38歲讀者持80萬現金 希望擴充投資組合 應買入車位收租、人民幣還是股票?|財智姊妹淘

38歲讀者持80萬現金 希望擴充投資組合 應買入車位收租、人民幣還是股票?|財智姊妹淘

林小姐(38歲,公務員)希望本身的投資組合可以更多元化,對以下三個方向的可行性尋求專業意見:

  1. 買入車位作出租;
  2. 買入人民幣;
  3. 買股票。

撰文:財智姊妹淘|圖片:Unsplash

讀者財務狀況:

  1. 收入及支出:月入55,000元(扣除強積金後),每月盈餘3萬元
  2. 不動產:擁有一新界區收租物業,租金收入足夠支付按揭、差管稅等雜項,尚餘20年供款期
  3. 流動資產:現金80萬元及基金20萬元

專家分析:

先說車位:相比住宅或工廈,因價錢較低,車位的確是較易上車,但對一位投資者來說,要考慮的地方也不少呢!投資車位最重要的是什麼?有三個重點,就是location(位置)、location、最後還是location。 車位的位置考慮甚至比住宅的更重要,因車位並不是必需品,要成功出租並維持收支平衡,供求差距是重要指標,若是供過於求,令租金收入不足付按揭及差管等雜費,隨時變成一門蝕本生意。而且當經濟市道逆轉時,車位往往首當其衝(因車子不是基本需要),不論租金或還是價值,跌幅往往比同區住宅為高。

另外請您也留意車位按揭較住宅為緊:由於您已手持物業,而車位並不是和住宅一併購買,按揭成數最高只有4成,按揭年期最長只有15年,舉個例子:如車位售價一百萬元,首期、印花、佣金等相關費用差不多要61萬元,年利率2.8%的話(利率較住宅高),每月供款約2,700元,連差管稅等雜項,每月要最少租金3,000元才不會「蝕入肉」,相信以現時經濟狀況來說,是有點難度的!

再說人民幣: ​這一年來的升幅確是很可觀!在2020年,兌港元的匯價已升了8%,由於現時很多糧油雜貨、日用品皆來自內地,無可避免地要面對這輸入性通漲,所以要對沖風險是絕對可以理解的!但這通漲某程度上是因為美元貶值之故,美國總統拜登上任後,整體對華國策仍有很多未知之數,而匯市比股市更受政策影響,所以暫時難以斷定美元兌人民幣的走勢,建議林小姐不要太急於行動。

餘下來的股票投資或可迎合您的情況,題外話:您也可考慮房產基金、股票/債券基金類或訂立一個組合以分散風險,而且您也可善用每月的盈餘,以平均成本法投資,進一步減低風險。若將每月盈餘的一半(15,000元),連同65萬元投入中度風險投資組合,假設每年6%回報,三年後此部分料可滾存至近101萬元,連同每月放在銀行的另一半盈餘,流動資產可增至155萬元(沒計算緩衝儲備),那時可再待機而行。

容我不厭其煩提一提您:現時現金只有80萬元,而每月支出約25,000元,在未作任何投資前,應預留6個月的支出(約15萬元)作緩衝儲備,換句話說:您只有65萬元可投入作投資!另外住宅、車位都是不動產,若需資金應急,套現需較長的時間,所以再買入不動產前,流動資金相應地要較充裕。

您還年輕,更擁有一份穩定工作及不遜的收入,日後機會還是有很多的。依我微見,現時首要便是累積流動資金,切勿急於入市令自己處於不利位置!

38歲讀者持80萬現金 希望擴充投資組合 應買入車位收租、人民幣還是股票?|財智姊妹淘
人民幣2020年升幅可觀,兌港元的匯價已升了8%。

美聯金融集團高級副總裁 -鄺翠玲 CFPCM

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