渣打拓虛擬銀行 鎖定非洲試水溫 高立茲﹕有三個條件先成功|數碼服務|金融科技週

渣打拓虛擬銀行 鎖定非洲試水溫 高立茲﹕有三個條件先成功|數碼服務|金融科技週

所謂不進則退,傳統銀行也積極求變,擁有164年歷史的渣打集團(02888)也不斷開拓數碼服務。早前集團更在非洲、印度大展拳腳,並率先在非洲建立首間虛擬銀行。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室

渣打拓虛擬銀行

隨科技向任何領域延伸,金融業也經歷科技革命。

渣打為立足環球新興市場的銀行集團,在亞洲、非洲及美洲及部分歐洲國家均有發展業務,也致力發展虛擬銀行以滿足客戶需求。

渣打集團首席資訊科技總監高立茲 (Michael Gorriz)出席金融科技週時表示,虛擬銀行為人們嚮往的銀行服務。

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「他們希望使用銀行服務時更方便、更容易,安坐梳化就可以輕鬆用到全部銀行服務,滿足到他們所有需要,一切盡在指尖,隨時候命,而不是他們去等銀行。」

高立茲指出,數碼化銀行服務鎖定兩部份對象,其一就是那些發展中國家,譬如非洲。

他解釋,這些地方擁有不俗工作的人口比例愈來愈多,他們都在找與傳統不一樣、傳統銀行難以覆蓋的銀行解決方案。

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科特迪瓦初試啼聲

「由於傳統銀行的成長速度根本追不上這類用戶的需求,故不能沿用多年來固有的銀行業模式去提供服務,而虛擬銀行就能解決這個問題。」高立茲補充

渣打集團也率先於今年3月在非洲、中東地區推行多項數碼化服務,更於非洲國家科特迪瓦(Cote d’Ivoire)開設數碼銀行。

該數碼銀行開業至今已8個多月,提供超過70種最常用、受歡迎的銀行服務,包括開立戶口。

當地人不需要親自到實體分行辦理相關手續,只要通過渣打數碼銀行的應用程式,隨時隨地都能做到,而且只需要短短15分鐘。

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為何科特迪瓦會被渣打看中,作為在非洲推出數碼銀行的起點呢?

在撒哈拉以南非洲其中五個國家,相比傳統金融機構開戶,更多的成年人選用移動貨幣戶口,而科特迪瓦就是一例。

而其移動貨幣戶口使用率佔成年人口總數的34%,為西非之冠。

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另一方面,該國亦正經歷持續的經濟轉型,由2012年起,其本地生產總值由27億美元升至2017年的40.4億美元。

根據Global System for Mobile Communications Association數字,2016年撒哈拉以南非洲的已登記流動貨幣使用帳戶有2.77億個,較2010年的20萬個增加超過1,384倍,亦超過該地區銀行帳戶的總數。

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渣打非洲試水溫

有鑑於此,渣打又於另外四個非洲國家推出相同服務,包括烏干達、肯尼亞、加納以及坦桑尼亞。

同時,該行又以印度做試點,並成功將開戶時間由原來的XXXX日縮短了至僅15分鐘。

高立茲相信,在銀行滲透率較低的地區,虛擬銀行的發展會更迅速。

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要打造成功的虛擬銀行,高立茲認為要有三個條件,分別是人才、流程以及架構。

「我們會從現職員工中挑選部份人手,聯同外聘人才組成團隊;加快項目由設計到推出的時間;捨棄舊有銀行系統,從零開始建立全新架構,香港的虛擬銀行擁有全面自主的決策權。」

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俄羅斯同業搶市場

渣打早前成立企業實體為營運其虛擬銀行作準備,其行政總裁顧海(Deniz Güven)補充,技術要在營運虛擬銀行上固然重要,但更重要的是—人。

聘用適合又具才能的員工,知人善任;必須了解顧客的需要,繼而提供相應服務。

而從財務角度而言,透過虛擬銀行,能大大減省開發成本,變相增加股東資金回報率。

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尤其對渣打這類歷史悠久的銀行巨頭,有着豐富的銀行業經驗,相信在營運虛擬銀行時更能相得益彰、更具優勢。

其實國外亦有不少虛擬銀行成功例子,如在倫敦上市、俄羅斯的Tinkoff Bank,或許就是未來香港虛擬銀行發展的引路明燈。

Tinkoff由俄羅斯企業家Oleg Tinkov於2006年創立,是一間網上零售金融服務供應商,只靠網上平台以及熱線中心為顧客提供服務,並無實體分行,目前客戶超過700萬位。

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一年內成當地第二大發行信用卡機構

短短一年內,該行發行的信用卡的市場佔有率達10.3%,成為當地第二大發行信用卡機構。

Tinkoff Bank強調手機的應用,亦是其獨特之處,除了其手機銀行應用程式(app),旗下亦衍生不同app。

例如Card 2 Card、Traffic Fines、MoneyTalk等,像MoneyTalk為以即時通訊軟件Telegram為基礎的支付工具。

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首批虛擬銀行牌照延至2019年首季發出

11月14日,金管局突轉軚,本港首批虛擬銀行牌照將延至2019年首季發出。

截至8月底,金管局共接獲30多份申請書,唯近日卻有三分一申請被退回。

有報導指申請被打回頭的機構包括中銀香港(02388)和京東金融合組的財團、MoneySQ、康宏環球(01019)等,主要由於他們未能就發牌準則下的一些關鍵項目提交足夠資料。

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