港元、人民幣、美元定存 最高息3.2厘 8間銀行最新優惠比併

港元、人民幣、美元定存 最高息3.2厘 8間銀行最新優惠比併

【港元・人民幣・美元定存】專家分析了各種外匯投資策略後,緊接下文將會介紹各項外匯投資工具, 包括存款、外匯期貨、貨幣掛鈎產品。投資者對號入座,選擇最適合自己的投資工具,勢可賺到盡。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplashphotoAC、iStock、中新社

人民幣、美元定存 年息動輒3厘

臨近農曆新年,假如投資者想率先發筆新年財,不妨考慮定期存款。 現時多間銀行推出定存優惠以吸納新資金,如港元定存息率動輒超過2厘;人民幣和美元定存息率隨時高達3厘,以下將各大銀行優惠一網打盡。

自2015年開始港元利率其實開始緩慢上升,目前港元存款利率一般介乎1至2厘左右。 如果投資者手上有多餘資金想敘造港元定存,到底哪一間銀行回報會較高(見表一)。

以往大型銀行較少推出定存息率優惠,但近日恒生推出12個月港元定期存款利率達2.5厘的優惠,入場費只需20,000元起。

到期後,20,000元定存可收息500元;10萬元可收息2,500元; 20萬元可收5,000元等等,如此類推。

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表一

人民幣存息最高見3.2厘

另外,滙豐銀行亦推出港元定存優惠,存入全新資金10,000元或以上,可享三個月存息1.6厘;六個月存息為1.8厘,以及12個月存息2.5厘。

投資者亦可考慮在建行亞洲或中信銀行(國際)開戶。其中建行亞洲12個月存亦有2.2厘,起存金額最少10萬元或以上;信銀12個月定存息口有2.2厘,起存金額為20萬元。

投資者不想把資金被長期鎖死,可選擇年期較短的定存服務,如華僑永亨銀行在三個月定存利息1.9厘;信銀四個月定存利息也有1.8厘。 不過,投資者須留意, 如果選擇華僑永亨敘造定存服務,入場費至少需要50萬元。

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滙豐銀行的12個月港元定存可享年息2.5厘。圖片:iStock

除港元定存外,投資者自然不會放過人民幣定存優惠。 人民幣定存一般介乎1至3厘左右,當中信銀12個月人民幣定存息率高達3.2厘;六個月定存息率則達3.1厘,入場費最少10,000元人民幣。 如果存入10,000元人民幣到信銀,12個月到期後可收息320元人民幣。

如果投資者已在信銀開立戶口,不妨留意建行亞洲,因全新資金敘造12個月定存息率達2.9厘。 雖然市場普遍認為美國今年未必會加息,惟各大銀行仍然提供相當優厚的美元存款息率。 信銀為其中一間提供美元定存利率較高的銀行,四個月美元定存息率2.8厘;12個月高見3.05厘,起存金額約為30,000美元或以上。

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圖片:中新社

只宜敘造短期定存

另外,建行亞洲所推出的美元定存息率優惠,如三個月提供2厘;六個月2.6厘;12個月亦有2.85厘, 起存金額至少需要10,000美元或以上。

目前市面上至少有三種定存服務可供投資者選擇,分別為「整存整付」、「存本取息」及「零存整付」。

「整存整付」為最常見的存款方式,一次過將本金存進銀行,定期收取利息及本金;「存本取息」為整筆資金存入銀行,按月將利息派給存戶使用;「零存整付」存戶以月供形式存款,到期時取回本金及利息。

隨美國加息週期接近完結,現時的存款策略是否應該趁美元加息週期未正式完結前,敘造較長期的美元定存以鎖定高息。 惟光大新鴻基任曉平指出,這個策略不一定有效,因為投資者隨時賺息蝕價。故現時只宜敘造較短期的美元定存。 至於上文看好的英鎊,純粹以收息角度而言,絕對不吸引,因為息率較低。