現有投資組合較保守 回報高月供股可揀呢幾隻 |龔成信箱

現有投資組合較保守 回報高月供股可揀呢幾隻 |龔成信箱

【月供股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括樓市、借貸投資、月供股票、退休、科技股,以及被動收入等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

老師你好。我今年32

而家月供係2, 5, 66 @1000 供在十個月,發覺好似有啲保守想轉高回報少少既月供股。想請教老師既建議組合。謝謝

 

龔成老師:

32歲仍有一定的財富增值能力,組合可以是以平穩增值股為主,再加少少潛力股。

上述的股票都是優質股,但中電(0002)及匯豐(0005)的增長力不強,如果想增加回報,可以轉做盈富(2800),已經可以簡單地提升長遠的回報。如果有額外的資金,例如可以每月投入多$1000,可以供一隻潛力股,例如比亞迪(1211)。長遠來說,這組合有增值效果。

(對照龔成信箱:Q7646)

 

2.恒指ETF(2833)

你好,多謝你平時簡單易明地講投資,我是投資初哥,想月供股票,常常聽你介紹盈富,但我手上已有一手匯豐、二手恒生、一手騰訊和一手比亞迪。

會和盈富的組合太相像嗎?

你如何睇其他香港的ETF, 如(3110)HZ恒生高股

(2833)恒指ETF(3115)安碩恒生等等?
謝謝你!

 

龔成老師:

你原本持有的,都是有質素的股票。雖然當中不少都是恆指成份股,但恆指始終有50隻,所以就算你投資盈富(2800),仍然是一個不錯的策略。

未來恒生高股息率(3110)不錯的,這是一個收息股組合的ETF,息率有約4.5%,都不錯的。但這股的成交較少,這會產生較大的買賣差價,但如果是長線投資,這基金可以的。

恒指ETF(2833)安碩恒生指數(3115)都是追蹤恆指,同盈富一樣,只是搞的公司不同。其實,盈富的成交較活躍,因此投資盈富會較好。

(對照龔成信箱:Q7645)

3.被動收入

你好,我現年30歲,想請問一下月供股票的分配,資金每月$12,000,分配如下是否合適,目標是退休後每月平均2萬被動收入,謝謝!

中國移動 30%
陽光信托 20%
越秀信托 20%
港鐵 15%
盈富 15%

 

龔成老師:

上述都是有質素的股票,都可投資,但比例如可以有少少調整。

中移動(0941)有質素的,但以你30歲來說,佢只是一隻平穩有基本增長的股票,同埋質素未去到最高級別,你不用投太多,佔15%-20%已足夠。

另外,你投資房託的比例,合共為40%,你可以減少少,如果30%會較適合。

你可以多出的資金,投資在盈富(2800),這會提升組合的平衡,同時有長遠增長的能力。

另外,如果你有選潛力股的能力的話,可以加10%投資在潛力股上,對長遠財富會較好。

(對照龔成信箱:Q7647)

4.長飛光纖光纜(6869)

龔成老師你好,

想請教一下6869長飛光纖 價格由近HKD40一直下跌至現位,未知有否結構性原因? P/E約為11x – 12x, 值不值得投資? 謝

 

龔成老師:

長飛光纖光纜(6869)本質不差的,近期亦沒有一些結構性的改變,主要由於市場看法改變,以及市況問題,令這股出現較大的回落。

因為之前手機相關股熱炒,連同這股都有所帶動,市場之前預期行業增長好勁,但現時發現這增長只是一般,相關股票由之前的高估值,下跌至合理的估值水平。這股有投資價值,現價合理,分注投資就得。

(對照龔成信箱:Q7648)

5.碧桂園(2007)

你好 我之前系15.2買左2手2007 但係依加跌了不少
應該點去部署?

 

龔成老師:

碧桂園(2007)不是無質素,但風險卻不少。

這股是內地數一數二的房地產商,有相當的規模,業務龐大,生意與盈利的增長可觀,賺錢能力不錯。

不過,這股的負債極高,有點可怕的程度,我對這類股有保留,無事就無事,當市場逆轉時就好易出事。

所以,這股你不是不可投資,但投資金額不能過多,如果2手對你來說不多的話,就持有住先,但不要增持。

(對照龔成信箱:Q7649)

6.借貸投資

龔成老師你好:本人28歲女, 月收入22K, 儲15K, 現持有:

騰訊0700 1手 335.4 入手
盈富2800 1手 28.85 入手
港鐵0066 1手 41.5 入手
金沙中國 1928 1手 35.5入手

由於正在念碩士, 向政府借了低息學貸, 換取更多流動資金來投資, 但需於兩年後償還學貸。 但現在有想法向銀行再借P Loan, 等待大市跌得更多時再入手股票。

現時現金餘40K, 將來會將每月儲15K 投資在股票上, 你認為月供好, 還是一手一手買入好?

現心儀中生製藥1177、比亞迪1211、領展00823、港燈2638、阿里健康00241。 目標是4-5年左右透過儲資產儲到首期。

我想將每月15K的60-70% 放在穩健收息股, 30-40%放在潛力股, 你認為還需要儲現金的必要嗎? 能否介紹一些看年報的書藉?

有想於300 價位時多入騰訊0700的想法, 是否太心急? 見騰訊都會上上落落, 有想賣出後, 等待下次大跌再入手, 新手總是猶疑不決, 能否在這心態上給予一點建議?

另外,家人有市值1050萬的樓, 是自住物業, 曾討論過加按再置業, 但現時樓市價位實在太高, 有感風險亦太高, 不知老師看法如何?

 

 

龔成老師:

你現時持有的都是有質素的股票,一直持有就得。

雖然借貸投資是創富的方法,但不建議太進取,你借原在的學貸已可以,不要再借私人貸款。第一,你投資經驗仍未夠,股市可以好多風浪,因此不能只睇回報,而忽略了背後的風險。

第二,你要做好負債比率的控制,不能只一直增加負債,第三,借貸投資不會隋便運用,往往要到有真正機會時「即是好平宜」才會用。

比起一手手買,月供股票會有更好的分注效果,因此風險會較低。中生製(1177)、比亞迪(1211)、領展(0823)都適合你月供的,另外,最好加上盈富(2800),組合會更平衡。

至於阿里健康(0241),則有危有機,這刻市場只是對佢的「前景」作估值,而這個前景價值的變化可以好大,因此股價會好波動,只能講風險較高。至於港燈(2638),有質素,但對你來說,收息股未必是首選,你投資盈富這類股,對組合的增長力更佳。

至於騰訊(0700)的炒上炒落策略,不建議。反而長線持有會更好。

有關家人的物業,加按雖然是創富的方向,但在這刻樓市處略貴的水平下,風險不少,總之,計算各人「供得起」,是最重要的。

(對照龔成信箱:Q7650)

7.電能(0006)

我集中供電能實業可以嗎?
會唔會太冒險呢?

因為我在電能實業收既利息比較多。。。而每次也是3000元月供的

 

龔成老師:

不建議集中,電能(0006)雖然是有質素的股票,但任何股票,過份集中都不是好事。另外,這股之前派特別股息,所以之前收息好多。但之後未必會有特別股息派,當股息正常時,你會發現佢的股息率,其實同其他收息股差不多,因此,不用太集中在這股。

(對照龔成信箱:Q7651)

投資組合 保守 回報高 月供股 龔成信箱
【月供股】圖片:新傳媒資料庫

8.保利置業集團(0119)

剛剛看到一隻股票新聞 就是保利 看過財務數據同年報

加上我去過啟德龍譽 質素非常好 而且管理層都算正面 老師我雖然未填表及估值 但老師認為現價可以嗎 具有潛力嗎

保利置業 0119

 

龔成老師:

保利置業集團(0119)不過不失,佢主要在中國從事物業發展、物業投資及管理、酒店營運及其相關服務等。產品質素只是我地分析的其中一個因素,這方面的確正面的,我地仍要睇其他指標。

佢生意雖然有,但近年都無乜增長,另外,負債比率好高,這無可避免會令佢風險提升。加上佢規模不算好大,不算有獨特的優勢。

至於估值方面,現時是合理的,但企業質素又未算好高。因此,你都可以投資,但注碼上未必能太大注,至於潛力,只屬中等。

(對照龔成信箱:Q7652)

9.月供股票

老師,想問問
月供股票,是不是有機會入貨那天的價比起某些日子高

 

龔成老師:

有可能架。

但其實,銀行唔會同你刻意用較高或較低的日子去供,只會用一個指定日子,例如每月的15號,這日子有可能比這個月某些日子高或低。

但這都只是一個機會率問題,只要時間長,就會平均存,即是高低都會有,所以,這問題根本不用擔心。

(對照龔成信箱:Q7653)

10.樓市

對於樓市下跌機會閣下有什麼睇法?

 

龔成老師:

香港樓處於略貴的水平,所以中短期受加息及外圍因素影響,而有回調,這不出奇。

不過,香港樓始終供應好唔夠,這是最根本面,因此長期仍然向上。我有不少朋友結左婚都要同家人同住,佢地都在等樓市跌入貨,在這個前提下,只要樓市跌到某水平,就會有需求走出來,所以,樓市就算下跌,都只是有限數。

(對照龔成信箱:Q7654)

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