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Endowus智安投 破解男女性投資之迷思

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女性要兼顧工作又要照顧子女,有時甚至要放棄工作做全職媽媽,還要面對男女薪酬不平等影響,令總收入往往較男性低,但女性的壽命又比男性更長,在財務儲蓄上處於不利地位。Endowus智安投首席客户財富管理官蘇倩婷接受訪問時提到,女性的退休儲備普遍比男性低30%至40%,其中只有59%的女性認為自己有足夠的財務準備實現理想的退休生活。這反映了女性在財富累積上面臨重大挑戰。

對於投資,蘇倩婷認為女性往往持謹慎態度,偏好將資金保存,以求安全。然而,這種過度依賴現金或定期存款的策略,長期來看可能不是最佳選擇。

據摩根資產管理的調查顯示,沒有投資習慣的女性中,有近三分之二認為難以著手投資。故不少女性只購買其認為是「安全」的投資方案——定期存款

蘇倩婷指,將現金存入銀行或投資於定期存款,可能會因為通貨膨脹而逐漸流失購買力。

「儲蓄很重要,但女性也應該考慮採用目標為本的財富規劃方法。我們從Endowus女性客戶聽到的第一大財務遺憾是沒有投入更多資金,或者沒有更早開始投資。」

女性投資者獨特優勢

蘇倩婷建議,投資者應依據其長期財務目標來規劃投資組合,採取穩定的投資策略,制定固定的投資策略。

「例如月供股票及基金等,並將資產分作短中長期持有,以及定期平衡投資組合中的資產配置,而非根據市場走勢投機炒賣。此外,還要分散投資,避免過於聚焦導致資產出現大上大落的風險,而透過分散投資可於不同的經濟體系行業及資產類別中獲利。」

為促進女性參與投資,蘇倩婷表示,Endowus一直投入大量精力策劃有用且有趣的內容,「我們在Endowus網站上有一個免費的內容中心,其中會找到針對女性財富需求和目標度身定制的文章。」

「2023年我在新加坡時,也發起了一項名為Endowus Empower的社區參與計劃,與志同道合的個人和組織(例如新加坡金融婦女協會和新加坡婦女聯合協會)合作,創建更多專門的內容和社區活動,增強女性在投資方面的能力。未來還考慮將計劃擴展至香港,促進女性參與投資。」

另外,女性在投資領域中也有極大優勢,「女性投資者往往能夠獲得比男性更好的回報,主因是她們較少犯下影響投資回報的行為錯誤。在Endowus觀察到的投資組合中,女性投資者對特定產品的穩定投資行為,尤其是在定期交易如Endowus CashUp因素和收入投資組合中表現突出。」

她又稱,女性客戶有每月為投資留一點錢的紀律和做法,以便長期留在金融市場。因此,女性比男性是更好的投資者。「她們不易受巿場波動影響,而是利用長時間的複利和市場時間的力量增加財富。」

超越性別定型投資表現分析

雖然女性在投資方面表現出眾,但是在金融及投資領域中,仍多以男性為代表,「如果要你立刻講出三位著名投資者的名字,你會想起誰?是畢菲特、芒格、還是達利奧?」蘇倩婷稱,女性受限於性別定型,似乎較差。

然而事實並非如此。根據富達的數據顯示,女性投資者平均回報較男性高0.4%。

蘇倩婷指,這些0.4%並非微不足道,「如果以30年的投資年期看,假設一男一女投資者同樣投資100萬元,而男士及女士分別獲得6%與6.4%平均投資回報,女士的投資組合,最後將較男士多出逾68萬元。」

Endowus作為一個理財平台,以往亦做過相關分析。

「市場波動時,男性會當機立斷覺得是要入場,或者需要馬上抛售,如果你不是專業投資經理,過分操作反而會得不償失。在Endowus的平台中可見,女性客戶相對於男性,非理性操作或贖回投資的情況會比較少。」

金融業之女性領導力

在金融業一般以男性為中心的領導角色,蘇倩婷認為加入更多女性領導者,可以激勵其他女性參與投資。

「女性領導者能夠為金融策略帶來新的視角和改善投資回報,Endowus內超過半數員工及高層為女性,這不僅促進了性別平等,還證明女性的領導能力,能夠創造穩健的投資成果,提高她們的金融知識和信心,讓更多人有能力保障自己的財務未來。」

雖然現時不少像Endowus的公司在促進性別平等上出一分力,不過,她指投資行業仍存在對女性的不平等待遇和歧視現象,認為大眾必須透過教育和個性化指導,賦予女性投資者更大的權能。

「應提供專為女性設計的財務教育內容和資源,能幫助她們重塑對投資的看法,鼓勵一個更加平衡和包容的投資界面。」
此外,蘇倩婷指,社會對女性角色的期待也應該進行調整,認識到女性既能成功管理事業,也能照顧家庭,並在金融管理方面發揮其獨特優勢,從而實現真正的性別平等。

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撰文:經一編輯部