摩根大通財富規劃 需求有增無減

摩根大通財富規劃 需求有增無減

市場脈搏

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又到聖誕節,相信讀者都買了不少聖誕禮物準備送給親友,這些禮物不乏著名品牌推出的產品。不少著名品牌都是家族生意,而且代代相傳,這些家族經營企業及財富傳承等方面,都面對著一定的挑戰,因此他們需要專業人士協助,尤其是私人銀行。摩根大通私人銀行早已進入亞洲市場,旗下設有不同部門,協助高資產淨值客戶處理各方面的問題,近年市場對財富規劃方案的需求有增無減。

摩根大通私人銀行的財富諮詢部於200多年前成立,為客戶提供度身訂造的財富規劃方案,包括稅務、財產保護、信託、家庭辦公室、財富傳承與慈善方面的諮詢服務。

摩根大通私人銀行董事總經理兼亞洲區財富諮詢部主管羅翊婷(Felicia)於七年前加入摩根大通,現時管理一個團隊。

Felicia說:「我的工作每天都在學習,而且擁有難得的機會,與高資產淨值客戶共處一室、促膝而談,為他們解決財富相關的問題。」

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(圖片來源:新傳媒資料室)

財富規劃醫生

對於財富規劃,不少人初次接觸時,還以為是推銷信託或保險產品,其實這些是協助財富規劃的工具,高資產淨值客戶應該先掌握自己的財富情況,再去選擇合適的工具,達致想要的目標。

「我們的工作有點像醫生,醫生照顧人們的身體健康;而我們就是照顧人們於財富規劃方面的健康。」

人們遇上身體不適,就會去看醫生,了解身體是否出了毛病,然後進行各種檢查及診斷,作出針對性的治療方案;如果沒有太大問題,也可以進行例行的身體檢查,確保健康正常。

Felicia的工作亦然,需要全面了解高資產淨值客戶的財富情況,以及面對的問題,然後選取合適的工具協助改善。

「很多人告訴我們,他們的情況很簡單,可以做的都已做了,其實還有很多問題沒有考慮,因此也沒有做好準備,所以我們經常會協助他們找出目標。」

高資產淨值客戶的財富規劃目標,因應人生階段,可能會出現不同的變化,因此必須定期檢視,然後作出相應的安排。

財富規劃的目標,當然是處理財富的方法,例如消費享樂、分配給親友、長期增值、財富傳承等,亦包括如何讓後人記著自己。

Felicia最近接觸到一個東南亞大家族的第三代接班人,他剛從父親手上接過集團行政總裁的職位,集團生意遍布多國,家族成員達數百名,分別在東南亞、北美及歐洲居住,而家族的投資則全球布局。

過往,家族所有成員都對第二代接班人非常尊重及尊敬,而且這名長輩做的決定,絕大部分時間都是正確,因此能夠令家族生意運作暢順,家族成員的生活亦有充足保障。

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(圖片來源:受訪者提供)

最著重家和萬事興

第三代接班人上場後,開始感到上一代掌舵人承受的壓力,他的兄弟姊妹及他們的後代都在家族企業中工作,因此他覺得需要及早做好準備,包括企業管治及財富分配等,確保家族成員能夠保持和諧。

企業的創辦人或第二代接班人,無論是企業或家族事務均由他進行決策,權力高度集中;又或者他會有數名信任的下屬,即是老臣子,協助處理相關事宜,這些都是家屬辦公室的雛形,但是老臣子終究會退休,因此愈來愈多家族成立家族辦公室。

「不少華人家庭的目標都很簡單,就是家和萬事興,這個目標看似簡單,但要達到並非容易,尤其是華人一般較為內斂,鮮有開門見山地談及沉重的話題。」

Felicia接觸到另一個香港家庭,掌舵人覺得自己已經做好準備,包括選定接班人、財富長遠增值等,但當被他問到其他家族成員的想法如何,他根本無法回答。

Felicia為他們籌辦了為期半日的家庭工作坊,向他們介紹財富規劃的概念,以及他們現時面對的挑戰,並且介紹解決工具,協助他們趨吉避凶。

財富諮詢團隊亦設計了問卷,載有基本的問題,讓所有家族成員填寫,包括假設擁有10元,他們希望如何分配,例如消費、分配、增值或捐獻。

Felicia及團隊將答案整理及分析後,歸納出的結果出乎掌舵人的意料之外,原本意屬的接班人是環保支持者,一心只想回饋社會,掌舵人因而決定讓他負責管理家族的慈善基金。

至於另一名兒子,他是專業人士,但其專業與家族生意關係不大,然而他往往能夠提出嶄新及具有建設性的意見,結果掌舵人讓他進入企業策略部,培育他做下一代接班人。

財富諮詢部擁有不同層次的網絡,包括財富顧問本人、團隊及其他市場的同事,可為顧客介紹各方面的人脈,亦能分享之前接觸過的例子,讓他們作為參考,避免走冤枉路。

「香港客戶對財富規劃的接受程度較高,明白財富規劃完整性的重要,而且願意分享自己的背景,近年較多人關心如何培育年輕一代做接班人,例如先在外面工作吸收經驗,或者進入家族生意由低做起等。」

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(圖片來源:受訪者提供)

專家分析如何享受政策優惠

香港政治氣候變化,令不少高資產淨值客戶關心,較早前不少人查詢關於移民的問題,不過近期已明顯減少,可能跟防疫政策進一步放鬆、社會氣氛復甦有關。

「我們的顧客都有一個共通點,就是非常忙碌,忙於創造財富、打理家族生意、為目標打拼等,沒有時間考慮家族傳承的問題。近年爆發疫情、戰爭,令全球市場波動,為他們敲響警號,由於較多時間留在家中,不少人因而想到要為家人預備更多。」

今年特首李家超的《施政報告》提到吸引人才的措施;另財政司司長陳茂波於財政預算案提到為單一家族辦公室提供稅務優惠等措舉,這些都是高資產淨值客戶關心的話題。

Felicia的團隊因應這些新措施舉行活動,請來相關的專家進行分析,讓他們了解如何享受政策帶來的優惠及便利。

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(圖片來源:受訪者提供)

富豪隨時出現

摩根大通香港辦公室除為本地顧客提供服務外,同時為來自內地、台灣、新加坡及泰國的高資產淨值客戶服務。

國家改革開放以來,經濟不斷發展,造就了不少高資產淨值客戶,而他們的生意亦開始走向國際,因此對財富規劃服務的需求不斷增加。

摩根大通亞洲區多個辦公室都會為內地人士提供相關服務,包括香港及新加坡等,這些地方均設有內地專屬團隊,專門為他們提供服務。

香港的內地專屬團隊,成員數目過去七年間增加了數倍,甚至劃分為不同小隊,專門針對不同背景的內地人。

內地經濟仍然急速發展,富豪隨時出現,例如畢業後加入創科公司,其後公司上市,若果有股份在手,隨時成為高資產淨值客戶。

「內地人對於財富規劃方面關心的問題,與港人大同小異,但是因為人生階段不同,所以他們的財富規劃目標與港人亦有不同。」

內地的高資產淨值客戶,大多是白手興家,一孩政策下,並沒有兄弟姊妹,甚至還未結婚。

這些內地人關心的,主要是企業如何發展,暫時未需要考慮財富傳承問題,有人咬緊牙關取得今日的成就,未必想讓下一代不勞而獲;當然也有人覺得創業太苦,不想下一代有相同的經歷,期望他們能夠走得更高及更遠。

內地人最關心的主要是業務及財富分散問題,假若現階段企業只在香港上市,期望能夠將財富分散到不同地方,例如兒子即將在美國的大學畢業,可能會考慮當地置業及投資。

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(圖片來源:受訪者提供)

由於內地高資產淨值客戶相對年輕,仍然在事業上打拼,他們關心如何保障財富,希望能夠為家人預留財富,即使生意有波動,亦不會影響他們的生活。

「內地人對財富規劃的概念及使用的工具,存在一定的誤區,因此需要較多的指引,但是他們都是絕頂聰明的人,學習神速。」

根據2022年福布斯全球億萬富豪榜的統計,全球億萬富豪為2,668名,亞洲是全球最多億萬富豪的地區,共有951名;其次是北美區777名,然後是歐洲536名。而在亞洲區當中,億萬富豪最多的是內地,合共有440名。

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圖片來源:受訪者提供, 新傳媒資料室