11間銀行搶推高息定存 7日快閃10.8厘年息 係咩玩法 | 定期存款 |理財解碼

11間銀行搶推高息定存 7日快閃10.8厘年息 係咩玩法 | 定期存款 |理財解碼

理財解碼 ・港元定期存款】復活節假期後港元拆息又再抽升;加上臨近月結及「5•1」假期,部分銀行顯得較進取,上調息口或延長高息定存推廣吸納資金。綜觀目前約有11間銀行,提供2厘起跳的定存息率。當中創興銀行港元定存存款期僅快閃七天,100萬元起享特高年息10.8厘;亦有入場費低至10,000元,便可享介乎2至2.3厘港元優惠年息率。以存款10萬元計,年收逾2,000元利息,「食息一族」宜把握機會。

撰文:SmartED編輯部|圖片:unsplash、新傳媒資料庫、istock

抓緊定期存款優惠時機

截至本週四(4月25日),一個月香港銀行同業拆息(HIBOR)重回2厘以上,報2.15厘。港元拆息高企,相信對存款息率有支撐。

港元儲蓄一向被喻為幾乎零風險投資,尤其在臨近5月,傳統上屬投資巿場「五窮月」,投資者或想將資金暫時泊入保本工具,此時便可抓緊港元定存優惠時機。

目前約有11間銀行提供逾2厘年利率的港元定存推廣,最低門檻由10,000元起,部分優惠至4月底;部分則遠期至年尾,期間可坐定定收息。

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【理財解碼 ・定期存款】圖片: istock

【定期存款】創興最高息10.8厘

要數全城最高息,近日創興銀行推港元存款,現有客戶年息獲8.8厘;新客戶高達10.8厘優惠,冠絕全城。

新客戶帶新資金100萬元或以上,開立七天港元定存,便可享10.8厘年利率。

惟條件是同時須以該筆定期,綑綁人民幣外匯遠期合約,在七天港元定存到期後,銀行會將該筆本金連息兌換人民幣,存戶屆時可選擇將人民幣帶走或敘造其他產品,優惠期至5月31日。

據銀行職員稱,在存戶開立10.8厘七天期港元定存戶口時,須同時鎖定港元兌人民幣兌換價,並以銀行電匯價作準。

而七天後定存完結,可賺利息2,071.23元。

惟該筆到期港元無法即時套現,本金連息即時以全數港元兌換為人民幣。

以本週四中午12時為例,創興每百港元兌換85.25元人民幣,與其他銀行兌換價介乎85至86元相若,而兌換價已含手續費,毋須另行支付。

即該筆約1,002,071.23港元資金,約兌換為854,266元人民幣。

近日美元進一步上升,人民幣兌美元有所回落,在綑綁了外匯遠期合約時,需考慮匯率風險。

該行職員指,此特惠高息定存適合看好人民幣匯價未來會上升的存戶。

因預期中、美新一輪貿易談判,4月底或有利好消息出現,有助人民幣兌美元上升,建議如存戶未有資金需要,可待人民幣匯率再上升時,方兌換回港元。

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【理財解碼 ・定期存款】圖片: istock

【定期存款】港元定存較普遍「紅簿仔」活期存息高

事實上,銀行推廣港元定存優惠,年利率一般較普遍「紅簿仔」活期存息高。

假設在滙豐存入10萬元、存款期12個月,活期儲蓄年利率為0.125厘;普遍定存利率為0.4厘,扣除本金,分別僅得約125元及400元利息。

惟近日該行推港元定存優惠,一般客戶可享1.8厘。

而資產值維持780萬元以上的尚玉(Jade)客戶,則享2厘年利率優惠。

若將活期儲蓄的閒資,以「活改定」的方式敘造同行定存,則每十萬元收息1,800至2,000元,回報可相差15倍。

【定期存款】快閃七天優惠順延

快閃定存亦包括中銀香港,亦須兌換等值50,000港元或以上開立賬戶,七天定存2.18厘,到期僅賺息21元。

惟要注意的是,以上兩間發鈔行提供的高息條件,條款較特別,是必須在該行以指定外幣,兌換成港元敘造定存,才可享特惠高息。

而當中兌換外幣或涉及買賣差價,最終在到期時,存戶未必能賺盡利息,更有機會虧本。另中信銀行(國際)亦標榜高息,提供年息3.8厘。

該行定存入場費較大眾化,僅10,000元,存款期三個月,每萬元收息約95元。倘若以最低門檻敘造七天至三個月快閃定存收息會較低,建議宜用盡推廣期設定的最高定存額。

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【定期存款】信銀大額短存較筍

例如信銀國際封頂額為10萬元,到期賺息950元,大額短存收息較多。

偏愛中長期定存者,亦有七間銀行提供2厘或以上的年利率。推廣期介乎六個月至368天。惟大部分須以新資金開立,或須同時開立其他如證券戶口等。

以恒生為例,須新資金及同時為指定客戶,開立智多Kid理財戶口,方可享一年存息2.1厘。

提供最長368天的工銀亞洲,年利率介乎2.1至2.3厘,推廣期限4月份。除限新客戶及新資金外,敘造定存時亦要求開立「活期寶」賬戶或證券賬戶,才可享受優惠。

【定期存款】其他低風險儲蓄渠道

除敘造港元定存外,還有哪些保本、幾乎零風險賺息的渠道?

高息活期存款:始終定存需鎖定資金一定時間,而銀行不定期亦推廣高息活期存款優惠。

以建行(亞洲)為例,在5月31日前,新綜合理財客戶,存入新資金50萬至500萬元,除可享高達1.615厘活期儲蓄存款優惠年利率外,可額外多0.4厘,即合計2.015厘。

零存整付存款:一般銀行每月最低供款額僅500元,入場費較定存低,另可選擇半年至長達五年的供款期,選擇性較多。

以富邦銀行為例,每月最低起存額為2,000元,最少存九個月,最長存48個月,年利率分別為1.1至2.05厘,較港元活期儲蓄僅0.25厘高。

零售存款證:零售存款證與定存的吸納資金的模式近似,存戶認購後,存入一筆資金,至到期日便可收回本金及利息,或可在到期前,於二手巿場放售套現。

近年零售存款證較罕見,一般年利率可達2至3厘以上,或高於同年期的定存回報。接受存款公司:接受存款公司(市場一般俗稱為財務公司),亦有提供高息定期存款利率。

以大眾財務為例,10萬元起資金存款期3至15個月,可享年息介乎1.625至1.75厘。

另外,50萬元起,更享年利率介乎1.875至2厘,亦貼近銀行推廣息率,優惠截至6月30日。惟要注意的是,接受存款公司並不受存款保障計劃保障,存戶宜考慮公司是否存在倒閉風險。

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