【颱風須知】打風水浸壞車有冇得賠？「全保」都未必賠一文看清四大關鍵

即時財經

Sep 22 2025

超強颱風「樺加沙」逼近，天文台預警其威力或堪比「山竹」，令全港車主嚴陣以待，擔心座駕因水浸損毀。本文將綜合專家意見，拆解汽車保險在颱風期間的四大關鍵，提醒車主即使購買了「全保」，亦未必能獲得賠償。

關鍵一：「三保」不賠「全保」才受保

首先，車主須釐清，法例規定的「第三者責任保險」（三保），只保障第三方的人身傷亡及財物損失，並不涵蓋投保車輛本身的任何損毀。因此，若車輛因水浸損毀，「三保」將不會提供任何賠償。只有俗稱「全保」的「綜合汽車保險」，才會涵蓋包括水浸在內的天災所造成的損毀。

即使已購買「全保」，亦不代表高枕無憂。車主需詳閱保單條款，因部分保單會明確將「於八號或以上風球、黑雨警告生效期間駕駛」列為不保事項。

此外，大多數保單均要求車主必須「採取一切合理步驟防止汽車受損」。若保險公司有證據證明，車主在沒有合理必要的情況下，仍故意駕駛車輛衝過水浸路段，或將車輛停泊於已知的岸邊、塌樹風險點或水浸黑點，則有可能以「未盡力避免損失」為由，拒絕賠償。

最後，車主亦需注意，部分保單會將因罷工、暴動或政府行政指令（例如深圳排洪導致新界水浸）所引致的損失，列為不保事項，賠償與否需視乎個別保單條文。

項目	汽車保險颱風保障須知
基本保障	– 「三保」：不保障自身車輛因天災損毀。 – 「全保」：包含因水浸等天災造成的損毀。
潛在「不保事項」	– 在八號或以上風球、黑雨警告生效期間駕駛。 – 未「採取一切合理步驟」防止汽車受損。
何謂「未採取合理步驟」？	– 明知前方水浸仍強行衝過。 – 故意將車停泊在岸邊、塌樹風險點或水浸黑點。 – 打風時沒有關好車窗。
特殊事件	因罷工、暴動或**政府行政指令 (如深圳排洪)引致的損失，亦常被列為不保事項。
專家建議	車主應立即審視現有「全保」保單**的詳細條款及不保事項，評估保障是否足夠。