月儲$7,000 想滾大資產 投資呢3隻股最適合 |龔成信箱 |手續費

月儲$7,000 想滾大資產 投資呢3隻股最適合 |龔成信箱 |手續費

【手續費】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括手續費、房託類、月供股票、紅底股、轉按,以及財務自由等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.財務自由

老師,小弟21歲,剛剛出泥做野,不過想盡早學識理財,我月入暫時只有11K,假設人工不升的前提下,打算每月月供5000股票,2000現金儲蓄,其餘家用和普通消費

希望都有一日可以財務自由,會唔會太大諗頭.即是大約每月收息20000左右

都知道你比較推薦2800,1211,0066,0823,0003,如果分別供1000這個投資組合會適合我嗎,還是直接分別月供2500到2800,1211.或是有其他組合會比較適合我

 

龔成老師:

你每月賺$11000但可以儲到$7000,這是一個很理想的情況,我相信你有累積財富的心,只要保持著這樣的情況,再加點努力,相信一定可以達成你的目標!

你現時每月供$5000,儲現金$2000,比例可以,而上述的5隻股票都適合你的,但每隻$1000的確較少,比較好的做法,是集中供3隻,盈富(2800)$2000,港鐵(0066)$1500、比亞迪(1211)$1500,咁樣會好啲。

以這個速度,15年-20年後,你會累積到一定的財富,只要到時進行財富配置,轉去一些現金流較強的項目,要每月有$2萬是合理的。

如果你想再加快完成的速度,就要提升你的收入,增加初期資金以令自己有更多錢投資。同時要好好學習投資知識,因為長遠說,差1%的回報都會有好大的影響,所以,你要盡力在年輕時,好好學習選股、企業估值、投資時機等技巧。

(對照龔成信箱:Q7713)

滾大資產 投資 龔成信箱 手續費
【手續費】圖片:新傳媒資料庫

2.轉按

你好,龔成老師,我打算做轉按

但係一年之後又可能唔會返工,變左冇自己的收入,靠老公收入去還按揭,我而家呢一刻應唔應該借盡六成呢?(大約這多$500,000)

定係借到足夠轉按就算呢?
(利息2.15%封頂,連一個高息按揭戶口)

照計就算借多左,都應該可以用個高息戶口琴返d利息?我咁樣計係咪?呢?

同時間如果用呢啲錢去做投資(多過2.15%)
例如 2638 6823 778 435 405 1052 1398
咁樣運用筆錢係咪更加能夠令到財富增值呢?
感謝

 

龔成老師:

只要你資金運用得好,就算借多一點都無問題,但你都要明白,負債太多一定會有風險,所以所得資金要小心運用,偏向較低的風險。

因為就算你借多左,可以將錢放在高息戶,能對消當中的按揭利息成本,因此會有一筆錢比你更靈活去用。

當然,你要小心去用,投資只能集中在低風險,你上述所選的,都是低風險的收息股,可以的,當中的股息都有5%、6%,足夠對消按揭利率,以及能賺到一定的息差。

但就最好不要用盡資金,要保留一定的數目在高息戶口中,因為你之後無收入,多點錢作備用去供樓是較好的。若然股市出現了大調整,收息股都去到好平的水平,就可以用這裡的錢入平貨。

(對照龔成信箱:Q7706)

3.彩星玩具(0869)

請教869彩星玩具出左業績但虧損很多,而且不派息。本來想keep住等佢升返d放左佢,但唔知會唔會越等越跌?

 

龔成老師:

我地持有一隻股票與否,重點是企業質素,以及前景,買入價只是一個心理因素。

彩星玩具(0869)本質不太好,你睇翻佢的財務數據,生意每年下跌,不斷減少,盈利由幾億,變到而家得翻一億。整個市場環境的確有好大改變,相信長遠的發展都不大。

(對照龔成信箱:Q7707)

4.紅底股

其實現在中移動,中人壽也在歷史低位,買它們是否比較安全,是否比較好呢? 在便宜的價值觀來說?

如果1211幾年後一定說變紅底股,其實我不斷買入,投放大量資金,坐定定,日後就能翻幾倍,就會發達

 

龔成老師:

中人壽(2628)、中移動(0941)雖然是較低位,但不一定是平,低與平是兩個概念。現時處於合理區,都有投資價值,但增長力未必好勁,分注投資可以的。

我相信比亞迪(1211)會變成紅底股,這只是時間問題,所以你所講的,亦正是我做緊的,我從不擔心佢中短期股價下跌的。當然,你都不能太過集中,否則風險會較高。

(對照龔成信箱:Q7708)

5.國際資源(1051)

老師你好 請問你對1051國際資源的看法 同呢隻股票既合理價係幾多? 麻煩老師解答一下 唔該你

 

龔成老師:

國際資源(1051)投資價值不高,佢主要從事自營投資業務、金融服務業務、放債業務及房地產業務。但就造做好散,業務亦不算大。

睇翻佢過往的財務數據,都處於不穩定的狀態,盈利的變化亦好大,這類股好難估值,只可以話,佢多年來的價值都向下中,因此,我會對這股有保留。

(對照龔成信箱:Q7709)

6.房託類

中國人恆大(3333)
置富產業信託(87001)
冠君產業信託(02778)
越秀房地產信託(00405)
中華煤氣(3)
匯賢信託(87001)
盈富基金(2800)

我想問下,呢個組合做月供可以嗎?

 

龔成老師:

上述股票都是有質素的,都可以進行月供,但當中大部分都是房託的類別,這會令你的集中風險較高,因此最好作少少調整,不用同時供太多的房託類。

至於其餘的,都無問題,可以長期進行月供。

(對照龔成信箱:Q7710)

7.月供股票

老師,請問,每月買一手以上股票,會否比起月供更能盡用資金?

以老師建議,月供2800,27,1211,12,1177,咁我分月份去買1手,會否更好?

第一個月:2800
第二個月:27
第三個月:1211
第四個月:12
第五個月:1177

 

龔成老師:

每月買一隻股,5個月不斷輪流去入,這都是一個買入策略,都是平均入市法的一種。比起月供股票,這方法可以節省手續費。

不過,月供始終有更大的平均入市較果,你假設投資2年,如果每月同時月供,就會分左24個買入價位,風險得以有效分散。但如果用你上述方法,就只會分到約5次去入,分注效果都有,但就無月供咁強。

所以,上述方法各有利弊的。

(對照龔成信箱:Q7711)

8.盈富(2800)

龔sir 你好,想問如果只係月供4000盈富基金,大概幾多年會有連息100萬?

 

龔成老師:

如果每月供$4000,一年就是供左$48000本金,加上盈富(2800)的增值及將股息再投入,大約要8-10年時間,可以滾存到$100萬。

當然,這都要視乎這些年期的經濟增長,以及企業的發展情況。可以比這年期更短,又或更長,都是有可能的。

(對照龔成信箱:Q7712)

 

9.手續費

想請問您盈富較適合買入的價位大約是多少?月供股票會收手續費等的費用,如果我有能力可以直接購買一手會否相對來說比較便宜和划算呢?

港鐵現在大約在40的價位,是適合的價格購入嗎?會不會過高呢?

除了盈富,阿sir可以再推薦2-3隻股票給我嗎?

 

龔成老師:

見諒,由於發問網友太多,因此會以排隊模式作答,一般都要7-10天先覆到的。

盈富(2800)所代表的就是恆指,恆指現時市盈率約13倍、14倍,而過往多年的歷史水平大約是8倍-24倍,初步可以推算,恆指處於合理水平,可以分注買入。

如果你直接一手手買,手續費的確可以節省,但就要自行分注得好d,自行將一注資金分成多注,以多次去買入,這樣都能造到平均風險的效果。

港鐵(0066)合理的,你買入後長線投資就得。雖然佢之後有好多不利事件,這的確會扣分,但最核心的本質不變。

港鐵上年賺$160億,就算扣除物業重估,都有過百億,當中包括了鐵路經營部分,以及物業的發展、物業的租金收入。基本上,每年都過百億的。

你再細心分析佢業務模式及收入來源,鐵路部分,無論佢有咩事故,高層點變,你會唔會唔搭港鐵?問心,絕大部分人都會搭。

另外就是物業發展部分,完全見唔到有影響。

再睇物業收租部分,會唔會因為不利事件,而收少左租?唔會。

所以,唔會對港鐵有核心影響。不過,就有機會對成本等略有影響,因為將來可能要提高安全及監管方面的工作,成本會略增加,另外,如果影響通車日期,收入亦會影響。

所以,這些負面事只會對港鐵有好少影響。

領展(0823)、金沙(1928)、長建(1038)都是有質素的。

(對照龔成信箱:Q7714)

10.小米(1810)

你好龔成老師,我現在26歲,想準備開始月供股票,及用部分現金買小米

我打算月供金額6000
$3000比亞迪
$3000盈富
而小米打算先買5手放係到。

我想睇下你意見如何,呢三隻股票你點睇?
或者有無其他更好選擇,謝謝。

 

龔成老師:

你月供$6000是可以的,這兩股都可以供,但潛力股的比例一般宜少翻啲,你可以供$4000去盈富(2800),供$2000去比亞迪(1211),長期進行就得。

至於小米(1810),都算有潛力的,但這股仍然處於燒銀紙的狀態,真正的盈利好少,雖然過往的生意可觀,增長快速,但我地就好難做到真正的估值。因此,股價一定會較為波動,因為市場不斷去估值未來,而這刻的實質就較少。

所以這股不是不可投資,但就略有風險,投資時最好控制注碼。如果5手的資金不算過多,同時你明白中短期風險,打算長線投資,就可以。(對照龔成信箱:Q7715)

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