價入就有保留,佢市盈率去到60倍,點計算都係算貴。

如果要較合理的買入價,起碼要回落2、3成,投資先會較為安心,但可能要耐心一點先等到。

至於股災,我不知一兩年內會否有股災,但根據過往的經驗,股市久不久都會出現股災,這是必然的。

另外,我不相信有人能預測到股災,因為能預測的,就不是股災,而真正的股災,是你想都無想過的。

若果股災發生,你要集中買入企業本質優質的股票,若然某一個版塊股價跌得最多,就集中分析這版塊,了解佢地的長期發展有無受影響,如無的話,這是掃貨區。(對照龔成信箱:Q6758)

9.潛力股

龔成師兄,想問下你如果我想投資潛力股1448 868 1177 應該佔整體資金大概幾多%

因為我大部份錢想入藍籌 但唔清楚入呢三隻潛力股 應該佔組合幾多%

同埋入手潛力股方式 係月供定 格幾個月入一次貨好?

你覺得1448 868 1177 呢三隻股仲會唔會有高增長力?

 

龔成老師:

這3股都是有質素的潛力股,但福壽園(1448)、中生製藥(1177),都處於略貴水平,而信義玻璃(0868)則相對較合理。這3股仍有潛力的,企業發展理想。

你可以將投資股票的部分,7成買入穩健的藍籌股,餘下的3成買入潛力股,這個分配比例較為理想。另外,買潛力股就是等企業慢慢成長,你一定要耐心等收成,不要被中短期股價影響。

由於潛力股比較波動,上述3股雖然都可投資,但最好用月供或分注買入的模式進行(不過,唔知有無得月供),特別是處於略貴水平的股票,小注小注慢慢入,同時留有現金。(對照龔成信箱:Q6759)

10.借貸投資

老師,我依家係大學生,可以向政府申請免入息審查借貸(本身想申請grant loans,但係程序太繁複),大概有4W左右,現時利息1.132。

如果以你書入面既說法,可以賺取當中既息差,但係我應該將佢放入潛力股還是應該放去一啲比較平穩收息例如係00003?

 

龔成老師:

這的確能為你賺取息差,是一個創富的技巧,但你都要明白,所有借貸投資,都是有危有機,如果你未掌握,有可能帶來不利的效果。所以,是否運用,要視乎你的投資實力。

當我地進行借貸投資,就要支出利息,用時當有負債,我地面對的風險較多,因此,要確保所投資的項目,是穩健,能確保為我佢創造正回報的。

你的借貸利息不高,這不是問題,但另一重點,就是你是否能找到好的投資項目,潛力股有較高風險較高回報,但這刻不算平宜,未必是好時機。至於煤氣(0003),這刻都有少少貴。所以,從策略上你可以做,但時機上,這刻未必是最好的機會。(對照龔成信箱:Q6760)