23歲月儲$7,000 唔敢亂炒股 只想投資優質股 有何心水|龔成信箱

23歲月儲$7,000 唔敢亂炒股 只想投資優質股 有何心水|龔成信箱

【優質股 】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括價值儲蓄保險、優質股、月供股票、儲首期、 A股,以及物業套現等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.優質股

你好,我23歲,有兩個問題想請教:

1. 想月供6000-7000股票,目前心水有:盈富,金沙,建行,港鐵四隻,但知道太分散不好,手續費也貴,你建議供幾隻? 請問你認為應如何分配?

2. 另外有部分儲蓄想分注投資優質股,但朋友說最近市況較亂,不宜買入,你的看法如何?謝謝。

(朋友說連月供都遲啲等個市正常返先,真的嗎?)

 

龔成老師:

1)上述都是有質素的股票,已經可以進行月供,你可以供盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066),對於23歲來說,是較適合的,你保持月供就得,長期進行。

2)我地只能計算到現時股價,想對企業的平貴情況,無法預測股市升跌。佢的想法是等個市定翻先入,但如果到時股市升左,你就要同較多的成本買貨。

正因為我地無法分析之後股市的走勢(我亦不相信有人能分析),所以用分注買入的方法,是最好的。

至於你朋友說的月供,是錯誤的,應該相反,當市況較貴(例如好多好消息時,就應減少供款,當市況平,即是好多壞消息,大市好亂時,反而應保持去供)。

股票是長期進行,例如5年期,咁你最希望的,是這幾年供款的時候,股價大跌,令你可以不斷掃平貨,之後到5年後大升,這是最有利的。

因為整件事都是一個長期的計劃,只要企業的質素不變,股價下跌是一件令人興奮的事。所以,你只要保持進行就得,建立一個平衡的組合,長期進行,不要理中短期的股價。(對照龔成信箱:Q6828)

2.A股

請問成哥,這樣弱化港元,日後會否對H股有重大影響? 我們是否轉買A股比較好? 因為它們是用人民幣交易。

 

龔成老師:

港弊同美元掛勾,而大部分的貨幣,中短期都有一定的循環,但長期都是貶值,所以,你不用因此而棄港元買人民幣,最重要是持有的企業質素,因為貨幣因素只要小問題。(對照龔成信箱:Q6829)

3.中國飛機租賃(1848)

龔sir你好, 可以分析一下1848的長遠增長潛力嗎?多謝

 

龔成老師:

中國飛機租賃(1848)有質素的,佢係一家飛機租賃公司,專注於中國市場。

佢會直接飛機購買及租賃交易,向飛機製造商購買飛機,並出租予航空公司。另外,飛機售後租回交易亦是佢的業務,佢由航空公司承租人挑選飛機,並由集團購買。

由於佢仍然不斷投資擴張,而過往的財務數據理想,生意不斷上升,可見佢的前景不差,有持有的價值。(對照龔成信箱:Q6830)

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中國飛機租賃(1848)不斷投資擴張,而過往的財務數據理想,生意不斷上升。(圖片:新傳媒資料庫)

4.潛力股

龔成Sir你好,我剛大學畢業出黎社會做野,現時每個月收入15500,扣除家用$6500同日常開支2500,每月有$5000剩,打算每個月儲$2000。$3000買月供股票5年/10年

想問下以下邊個組合較好

A ) $500買1211,$2000買2800,$500買0027

B ) $500買1211,$500買2800,$500買6823,$500買0003,$500買0066,$500買1928

 

龔成老師:

(A)會比較好,你不能分得太散,只要組中有盈富(2800),其實已經有一定的分散程度。

你是年輕人,所以多點潛力股票都得,比亞迪(1211)是潛力股,適合你,而銀娛(0027)都有相當的增長力,因此都適合的。

你保持月供$3000,以及儲$2000現金,適合的,如果日後的人工提升,盡力加大月供金額,這可助你長期累積更多財富。另外,月供5-10年,是適合的,愈長愈好。(對照龔成信箱:Q6831)

5.長建(1038)

Hi,龔成,睇番你之前嘅文章都有介紹長江基健。

本人近日有意月供該股票,但見到佢roe跌到得番10%以下,擔心佢roe降低下會令盈利及派息進一步減少。

想問下你對長江基健有無咩update嘅睇法?感謝!

 

龔成老師:

長建(1038)近幾年的股價表現一般,由於佢業務不太好,近年ROE下跌,正正反映這情況。主要原因是歐洲的業務較弱,我相信這情況在中短期仍會持續,因此佢中短期的表現會較一般。

但如果放更長線,你會見到佢仍然不斷進行收購,每年都馣用過百億,同時佢現時仍描有一定的現金,等機會再收購,這些項目不會短期見到回報,但長期不會差。

近期長建股價一般,反而是一個機會去儲貨,但你要明白佢中短期股價波動,因此分注或月供較好。只要用長線眼光分析,這股有投資價值的。(對照龔成信箱:Q6832)

6.長線投資

成功老師,您好。現在持有以下股票,長線投資有否需要增/減持?其實自己想減持#5及#658

#5 -2400股
#823 – 2000股
#1038 – 1500股
#175 – 5000股
#658 – 2000股

現有現金$100,000,想分散買以下股票,不知是否正確或有甚麼寶貴意見?
#853,#1299,#270,#1211,#694

另外,投資#1211,還是#285好一點?謝謝老師

 

龔成老師:

持有一隻股票與否,重點是企業的質素,以及長遠的前景。

你現時的持股,大多是有質素的股票,都可以持有,中國高速傳動(0658)的質素的確較一般,可考慮減持,佢近年的生意無增長,而盈利又甚為波動,質素只屬一般。

至於匯豐(0005),雖然仍有質素,但比起以前的年代,質素已減,你持有的數目較多,減持是可以的(因為愈優質的股票,我地在分配上,可以佔比較多)。

至於想買入的幾隻股票,基本上都可以,微創醫療(0853)風險較高,要自己衡量,又或不要太大注,其他都無問題。

比亞迪(1211)的潛力會比起比亞迪電子(0285)高。(對照龔成信箱:Q6834)

7.月供股票

老師你好,本人今年26 現有現金存款約十萬 月儲約一萬 幾年後會有每月五千左右的長期開支。

現想分出每月儲蓄的60%作月供股票,40%則儲現金。請問這分配合理嗎?

另外,月供股除了盈富 還有沒有好推介?

 

龔成老師:

如果幾年後會有長期開支,這刻應盡量儲最多的錢,令財富有較大的增值,每月儲$10000,將其中6成投資股票,可以的,月供股票是最好選擇,餘下的就先持有現金,留跌市時入貨之用。

以你的年齡,月供股票可以「平穩增值股」+「潛力股」,如不投資盈富(2800),可以選金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、長建(1038)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),最後兩隻是潛力股,所佔比例會較少。

至於你原有的$10萬,都可以將部分投資優質股,分段買入就得,同時要留有現金。(對照龔成信箱:Q6835)

8.物業套現

本人今年32歲, 專業人士, 月入十萬

與母親聯名擁有一物業,連車位大約值1800萬,每月由我供款大約二萬七,物業現在租出每月二萬九

現在跟丈夫住在他名下的物業
但近年母親投資失利, 欠下債務, 我幫他還後 現只剩本金十萬

我有儲存習慣不大使,每月可儲10萬(連丈夫的input)
我打算售出 與母親聯名的一物業, 因為怕他會再借貸, 可以套現800萬(扣除按給銀行 按揭及問親戚借的貸款)

你覺得這樣的選擇好嗎?

如果套現後應該再買一物業 但是投資在股票上呢

 

龔成老師:

現時物業仍有自住價值,因為香港樓供應不足,長線一定向上,但從投資角度,這刻的物業投資價值的確不高,因為租金回報率偏低,如果有同一筆錢,投資股票的回報會比投資物業較好。

但香港物業,經常會出現賣左買唔翻的情況,所以,除非本身持有較多物業,否則不太建議賣出。

除了性樓市再升買唔翻外,買賣成本都是一個因素,無乜必要都唔會賣出買入轉物業。因此,除非你有較充份的理由賣出物業,否則未必是好方法。

如果真的賣出,可以先將資金投資在股票,一些優質的股票,加上收息股,加上房託,同時留部分現金,已經能同你做到平衡增值的效果,然後再慢慢等樓市,若然出現回報,再買翻物業收租,但這一步不用急。(對照龔成信箱:Q6836)

9.儲首期

你好,龔成老師,本人24歲,月入兩萬,扣除家用一萬蚊,想資產增值,目標儲錢買樓,可以點做呢?

想嘗試月供股票,正確嗎?

希望老師的明燈可以指點我。
謝謝

 

龔成老師:

對初階者來說,月供股票是最適當的方法,因為可以將你的買入價平均,減少了一次過在高位買入的風險。

如果你每月能儲到$7000,可以將其中$4000用作月供股票,餘下的就儲現金。若你未有選股的能力,供盈富(2800),以及其他優質、穩健的股票是最好的,例如港鐵(0066)、金沙(1928)、長建(1038)等。

月供部分可以幫你財富保持增值,至於的現金,就不用心急入貨,見到真正的大跌市才動用,你就可以買到平貨,財富滾大的力度更強。當然,這在這段時間,要好好學習投資知識,掌握選股、企業評估、企業估值、投資時機等技巧,這筆錢就能有更高回報。

憑上述的方法,只要你保持儲蓄投資,就能一步步儲到一定的首期。(對照龔成信箱:Q6837)

10.儲蓄保險

你好,本人今年43,未婚獨居,月入10萬元。

本人擁有一層市值720萬的住宅單位 (買入價330萬),尚欠70萬供款。本人現持有現金約30萬,最近買的股票約20萬 (6823,0941, 2800)。

MPF方面,現職的戶口有約122萬元;之前曾經自僱,另有一MPF帳戶約52萬。兩個戶口現時均有供款。

本人由於工作時間長,少交際,又不善投資理財,保險方面都以儲蓄為主,如下:

1. 保X”理想人生”,供款5年 (60萬,剛供完)。預計65歲可得220萬,或年金每年15萬 。

2. 保X “雋陞” 儲蓄保障計劃,供款5年,共4份,(每份15萬,差一年供完) 。預計65歲可得220萬 。

3. 東X15年 儲蓄保險,已供完。預計今年年底可取回26萬完 。

4. 保X “危疾” 終生計劃 ,供款5年 (23萬 ,差一年供完 ) 。 預計65歲可得40萬或終生保障 。

目前本人每月的生活費如下:
個人開支:15000
母親家庭開支:7000
預留還房貸:5000
預留交稅:12000
預留保險供款:15000

本人打算年今底一筆過把樓按繳清,然後專心儲錢。現在的樓實在太昂貴,以我這個年紀,實在負擔不起購買樓房,何況本人發現競爭力有點下降,只怕再追也追不上。其實我有想過不等待 65歲,提前10年或15年退休,請問應如何準備? 如要達到財務自由,有甚麼可行的方法嗎?

另外,現在回想,之前買的儲蓄保險主要是以港幣為主,現在開始擔心到 65歲 的港元狀況,心裏實在很怕。此外,例如保X的儲蓄壽險,目前現值比原先購買時已低了,實在擔心。

目前確實有點漫無目的,懇請指教如何做好儲蓄。

 

龔威老師:

其實,你本身的收入及財富基礎都不算差,只是配置方面的問題,如果可以在這裡下點功夫,組合可以比到你更大的財富及長遠回報。

首先,我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」,年輕時較集中在增值,隨著年紀漸增,慢慢將風險度減少,到年齡大時,就會集忠在防守,以及現金流類別的資產。

你現時43,其實仍可以增值,但就不是年輕時的進取型,而是平穩增值型,你買了不少保險類的儲蓄產品,我地進行理財,的確要攻守兼備,但你在防守的部分佔比較多,進攻部分較少。

現時的儲蓄保險產品,可以不變,但就可用再增加,你應該將資金集中在增值部分。

你每月應該可以儲到約$5萬,可將大部分用作股票投資,只要你選平穩增值類型的股票,優質股,咁就得。記住,投資股票不是炒賣,是一個長期增值的過程,你可以考慮投資盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)等,只要你全注買入,長線持有就得。

你只要保持這個累積財富的進度,基本上,10年-15年會累積到一定的財富。

之後,就進行財富配置,將你有上的股票,慢慢轉成收息型的股,目的是為你帶來現金流,到這刻你可以財務自由。(對照龔成信箱:Q6838)

 

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