【經一專欄】30歲月入$5萬想樓換樓 買盈富提升月供組合增長力|龔成信箱

【經一專欄】30歲月入$5萬想樓換樓 買盈富提升月供組合增長力|龔成信箱

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括汽車業、被動收入、月供股票、優質股、 自住樓,以及潛力股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.盈富

老師你好,小弟今年30歲,月入5萬左右,政府工,十年後max有7萬左右,太太無做野湊仔。

供緊4百多萬的樓,月供一萬左右,還有二百萬要供;現金有三十多萬;投資只有月供388,5,2 ,各2千蚊;每月都可以儲到5千蚊左右。

小弟希望十年內可以夠錢換樓比小朋友好d 既居住環境,應該采取什麼的投資策略呢?謝謝。

 

龔成老師:

你這刻可以先做好增值部分,期望可以滾存到較大的財富,同時在往後5至10年,睇到時樓市的情況,再配合換樓動作。由於你本身已有物業,因此能利用「資產追資產」,而不用單靠「人工追資產」,這對你來說是有利的。

這刻要集中做好增值部分,你月供的股票,雖然是有質素,但匯豐(0005)及中電(0002)的增值力都不算強,單靠這些未必令組合有明顯增長,可以加入盈富(2800)或增長力較強的股票,提升整個組合的增長力。

至於每月儲$5000,要好好把握,你最好強化選股、企業估值、投資時機的技巧,只要這方面做得好,並好好運用儲下來的現金,往後財富能有相當的累積。

(對照龔成信箱:Q8362)

2.潛力股

近期讀龔SIR文章, 請問福壽園是潛力股, 考慮部份現金買入, 現價跌至5個幾是否適位置合入?, 早前政府管制殯儀行業, 長遠會否有影響?

 

龔成老師:

福壽園(1448)是一隻有質素的股票,長遠有前景,但政府政策對佢會有少少影響的,我先講翻早前出的政策。

民政部官網公布《殯葬管理條例》徵求意見稿,當中包括完善基本殯葬公共服務、強化公益導向作為修訂重點。內容提及為整治殯葬商品和服務價格虛高亂象,多項殯葬服務內容被確定實施政府指導價和政府定價。

簡單來說,就是政府知道行業的透明度低,企業處於高毛利狀態,想加強對價格的規管。這對行業的確有影響,因為當中的高毛利優勢,好好賺的情況,有可能減弱。

由於福壽園屬高檔次,影響相對較少,因為政府較想規管的對象,必然是較影響大眾的類別,另外,福壽園本身已經是企業化經營,產品本身的透明度高。

因此,政策會對整個行業有影響。而對福壽園的影響,雖然有,但不是很大,企業優質度只是少少影響,企業估值上會略為調低。

加上這企業,過往一直處略貴的水平,近期股價調整,算是回到合理區水平。這企業仍然優質,前景仍然正面,只是策略的確為行業帶來潛在風險,但這刻只是合理區,仍未到平宜水平,你最多只能小注分注投資。

這股長線投資就得,但要留意中短期股價仍會波動。

(對照龔成信箱:Q8355)

3.自住樓

老師,我持有的自住樓,應該賣出,等跌再買翻嗎?股市好似就快會股災,而樓市都會跌。

 

龔成老師:

無人知幾時股災的,如果大家都認為股災會發生,就一定不會發生。真一的股災,是在大家都估不到的情況下出現。

所以,我地不是要追逐投資市場,而是要做好資產配置。

我建議你「持有」你的自住樓,不要賣出。

雖然中短期有機會跌,但這只是一個價格,你不用理會,長線持有就得。只要你可以保持供樓,基本上就無問題。

同埋,一來一回的買賣成本高。

另外,無人知之後的升跌,之前我收到好多個案,在近幾年樓市上升時賣左自住樓,打算等跌,但一直都買唔翻。出面D人話跌話跌,講左好多年,但無見過。

我唔知樓市之後的升跌,但賣出等跌並不是一個好策略。

(對照龔成信箱:Q8356)

經一專欄 樓換樓 盈富 月供組合 增長力 龔成信箱
雖然中短期有機會跌,但這只是一個價格,不用理會。

4.儲現金

老師你好,我今年19歲,正在讀大學二年級,現金有$16000,股票有$50000(一手匯豐一手中石化,月供了兩個月的港鐵和比亞迪),正月供$2000港鐵$2000BYD。

我每個月靠補習和教書能夠賺取大概7000至8000,扣除月供股票的4000和生活費,每個月可以儲起2000現金。

但是,我見近來股市開始下跌,但手上的現金增長得太慢,我才發現我現在所賺的錢並不夠。

我經常看你的問答信箱,也閱讀過你的財務自由行,你經常談及可以試去接觸一些小生意,我有留意網上的各種小生意途徑,想試試去增加收入,但一直沒有頭緒。

請問你可否提供一些可以賺取額外收入的小生意的建議?

 

龔成老師:

你持有的股票,以及月供的股票,都是有質素的,可長線持有。而你一邊月供一邊儲現金的策略,亦是正確,其實你已經行緊正確的路,只要一直行就得。

以你這年齡,本金少是正常的,你已做得不錯。同時,你19歲已有累積知識的心,我相信你往後會滾出理想的財富。

這刻你要做的,就是保持上述計劃,以及不斷學習,做生意都是一個很好的學習過程。

你主要從「自身」及「市場」去思考。

自身就是你可以提供甚麼的產品及服務,你的能力圈在那裡,你的強項與興趣在那裡。你可以從你身邊去思考。

另外,亦可以做一些網上買賣,專攻某些較特別的產品,你要完全掌握這個專門的市場,太大路你唔夠人鬥的,不要做到最好,而是要做到最與別不同,等人地好易記得你。

另外,就是從「市場」出發,你要思考市場要甚麼,最簡單是從身邊人開始想,你可以怎樣幫佢地解決問題,解決佢地需要的事。你的產品不是為賣而賣,而是真正幫到人,這才有市場的。

最後,做生意的重點,就是不斷試,與其不斷想,不如不斷試,不斷錯,這會令你成功機會大增。

股票班見!

(對照龔成信箱:Q8357)

5.優質股

老師,178、3993、1778、1888、2600,是否優質股呢?唔該!

 

龔成老師:

莎莎國際(0178)有質素。

洛陽鉬業(3993)都有質素。

彩生活(1778)中等,但不算差。

建滔積層板(1888)中等。

中國鋁業(2600)中等。

(對照龔成信箱:Q8358)

6.富豪產業信託(1881)

你好,1881點睇,可以長線持嗎?Thanks

 

龔成老師:

富豪產業信託(1881)有質素的,是不錯的收息股。但佢地其他房託,會波動少少。

佢持有酒店物業投資組合,持有8間酒店以收取當中的租金收入,4間在香港島,2間在九龍,1間在沙田,1間在香港國際機場。整體來說不過不失,位置與質素都不算差。

雖然酒店業務有波動,但由於富豪產業的收入模式是收取較穩定的協定租金,因此波動較少,令過往的可分派收入保持平穩上升狀態,而每股股息大致穩定,但過往股價亦曾出現略為波動的情況。

若然在正常市況,由於這房託較受外圍經濟及旅遊業影響,因此對比其他房託,當中的風險會高少少。

整體來說,有投資價值的,現價合理,可分注,長線持有。

(對照龔成信箱:Q8359)

7.玖龍紙業(2689)

謝謝老師,那2689的便宜區是多少?

 

龔成老師:

玖龍紙業(2689)質素算是不過不失,業務本質不算差,在行業仍有地位,但就有點被動,受成本等因素影響。現時其實處合理區,但預佢股價會較為波動。

(對照龔成信箱:Q8360)

8.被動收入

龔老師你好,近期有空可以詳情檢示財務狀況,終可向求教老師。

本人三十歲月入25k,可以月儲一萬以上,與母親現住居屋(未補地價)及兩年半前購入兩房單位收租,現金約有80萬。

母親未來兩三年將退休,租金一半還房貸,一半預作她退休之用。房貸原以我與母親收入計算合借,僅能借約二百萬(當時房價四成),現時本人收入足夠獨力支撐當時壓力測試,並應該每月平均可多三千左右還款能力。

眼見現時股樓情況,現希望以現金逐步投入收息股以增加被動收入,收息股息率亦較收租吸引,但難以抉擇:

一,我想加按增大資本,因現時銀行估價仍未見下調,約加按應可以借到更多資本,唯怕收息股再有下行風險,股息或未能抵銷新貸款。

二,如不加按,本人亦有意賣房,因為三年SSD明年中解禁,惟樓市下行加上租約八月才滿死約,到時樓價難料,還貸款所剩的錢未必較加按借來的錢多,亦可能錯失股市入市機會。

請問龔老師我的想法會否太盡?還是現時以不變應萬變更好?

 

龔成老師:

1)加按令自己資本增加,並投資回報比利息更高的工具,這是過往不少人的做法,但現時處加息週期,你要有把握,投資的回報大過往後的按息先得。

所以,這刻未必是最好的時機,除非股市有明顯的回落,令收息股的風險處於低水平,同時股息回報處較高水平,你以加按去投資收息股,這才值得。

因此,這策略不用心急做。

2)賣樓這動作,其實我有保留,雖然樓市中短期有可能下跌,但其實無人知的。過往10年,我見好多好多人,都用「預期」的模式去投資,即是估樓市之後的升跌,不少人都在這10年以為樓市會跌,然後賣去物業,等跌再入,但最後入唔翻。

我唔知之後的樓市升跌,但主觀分析之後升跌,不一定正確。

雖然你打算賣樓將資金投入股市,但你要從「如何令自己長遠財富最大化」,去思考點樣做,這是一個配置過程,並不是單純買賣的追逐過程。

(對照龔成信箱:Q8361)

 

9.月供股票

老師您好,本人持有以下股票,想問以這些企業的質量來講,是否適合長期持有?或現在有冇投資價值?

另外因為澳門月供股票手續費較貴,一般每月每隻股收費$50,如果等有錢直接買一手是否會比月供適合?

謝謝老師。

煤氣(3)1000股
匯豐(5)1200
電能(6)500
港鐵(66)500
港交所(388)100
建設銀行(939)2000
長江基建(1038)500
工商銀行(1398)3000
中銀香港(2388)500
港燈(2638)2000
盈富(2800)1000

中銀(3988)2000

當中電能是防守股,我擔心未來可能被長江基建收購而不穩定,如果我將電能賣出換長江基建是否可以?謝謝老師。

 

龔成老師:

你現時持有的股票,都是有質素的,可以長線持有,但就有點散,同類的不用同時持有太多隻,例如銀行股。如果你怕太集中在少數股票有風險,投資盈富(2800)就得。

至於月供股票方面,如果澳門月供股票,要每隻每月收$50,我建議你集中在幾隻,否則會浪費大量的交易成本,對你不利。例如每月供$5000盈富,已經是一個簡單的策略。

(對照龔成信箱:Q8363)

10.汽車業

龔sir,

1.請問有沒有專門反映個別行業景氣情況的指數如汽車業,以反映行業處景氣的那個位置,

2.恒生指數係幾多會是10倍以下,可以係邊到睇到,有時經濟不景氣時,可能會調低企業盈利,咁沒有一個固定數就代表係10倍,請問對不對?

3.恒生指數服務公司有沒有提供股息率,請問邊到搵到,係個網搵一會都沒有,另外,那些網提供歷史市盈率,請問邊到有預測市盈率可以查詢到?謝謝!

 

龔成老師:

1)每個行業都會有佢的指數的,以反映佢在那個位置,這方面可以上政府的網站,官方的網站,以及行業的網站。同埋,你睇一些行業報告都會有的。但部分就要收費。

2)你可以上恆指服務公司的網,就可以免費下載到恆指過往市盈率,大約23000-24000,就是10倍,這個數會變的。

3)印象中是有的,都是在恆指服務公司的網。

上述我在股票班都會講述的,同埋會教當中的分析技巧。

(對照龔成信箱:Q8364)