3分鐘測出企業「性格」！助香港中小企破解跨境支付難題闖全球
近年MBTI人格測試席捲全球，原來企業也有「性格」大揭秘？希望衝出國際的同時，不妨先看看你的企業屬於「跨境商艦」、「前瞻先鋒」還是「攻守達人」？Airwallex的企業類型測試，為企業解鎖專屬攻略，了解目前的不足之處，從而尋找合適的金融科技方案，搶佔全球商機。
市場概況與挑戰
香港中小企憑藉優越地理位置、世界級物流及成熟金融體系，成為東西方市場橋樑。截至2024年9月，36萬中小企佔全港企業98%以上，可謂撐起本港經濟的命脈。Airwallex《香港中小企專屬指南-邁向國際貿易》顯示，92%的跨境中小企對未來發展感到樂觀，75%正摩拳擦掌加強跨境業務，其中規模較小的公司，69%會優先選擇內地及台灣；59%則瞄準其他亞太區市場。
然而，70%中小企視外幣收付款為挑戰，交易費用高、安全性疑慮、處理時間長、兌換率不利侵蝕利潤；51%對開展海外業務所需的相關牌照不確定，46%欠缺足夠資源在海外設立辦公室或團隊。Airwallex解決方案助企業化挑戰為機遇，衝向全球市場。
挑戰分析：跨境貿易的「四大痛點」與知識差距
- 交易費用高昂（28%）：跨境轉帳費用可高達交易金額的3-5%，對利潤率微薄的中小企而言是雪上加霜。
- 安全性疑慮（23%）：中小企擔心交易中的欺詐及數據洩露。
- 處理時間過長（22%）：傳統銀行轉帳需3-5個工作日，嚴重影響現金流，電商企業更易因延遲導致供應鏈斷裂。
- 兌換率不利（21%）：不利的外匯兌換率加劇成本壓力，利潤減少。
此外，中小企還面臨以下挑戰：
- 法規差異：33%在開設全球銀行帳戶時難以取得優惠外匯選項
- 支付基礎設施不足：40%的中小企欠缺多種貨幣帳戶等基本支付基礎設施，影響交易效率。
- 支付系統轉型滯後：52%的跨境中小企雖有明確計劃和預算轉型支付系統，但當中的49% 表示預訂需一至四年才能實施，反映資源和技術實施的瓶頸。
根據Airwallex的研究，香港中小企採用各式各樣的支付方式以應對跨境需求。傳統支付方式如銀行轉帳和信用卡廣泛用於供應商付款與客戶收款，但高費用與慢處理時間卻令人「頭痛」；創新支付方式如電子錢包和線上支付平台則日益受歡迎，特別在電商行業，提升交易效率與客戶體驗。然而，支付方式多樣化增加營運複雜性，中小企極需如Airwallex的一站式平台簡化流程。
69%的中小企自認為對跨境支付有一定了解，但僅15%在知識評估中展現對支付概念真正有所掌握。這一差距導致企業在跨境支付方面存在諸多誤解，例如以下三大最主要的誤解：
- 誤解一：認為所有多貨幣公司卡都需承擔跨境費用和動態轉換成本（實際上，某些卡免除這些費用）。
- 誤解二：認為國際轉帳最快需三個工作日（實際上，最快可在一個工作天內到帳）。
- 誤解三：認為電商企業收到資金必須轉換為單一貨幣（實際上，同類結算可保留原幣種，避免強制兌換）。
Airwallex解決方案：化挑戰為機遇
Airwallex作為全球金融科技平台，透過一系列創新功能解決中小企的跨境支付「頭痛」問題，助企業在全球市場大展拳腳。其核心優勢包括：
- 多元支付方式提升銷售率：Airwallex支付網關結帳功能（Checkout）為電商提供超過160種全球支付方式，客戶以當地貨幣結帳，使用熟悉的支付選項，大幅提升結帳轉換率，助力電商增加銷售額。
- 一鍵收款迅速收單：企業只需建立並自訂支付連結，即可透過社交媒體或電郵分享，或透過即插即用的功能，在Shopify、WooCommerce及Magento等平台上提供多種支付方式；甚至運用Airwallex的支付API自行創造專屬方案。
- 多幣管理與優惠匯率：Airwallex的多貨幣帳戶支持23+種貨幣，無強制兌換，可直接以多種貨幣透過雲匯Visa卡支付供應商或消費，簡化跨境資金管理，打破「單一貨幣」誤解。外匯費用更低至0.2%，遠低於銀行3-5%，助企業節省成本。
- 雲匯Visa卡：Airwallex雲匯Visa卡專為企業打造，免費開卡，只需線上幾分鐘即可啟用，支持10+種貨幣直接支付，適用於全球接受Visa的地點。無論線上訂閱服務或線下供應商付款，企業都能如當地人般消費。若帳戶無相應貨幣，系統自動以市場領先匯率兌換，無跨境交易費，打破「所有多貨幣卡都有跨境費用」的誤解，簡化費用管理。
- 簡化員工開支管理：Airwallex方便員工出差及業務開支，所有消費由公司直接支付，毋須員工使用個人信用卡預付款項。企業可設定交易限額，確保開支透明且易於管理，並實時全面掌握全球員工的所有支出，徹底告別浪費時間的「claim錢」程序，讓財務管理更省心省力。
- 合規性保障：Airwallex持有60+項全球監管牌照，包括香港證監會（SFC）、新加坡金融管理局（MAS）及馬來西亞國家銀行等的許可，確保企業遵循當地法規。其平台符合PCI DSS、SOC1和SOC2標準，與DBS、摩根大通等銀行合作，結合AI驅動的詐騙檢測引擎，保障交易和消費者數據安全，解決23%中小企的安全疑慮。
三種企業類型：策略與Airwallex的定制化應用
為幫助中小企精準定位挑戰與機遇，Airwallex提出了三種企業類型：跨境商艦（Steady Anchor）、前瞻先鋒（Visionary Explorer）、攻守達人（Balanced Optimist）。透過以下Airwallex客戶的經歷，深入了解不同中小企在拓展跨境業務中遇到的挑戰，及如何借助Airwallex的解決方案實現突破，供其他企業參考。
跨境商艦（Steady Anchor）
特徵：跨境商艦以效率和穩定為核心，在10個以上市場營運，擁有豐富的跨境支付知識。多活躍於物流或專業服務等B2B領域，注重長期穩健發展。
挑戰：高交易費用、處理時間長及支付選項不靈活是主要痛點。快速變化的法規（如稅務要求）也令人無所適從。
真實個案：Linjer的全球破局之旅
作為Airwallex的客戶，香港珠寶品牌Linjer秉持可持續理念製作珠寶、手袋和腕錶，服務全球50多個市場。作為跨境商艦的代表，Linjer以穩健營運和深厚的市場知識著稱，但跨境支付的挑戰曾讓其團隊「頭痛不已」。
Linjer需要向全球供應商支付款項，但傳統銀行的合規流程繁瑣，涉及多個手動步驟，如電話授權和文件提交，導致效率甚低。此外，每次跨境轉帳的高額費用（高達3-5%）和不利匯率，讓成本效益降低。法規變化也讓其疲於應對，例如不同市場的進出口稅務要求。
轉用Airwallex後，Linjer將80%的付款整合到一個高效的單一系統內，免卻繁複流程，實現即時數碼支付。其多貨幣帳戶允許Linjer以當地貨幣直接支付供應商，無需強制兌換，節省了匯率損失。Airwallex的競爭力匯率（費用低至0.2%）大幅降低成本，同時其合規解決方案（符合PCI DSS等標準）簡化了跨國稅務和監管流程。
Linjer共同創辦人Roman Khan表示：「Airwallex 徹底改變了 Linjer 的全球付款流程。憑藉其極具優勢的匯率和低廉的手續費，我們成功大幅降低了海外匯款成本。」
前瞻先鋒（Visionary Explorer）
特徵：前瞻先鋒以創新和冒險精神著稱，在3至9個市場營運，活躍於電商、零售等行業，積極採用電子錢包等新技術。
挑戰：開設海外銀行帳戶耗時（如9個月）、高交易費用及安全問題阻礙擴張。
真實個案：SleekFlow的快速擴張之路
SleekFlow是Airwallex的客戶，專注於代理式AI解決方案，通過WhatsApp、Instagram等平台提升企業收入。作為前瞻先鋒的代表，SleekFlow在香港、新加坡、馬來西亞等6個市場營運，追求快速擴張，但跨境支付的複雜性讓其「舉步維艱」。
SleekFlow需要在新市場快速設立支付系統，但傳統銀行開設本地帳戶耗時長達9個月，嚴重延遲其全球員工的薪資支付。此外，跨境轉帳的高昂費用（每次交易約3%）和不一致的匯率增加了營運成本。管理6個市場的薪資支付還需與多家銀行協調，導致財務流程分散，效率低下。
當SleekFlow採用Airwallex的虛擬帳戶後，無需本地銀行帳戶即可完成當日薪資支付，徹底解決延遲問題。其批量轉帳工具讓SleekFlow將6個市場的支付集中到一個平台，節省99%的轉帳費用。Airwallex具競爭力的匯率進一步降低成本，而支付API則幫助其整合WhatsApp等平台的支付功能，提升客戶結帳體驗。
創辦人兼行政總裁Henson Tsai表示：「透過 Airwallex 支付全球薪資，我們節省了超過99%的匯款手續費。不再需要使用 SWIFT，操作有如本地轉帳一樣簡便。」
攻守達人（Balanced Optimist）
特徵：攻守達人謹慎務實，在1至2個市場營運，多見於零售或電商，使用多種支付方式，但跨境知識較基礎。
挑戰：高交易費用、安全問題及知識差距讓其「力不從心」，與金融系統的溝通也成障礙。
真實個案：Anorak的穩健成長故事
Airwallex的客戶Anorak是在香港創立的旅遊用品與生活品牌，專注於美國和澳洲市場，提供智能設計的旅行必需品。作為攻守達人的代表，Anorak以不到10人的精簡團隊謹慎拓展跨境業務，但初期因支付問題頻頻「卡關」。
Anorak在美國和澳洲的銷售受到不利匯率的影響，傳統支付平台的兌換費用高達2-3%，侵蝕利潤。適應新市場的本地支付偏好（如Klarna）也因技術限制而困難重重。此外，缺乏海外銀行帳戶導致B2B支付依賴緩慢的電匯，延遲和高費用讓現金流吃緊。知識差距也讓Anorak對跨境支付的合規要求感到迷茫。
Anorak採用Airwallex的本地虛擬帳戶後，無需開設海外銀行帳戶即可實現快速、低成本的B2B支付。Airwallex具競爭力的匯率，亦有效降低美國及澳洲市場的銷售成本。Airwallex的Klarna整合讓Anorak輕鬆提供本地化支付選項，提升銷售轉換率。其雲匯Visa卡則為團隊提供無跨境交易費的支付工具，簡化費用管理。Airwallex的專業支持還幫助Anorak理解海外合規要求，縮小知識差距。
創辦人兼首席市場總監Jenny Lo表示：「Airwallex 透過降低交易手續費及整合 Klarna，助力提升我們的銷售業績。他們提供的美國銀行帳戶也完善了我們的企業對企業(B2B) 付款流程。此外，Airwallex 團隊積極管理我們的帳戶，能迅速回應並解決各種問題。」
行動起來：測出你的企業「性格」
你的企業屬哪一種「性格」？立即試試Airwallex的企業類型測驗，踏出關鍵一步，全面提升全球業務！這份測驗助你摸清跨境支付策略，找出改進空間，發掘擴張潛力。完成後，你將被歸類為三大企業類型之一，清晰定位優勢與挑戰，確保支付架構緊貼業務目標。掃描Airwallex網站二維碼，幾分鐘解鎖專屬建議，闖出全球市場一片天！
跨境支付的未來與Airwallex的關鍵角色
在全球經濟充滿挑戰的背景下，一站式金融科技平台為香港中小企提供了突破增長瓶頸的新機遇。高費用、安全風險、法規複雜性和知識差距雖是障礙，但Airwallex的數碼化解決方案讓中小企得以輕鬆應對。從跨境商艦的合規需求，到前瞻先鋒的快速擴張，再到攻守達人的謹慎成長，Airwallex為每種類型企業提供量身定制的工具，助其在全球市場大展拳腳。
展望未來，隨著全球貿易數碼化加速，中小企需與Airwallex等創新平台合作，將挑戰化為優勢。Airwallex亞太區總經理陳君洋表示：「掌握跨境支付將會是脫穎而出的關鍵。」對於香港中小企而言，現在正是採用數碼解決方案、開啟全球商機的時刻，與Airwallex攜手共創無國界的商業未來。
