台灣騙局

從台灣騙局說到人性弱點

投資熱話

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今期談談台灣的騙案。近期im.B騙局(下稱「騙局」)鬧得熱哄哄,甚至波及2024年台灣總統大選選情。有民進黨高層疑似和騙徒有密切來往,國民黨當然咬著不放。
台灣騙局 台灣消費金5.1可領5000元 港人自由行消費金領取詳情、使用範圍一文睇清
台灣消費金5.1可領5000元 港人自由行消費金領取詳情、使用範圍一文睇清(圖片來源:unsplash@frolda)

台灣的騙案,和筆者有何關係?首先,筆者也有朋友是苦主。另外,近期也看到有不少類似的「平台」在香港出現,筆者不能咬定全都是騙局,但讀者宜多加留意。最後,由台灣的騙案,也可以看到一些投資教訓。 Im.b騙局是甚麼回事?有人說是「P2P借貸」,但說穿了就是「眾籌放數」。 投資者(也就是苦主)放錢到「平台」(也就是「騙局公司」),「平台」給你利息,5厘至12厘不等,姑且當是9厘。

問題來了,稍為有常識都會問:「平台畀9厘息你,又點賺錢?」答案是平台將各位的錢再拿出去,放數給其他人,收十幾厘息。於是「平台」收十幾厘息,然後付9厘息給投資者,win-win,世界真美好。

不過,投資者也會擔心,若債仔走數,豈不是血本無歸?要給十幾厘息借錢的人,總是有點問題。官方說法是,債仔走數和投資者無關,因為付利息給投資者的是「平台」。債仔走數,「平台」自然會去淋紅油放屎蜢或收樓。

抵押品之玄妙

說到「收樓」,就是重點。因為平台聲稱,債仔都是有「抵押品」的,一般是物業。而即是「平台」有問題,投資者仍有「抵押品」在手保障。例如最後「平台」走數的話,物業會變成銀主盤,拍賣後投資者便可以取回款項。 結局?讀者估到了,和所有龐氏騙局一樣,「平台」當然最後爆煲,投資者不能拿回本金。 讀者想想,整個計劃,聽落似模似樣。是甚麼地方有「古惑」?即使「平台」出事走路,投資者也可以拍賣「抵押物業」吧?

答案就是那個「抵押物業」,根本是假的!有的可能根本是假地址,台北市地瓜街企鵝皇宮二三四樓。另外有些物業是真,甚至真的是抵押品,但卻「循環再用」,幾百個投資者,合約上都是同一個「抵押品」。 騙局煲已爆破了,投資人的錢也血本無歸。但,有甚麼啟示?

首先,be realistic。放銀行就幾厘息,近期熱捧的MMF(貨幣基金)也就5厘息,而且不保證收足。投資者永遠不認為自己「貪心」,「我只係想穩穩陣陣9厘息」——不過筆者Patreon多次話你知,世界上並不存在穩穩陣陣9厘息。

第二,If something sounds too good to be true, it probably is。一個字:馬多夫。馬多夫之所以成為「世紀老千」,正因為他醒目。他提供的投資回報,也就是10厘多一點,這是magic number。如果保證兩個月回報一倍的,很多人都會懷疑是有問題,只能呃到那些最笨的人。但馬多夫卻騙到不少叻人、有錢人,靠的就是「看上去有點高但又不離譜地高」的回報。 第三,本利歸還,也未必不是騙局。所有騙局,成功在於「先給你一些甜頭」,再「放長線釣大魚」。 如何避免成為受害人?有一句,好難聽,卻好實用:「世上係無穩穩陣陣9厘息。」有人沽期權,有人short vol,有人借孖展買債,有人借錢買領展房產基金(00823)——全部都有風險,爭在你知不知道在哪。

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撰文:李聲揚圖片來源:Unsplash