擁4,000萬資產 家庭月入18萬 只能剛好應付開支 怕10年會失業 如何做到財自?

擁4,000萬資產 家庭月入18萬 只能剛好應付開支 怕10年會失業 如何做到財自?

龔Sir,您好,我有一個財務需要個案,想聽取您的寶貴意見,想在現在的財務狀況底下達致每月額外享有被動收入10萬至15萬。

撰文:龔成|圖片:unsplash

一家五口財務狀況如下:

家庭資產

1) 現金、定期存款、保險產品、基金: 約2,500萬

2) 自置物業1單位市值: 約2,000萬

負債

1) 按揭貸款結餘:約700萬

家庭狀況

5 人家庭,3個 未成年在學子女,幼子患長期病每月需付7-8 萬醫藥費,只有夫(46歲)工作每月總收入約18萬;

現為公司高管人員,但行業是傳統行業,正在受新經濟模式衝擊,恐式微,未來10年內有失業危機,到時一家經濟必定相當困難;

而妻(44歲)是家庭煮婦照顧屋企。

夫月入即家庭總月入18萬,只剛好滿足家庭每月總開支包括保險供款、按揭還款。

目標

想達致每月額外享有被動收入10萬至15萬,令家庭開支可以鬆動些,應付開支之餘也不需要支取備用現金

定期存款,這些本來預備幼子突發醫療額外開支、子女出國升學開支與及兩夫婦日後年老的生活費。謝謝!

 

龔成老師分析

你每月已無資金可用作投資,故只可在你資產中,抽出部份來做投資增值。

若你預期你先生,大約十年後收入會有大變動。我地就好好把握這十年,去為未來架風浪做好準備。

如果你希望每月有10萬蚊現金流,以股息率5%計,你需要本金2400萬。

你可以動用你現金和定期去增值,至於基金,你可以睇翻佢本身回報如何。

你可以用盈富(2800)年平均8-10%去做比較,決定是否值得投資。

但由於你家庭未來收入有不確定性,投資前必需預留最少半年開支(包括日常支出和小朋友醫藥費,你可因應自己情況調整。),才開始投資。

現時大市在合理區,你可以將扣除應急錢後的一半資金,用分注形式,慢慢投入以下優質股。餘下一半,就等大跌市,才大力入貨。

平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、領展(0823)、粵海(0270)。

當你財富累積到2400萬,你就將佢慢慢轉換成一些優質收息股(目標係有5-6%股息率),咁就可以創造每月額外10萬現金流,來支持生活開銷。

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