90後情侶打算三年內買樓 想進取投資 唔靠比亞迪 仲有咩選擇 |月供股票 |龔成信箱

90後情侶打算三年內買樓 想進取投資 唔靠比亞迪 仲有咩選擇 |月供股票 |龔成信箱

【月供股票】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括收息股、買入時機、月供股票、內地樓市、AH股差價 ,以及樓換樓等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.置業

龔成老師您好,我(24歲)同男友(27歲)打算在未來三年內買樓,我們收入總共九萬,扣除開支家用每月有六萬幾儲蓄,現時儲蓄有七十萬,除了一般股票投資,還想月供三萬作投資,計劃如下:

10000盈富
5000領展
5000mtr
5000港燈

還有5000打算月供一隻較進取的股票,除了比亞迪,還有沒有其他選擇?請問這個月供plan有沒有問題?謝謝!

 

龔成老師:

上述都是有質素的股票,基本上都可以進行月供,至於分配的金額,無問題,你保持這個計劃進行,3年後會滾存到一定的財富,相信要置業都無問題。

至於加多一隻潛力股去月供,由於你地打算在3年內動用,因此有少少限制,因為潛力股往往要較長時間先見到效果,若然你要資金賣出時,剛好遇著市況波動,又或企業未成功,都有機會對你造成不利。

你可以考慮銀娛(0027),穩健得來又有一定的潛力。如果要較進取,可考慮中生制藥(1177)、信義玻璃(0868)。(對照龔成信箱:Q6915)

2.樓換樓

老師,你成日講股市低迷時會大手入貨,咁你建議我一個25歲嘅年青人應該用咩目標去儲,然後掃咩貨增值?(暫時每月只能儲4000月供股票,會再慢慢增加,初創業中)

另外,如果以樓換樓方式投資,你會建議上車盤會係邊區既發展潛力大? 將軍澳係我心水,但係啲樓都好貴下。

 

龔成老師:

以現時的股市水平,可以一邊儲貨,一邊儲現金的模式進行,雖然我地想在大跌市時盡力買平貨,但無人知幾時跌,因此要有一些貨在手較好。

你將一半資金儲現金,等機會就得。因為唔知到時大跌市係跌那一類,所以要到時先知,不過,25歲可以潛力股+平穩增值股。

如果你創業,應多留資金在創業,因為創業的潛力,可以比投資股票大。

將軍澳不過不失,因為觀塘商業區正不斷發展,長遠對將軍澳都正面,但由於這區供應大,因此只屬中等。如果論潛力,堅尼地城同大角咀都不錯的。(對照龔成信箱:Q6936)

 

買樓 進取投資 比亞迪 月供股票 龔成信箱
圖片:新傳媒資料庫

3.白雲山(0874)

老師,您好,最近開始睇左您既書,真係獲益良多,知道價值投資既好處,買股票就等如買企業,股票價格既波幅只不過係外界對企業既報價。

我最近留有隻股票874白雲山,覺得間企業幾好,老師可唔可以比少少意見我,萬分感激

 

龔成老師:

你說得十分正確,股票本身就是企業,用這方法投資是很正確的。

白雲山(0874)有一定的質素,但生意的增長並不算好強,因此未必是高增長股,只是平穩增長類型,因此在估值時不能大進取,而佢前景正面的。

這股有投資價值,但由於近期醫藥股熱炒,注碼上要小心控制,這股亦會較為波動。買入時亦要分注。(對照龔成信箱:Q6915)

4.AH股差價

龔成老師。本人追蹤專頁及閱讀你的書籍,之後檢視資產組合,發現整體回報偏差,故考慮重整組合,希望老師給予意見。

1. 中遠海發(2866)$1.06 買入 10,000 股 (無派息),買入原因 ~ AH差價收窄 (購入之時A股約$4.5),數年後 AH 價位收窄,卻是 A股 ($2.96) 接近 H股 ($1.46),最近發出盈喜,但股價仍下調,故不知是否沽出,轉入老師推介的優質潛力股,還是繼續持有?

2. 昆侖能源(0135) $7.95 買入 6000 股(5 年平均息$ 0.1644),買入原因 ~ 由高位下調的能源股,最近業績公布,按年增長 6.15倍,可是股價並沒因此上升,反而持續下調15%,故未知應否沽出,還是持有作長線投資?

3. 太古A(0019)$98.38 買入 1000 股(平均股息率 2%),買入原因 ~ 高價下調及防守股,並可持續收息,可是買入後持續下調20%,是否現階段沽出,轉換另一優質的收息股(例如,長江基建、香港電訊,或 盈富基金等)?還是繼續持有,至買入價沽出?

4. 洛陽鉬業(3993)$1.38 買入 30000 股 (分拆後之股數及價位(股息 $0.041),買入原因 ~ 罕有金屬,現已成為世界第二大,故此是否也算是優質潛力股,可繼續持有?

5.中國交通建設(1800)$10.06 買入5000 股(平均股息 $0.227),買入原因 ~ 高價下調,及一路一帶概念,可是股票持續下調20%,故不知是否沽出,轉入優質潛力股,還是持有?

 

龔成老師:

1)AH股差價不一定會令投資者賺錢,最重要是企業質素,這才是核心。中遠海發(2866)質素只屬一般,你留意睇佢的財務數據,見佢生意有持續下跌情況,盈利不穩,有時更出現虧損,轉到其他優質股是較好的做法。

2)昆侖能源(0135)的質素不差,但又未到最高質素,因為石油價格被左右佢的賺錢能力,令佢處於被動狀態。這股都可長線持有,但就未必適合好大注。

3)以質素來說,太古地產(1972)會比太古A(0019)更好,因為後者有部分業務較弱,會影響整體的表現。不過,太古A仍是有質素的,你可以持有,這股有得守,翻去買入價就賣出。

4)洛陽鉬業(3993)這股不是完全無質素,但業務波動,同時股價亦很波動,要比較小心。不是話佢無增長力,但股價經常存有「概念」成份,小注可以。

5)中國交通建設(1800)本質有質素,但就唔好預佢有好高的增長力,這股可持有,但未必適合太大注。(對照龔成信箱:Q6919)

5.月供股票

你好,我是新手,每月能儲$5000,應該買咩好?

 

龔成老師:

對新手來說,最好是利用月供股票的模式進行,因為你投資知識有限,未有把握投資時機,股票平貴的分析,為了避免你一次過在高位買入的風險,利用月供股票,將買入價平均,是較好的方法。

至於選股方面,由於你未有選股能力,最好是投資盈富(2800),因為這是一個組合,所以本身已有風險分散的能力,對你來說是最好的。加上你年輕,投資這類平穩增值的基金是適合的。(對照龔成信箱:Q6916)

6.瑞聲科技(2018)

想問2018,115蚊買要放嗎?

 

龔成老師:

瑞聲科技(2018)是有質素的股票,大市近期波動,佢股價上落較大都是正常的,只是企業的本質無變,根本就唔洗止蝕。只有在企業質素轉差的情況下,我地先會賣出優質股。

你持有就得,但要有心理準備,中短期的股價仍會較波動,最好集中翻企業的長期價值,睇長d,唔好睇中短期股價,這就最好。(對照龔成信箱:Q6911)

7.內地樓市

老師 我見405 最近跌了不少 但自己亦都覺得係好好機會月供/加倉 因為我視佢為主收息 平?增長既成員

而近排回調可能由於內地樓市調控政策 同埋人民幣貶值 想問下如果咁樣情況之下月供係唔係冇問題 因為見佢本身擁有資產的收租都幾穩定 thanks

 

龔成老師:

越秀房產(0405)包括位於廣州的6項商用物業,及位於上海1項商用物業,而越秀房託基金為全球首隻投資於中國物業的上市房託。

越秀房託的物業包括寫字樓、零售商場、批發、酒店這幾個範疇。當中都有一定的質素,各物業都處理想位置,而收入貢獻最多的廣州國金,更是很優質的物業,有相當價值,長遠租金有平穩增值的能力。

但相比香港的房託,這房託的租金變動會略為波動,中國經濟是影響的其中一個因素,而酒店部分會比其他部分略為波動,另外,人民幣的波動亦是因素之一。當中的價值及租金收入均以人民幣計算,但最終將折算成港幣股息,令股價及股息會產生少少波動。

所以,佢基本的租金收入其實不錯,但人民幣下跌時,就會令你最後收到的股息較少。因此股價略波動。

但如果你長期收息,不理中短期股價,基本上可分注買入這股的。(對照龔成信箱:Q6912)

8.煤氣(0003)

你好,我想請教一下。
月供組合:中華媒氣、盈富基金

Q: 黎緊想月供多隻收息股,應該揀建行/工行/中銀呢?

p.s. 本人每月會供$2000既。

 

龔成老師:

你原本所選的盈富(2800)、煤氣(0003)都是有質素的,基本上可以一直進行月供。

如果想月供加多一隻收息股,你可以選工行(1398),因為這股有質素,同時股息不錯,是月供收息之選。至於中銀香港(2388),其實同樣有質素,本身有增長及派息的能力,但股息率就不及工行,所以若你目標是收息,工行較好。(對照龔成信箱:Q6913)

9.買入時機

市道氣氛轉差 應唔應該停止月供?
不過又係汁貨時機草貨時機

 

龔成老師:

股價下跌、大市氣氛轉差,只要企業的本質無變,根本就是一個買入時機,所以,根本就唔會停止月供,更應該加大月供。

但這刻的市況,未到好平的時候,所以,不用刻意改變,你只要保持月供就得,但要記住記住:中短期股價、氣氛等,都不是重點,不會影響我地的投資策略,不會影響企業質素。

買股票就是買企業,這是永遠不變的,好多因素根本同企業本質完全無關。

我地會衡量企業的平貴度,從而決定月供金額的多少,平就供多d,個市好(即是貴),就會供少d。(對照龔成信箱:Q6910)

10.收息股

本人約30歲,已儲了100萬資金,正打算以2萬蚊月供股票,建立長線收息組合。

本人初步選股和資金分配如下:

1 長和 ($6000)
2 中電 ($2000)

5 匯豐 ($2000)
270 粵海投資 ($2000)
823 領展 ($6000)
1299 AIA ($2000)

本人選股主要是選擇一些股息增長股(即股息過去多年只加不減),因此亦會考慮選擇如AIA 這類息率低,但高增長的股票。

而收息亦是為了對沖生活成本,所以亦較偏向領展這隻REITS (派息有3.5%左右,每年亦有不錯增長)

可是我亦不想太偏重REITS, 所以亦初步選了長和作另一隻重倉月供股。

可是本人手見長和系列股票自誠哥退休後,股價一直疲弱。

如果要選長和,是否合適? 如要替換其他股票,應該考慮什麼朋票較合適? 謝謝

 

龔成老師:

你現時30歲,仍然年輕,其實仍有相當的增值力,投資時可以平穩增值類股票為重心,另加一點點有潛力股都得。

你上述所選的都是有質素的股票,都適合月供及長線投資,同時都是平穩增長的類型,其本上無問題。只是在分配上,長和(0001)及領展(0823)特別多,如果以平衡來說,可以略為調整金額,加翻少少其他股的月供金額。

長和是有質素的股票,但由於有不少歐洲業務,而近期歐洲較弱,相信中短期仍會較一般,要長期先見到價值。同時,這股規模龐大,同埋是綜合類企業,不會高增長,只會平穩,未必值得重注這股。

如果要換其他股,可考慮一些增長力更強,更適合你的股票,例如港鐵(0066)、銀娛(0027),加小小比亞迪(1211)等。

至於領展(0823),有質素,有增長能力,前景正面,這股的確值得供多一點,但都不能過多。

(對照龔成信箱:Q6889)

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