月儲$2萬 尋求高回報 每個年齡層不同的投資策略 |龔成信箱

【投資策略】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括派息比率、股息率、月供股票、潛力股 、醫藥股 ,以及預售物業等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.投資策略

老師, 請教你, 本人年紀不少, 若每月可儲2萬, 應該做每月定期或月供股票有效高回報?

 

龔成老師:

如果你是60歲以上,才會考慮將資金集中做定期,否則,月供股票都適合。

現金定期是純防守的項目,沒有增值能力,月供股票只要穩健,就可以在穩健中,令財富保持增值。當然,不同的年齡層,所選月供股票都不同。

如果是年輕人,可以供潛力股+平穩增值股。

如果是中年人,可以供平穩增值股。

如果是年長人,但又未退休,仍有收入,可以供收息股。

你能夠儲$2萬,你可以將其中的$1萬,投入去做月供股票,如果你不懂選,就供盈富(2800)。至於餘下的$1萬,就用作等機會之用。(對照龔成信箱:Q6652)

2.領展(0823)

老師,823 點睇呢?

 

龔成老師:

領展(0823)當然是優質股,本身持有的物業有一定的價值,同時不少商場只要透過翻身,就能提升價值,所以長遠的潛力仍在。

但你比較翻佢的股息率,就會見到在在隻房託中是較低的,其實佢本身派息不錯,只是股價處於不平的水平。

不過,要這股股價回落的落困難,所以這類股最好是月供。(對照龔成信箱:Q6625)

3.股息率

股息率同派息比率係咩意思?

 

龔成老師:

股息率就是一年的全年股息,除以現時股價。至於派息比率,就是企業賺了錢後,將多少錢派給股東,例如上年每股賺$10,派$7,派息比率就是70%。

一般收息股,5%是合理的數目,如果你見到該股風險略高,要求股息會增加,反之,如果這股有增長力、有質素,就算股息率低少少都可以。(對照龔成信箱:Q6626)

4.投資組合

你好! 本人現持001 (2000股)、511 (5000股)、883(10000股) 的投資組合. 現金20萬! 可以再增加投資嗎?

 

龔成老師:

上述都是質素不差股票,持有無問題的,這些都是可以長線投資的股票,不過,增長力就算強,而你太集中在這3股,亦不是好事。

如果你有$20萬,最好增加其他類別的股票,最簡單就是買入盈富(2800),這樣可以令你的組合更平衡。不過,不要一次過用盡所有資金,要分注慢慢入,同時要留有部分最後資金,等大跌市時才出手。(對照龔成信箱:Q6627)

5.醫藥股

我請問一下華潤醫藥前景如何?11.4 小注買入。
公司有冇機會成為下一隻醫藥恆生指數股?

我做了不少研究:除了國藥控股,公司在中國第二大藥物分銷商,而且睇了管理層報告,公司好似預計不少現金進行併購活動以維持高增長。

 

龔成老師:

華潤醫藥(3320)不錯的,佢係中國以「三九」(又稱「999」)、「雙鶴」、「賽科」、「紫竹」、「東阿阿膠」及「天和」等商標從事研發、製造、分銷及零售醫藥與其他營養保健品,有一定的市場,以及品牌價值。

這股過往的生意與盈利都能保持增長,但股本回報率就不算比,比起其他醫藥類股票,佢的產品雖然都正面,但賺錢能力就低少少。

整體來說,這股長遠正面的,會否入恆指,暫時未必,因為之前先入左隻石藥(1093)。其實,公司質素與長遠前景,才是我地分析的重點。這股現價合理的,可小注買入。(對照龔成信箱:Q6628)

6.收息股

成老師,我現32歲,月入約四萬,在銀行工作。

我希望可以在退休時每月有35K左右的收入,現每月供$8000 股票是否足夠?

至於股票的組合,我想供三隻左右,一隻穩健收息股,另兩隻可以博升值的。
有以下的心水:
1.2800盈富
2. 66 港鐵
3. 1211 比亞迪
4. 823 領展
5. 1038 長建

6. 3988 中國銀行

有沒有其他股票推介?

另外,現時恆生指數較高,現時開始月供股票,是否不是一個合適的時機呢?

如果我想在十年後達成財務自由,可以不用上班,每月有一筆穩定收入,投資股票可行嗎?

謝謝老師回答,抱歉有較多的問題。

 

龔成老師:

以每月投入$8000計算,假設回報率為15%,10年後你會滾存到約$200萬,如果到時將這筆錢,投資有低風險的收息股,目標是6%股息,一年就能收息$12萬,每月收息$10000。

如果你唔心急,以更長年期為投資目標,將會更加驚人,例如每月投入$8000,回報率為15%,20年,會滾存到$1000萬,如果到時轉到收息股,每月收息$50000,相信能令你得到真正的財務自由。

所以,希望你投資能更長年期。月供股票是適當的做法,以你的年紀,不用太快投資收息股,可先集中在增值部分,盈富(2800)、港鐵(0066)、領展(1038)、比亞迪(1211),各供$2000,其實已是不錯的組合,你只要長期進行就得。

利用這個組合,要得到10%-15%複息回報可以的,但如果要確認得到15%或以上的回報,你就要留有一些現金,用來把握大市下跌時機作買平貨之用,同時,你一定要掌握選股、評估企業價值、買賣時機等技巧。

現時恆指雖然不算平,但你月供有分散風險的作用,所以不用特別等,現時已經可以開始進行。(對照龔成信箱:Q6629)

7.預售物業

龔Sir, 我生活在溫哥華。請問你贊成購買預售物業嗎?先繳交兩成訂金而成交期會在三年後半後。

香港物業實在太貴,溫哥華此刻的樓市頗為熾熱,處處皆為施工地盤。但又擔心未來的供應量太大,實在煩透!

還是寧把現金投放在穩健高息股上?請賜教!

 

龔成老師:

我不太認識當地的樓市,以及法律,只能給你一些方向性的意見。

如果是預售物業,你首先要確認發展商的質素,佢是否有多年的經營歷史,資金是否足夠,品牌是否理想。

另外,你要分析3年後的樓市情況,你是否願意冒這風險。

另外,我地會以租金回報率去衡量,這物業是否值得投資,你可以參考同區物業,預計一下該物業的租金,從而推算回報率。

但以你現時提供的資料,可能你自己都對當地樓市有少少負面,那就不要心急入市,反而先將資金投資在優質股、收息股等類別,然後到適當時機,才將資金轉投樓市,相信會更好。(對照龔成信箱:Q6630)

8.增長股

請問邊隻股票有年回報15一20%的增長?

 

龔成老師:

在過往幾十年的恆生指數,每年平均回報是12%,加上股息3%,即是有15%。這是指整體大市,你買盈富(2800)已經有這回報。

如果你有少少選股的能力,要取得比這個更高的回報,並不困難。我相信在長遠計(10年),比亞迪(1211)有超過15%的回報,但這股的股價較波動,你要分注買入,同時要放眼長線。同埋,不能只集中在這股,因這股點都有啲風險。(對照龔成信箱:Q6631)

9.深圳國際(0152)

龔sir 請問你點睇深圳國際152?

 

龔成老師:

深圳國際(0152)有一定的質素,佢主要從事物流基礎設施的投資、建設與經營,以中國珠三角、長三角和環渤海地區為主要戰略區域。

深國際業務包括收費公路及物流業務,收費公路產生穩定及持續現金流,持有道路亦有相當的質素,資產有價值。

另外佢仲有物流部分,近年投資不斷加大,往後的盈利貢獻將增加,過往這業務收入貢獻算是穩定,但不確定性始終較收費公路部分高,因為這些業務始終較受經濟週期影響,但亦是這企業的潛力所在。(對照龔成信箱:Q6632)

10.月供股票

你好,我諗自己組合暫時係:

6068/6169 (6169也不錯?)
2669 /3319 (2669 中海物業看來穩定,有中海外做後盾,防守之用,亦看好物管)
405 收息 平衡風險
1177 增長股

未知你的看法如何?

 

龔成老師:

睿見教育(6068)或宇華教育(6169)都有潛力,但近期教育股有炒作,情況有少少過熱,持有無問題,但如果想買入的話,不宜大注。

中海物業(2669)的質素會比雅生活服(3319)略高,但就略貴少少。

越秀房產(0405)是優質股,長遠收息無問題。

中國生物製藥(1177)是我很喜歡的股票,優質有潛力,但現時估值不低,有少少貴,分注小注可以。

上述組合都可以的,但如果想更為平衡,最好加上盈富(2800)。(對照龔成信箱:Q6633)

延伸閱讀:

90後月儲1萬 揸盈富長建交行 想要潛力股組合 可以咁變陣

90後每月$7,000供車+車場 月入16K 想搵有效儲錢方法