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    【信用卡防伏大全】 信用卡退款保障!公司倒閉追討有門路|持卡有so

    持卡有So】大部分信用卡提供約60日免息還款期,而且可申請分期付款,兼享飛行里數現金回贈,吸引到不少市民以此作大額消費,當中包括預繳美容院療程套票、健身中心會籍,或者購買傢俬電器等。但是大家有沒有想過,當商戶倒閉之時,持卡人是否可以追討退款?其實信用卡退款保障,亦是一個辦法。

    撰文:Maggie |編輯:NicoleC |圖片:新傳媒資料庫、消委會、金管局、花旗銀行、安信、恆生銀行

    信用卡退款保障 一筆過付款即享

    對於以信用卡一筆過付款的消費,其實一直存在「退款保障」(Chargeback Protection),這是 Visa卡、萬事達卡和銀聯等信用卡機構,為客戶提供的保障。倘若消費者在付款後,商戶未能交貨或提供服務,甚至關門大吉,便可向發卡銀行申請相關保障。

    部分銀行職員不知情

    不過,多數市民對此並不知情,而更有趣的是,消委會在2017年指出,有銀行職員竟然不知道信用卡存在「退款保障」,連累苦主以為追討退款無門。其實Visa和萬事達卡的客戶,可於約定交貨期限後的120日內,以及交易誌帳日起計的540日內提出申請。而銀聯卡的規定則稍有不同,追溯期為交易日起計360日。

    雖然保障機制由發卡機構提供,但是各發卡行的退款安排卻有不同。部份銀行會要求持卡人先與商戶或清盤人交涉,增加取回退款的難度。如要在商戶倒閉時成功申請退款,消費者在大額消費時,記緊留意預繳消費五戒。

    預繳消費五戒

    第一戒 了解商戶的穩健性,是否能如期付運貨品,或在服務期內正常運作
    第二戒 細閱發卡銀行服務細則
    第三戒 妥善保留單據及服務合約等交易紀錄
    第四戒 以信用卡一筆過付款,較分期付款保障更佳
    第五戒 緊記退款保障的追溯期限

    分期付款不適用

    若客戶以信用卡分期付款,情況則有所不同。即使商戶倒閉,而消費者又未享用完有關服務,仍有責任按月向銀行還款。原因是發卡銀行已代客戶向商戶繳付整筆款項,客戶只是按協議分期向銀行償還貸款,故分期供款不能取消。當然,亦有個別銀行會為分期付款計劃提供退款保障。

    提出退款步驟多

    消費者首先要在追溯期內聯絡發卡銀行,出示有效單據或服務合約等,並提出退款要求。銀行便會透過信用卡機構,向收單機構(即收款銀行)要求退款。收單機構在完成調查後,會向商戶提出退款要求。

    倘若商戶或收單機構因退款爭議而拒絕退款,客戶便可根據信用卡機構的規定,透過銀行提出就爭議交易作最終仲裁。個別銀行會就爭議交易,收取退款手續費。

    退款申請時限

    商戶未能交付商品或服務 商戶倒閉
    Visa卡或萬事達卡 貨品或服務之預期交付日起計120日內

    由交易日起計540日內

    商戶倒閉日起計120日內

    由交易日起計540日內

    銀聯卡 交易日起計180日內 本地交易:交易日起計360日/180日內,分別因商戶清盤/倒閉

    海外交易:交易日起計180日內

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