港元定期存款21間銀行利率比較 工銀亞洲3個月4.2厘、中銀4.8厘1個月

定期存款利率2024|各大銀行港元定存利率優惠比較(10月更新)

理財
定期存款2024|哪間銀行定存利息高?港元定期存款門檻較低、風險較少,不失為新手體驗賺取被動收入的好方法。近日不少銀行港元定期存款利率調低至4厘以下,所以除了活期存款外,還可考慮定期存款,《經濟一週》幫你整合22間銀行的港元定期存款利率!(資料更新日期為2024年10月14日)
美元定期 人民幣定期

各大銀行港元定期利率比較

經一編輯為你集合各大銀行的港元定存利率,並計算以10萬港元開立定存可獲多少利息,開立時應留意不少銀行要求以新資金開立定存,並設有最低存款門檻。

銀行戶口 三個月定存利率 六個月定存利率 十二個月定存利率 定存門檻
中信銀行(國際)inMotion 3.7%|HK$925 3.3%|HK$1650 2.8%|HK$2800 以100000或以上港元新資金開立定存
中信銀行(國際)CITICfirst 3.7%|HK$925 3.3%|HK$1650 2.8%|HK$2800 以100000或以上港元新資金開立定存
WeLab Bank 3.5%|HK$875 3.4%|HK$1700. 3%|HK$3000 以10或以上港元現有資金開立定存
滙豐卓越理財 3.4%|HK$850 3.1%|HK$1550 以10000或以上港元新資金開立定存
Fusion Bank 3.4%|HK$850 3.2%|HK$1600 3%|HK$3000 以1或以上港元現有資金開立定存
Airstar Bank 3.4%|HK$850 3.1%|HK$1550 3%|HK$3000 以1000或以上港元現有資金開立定存
工銀亞洲工銀財富/理財金客戶 3.35%|HK$837.5 2.95%|HK$1475 2.85%|HK$2850 以800000或以上港元現有資金開立定存
恒生銀行優進理財 3.3%|HK$825 3.1%|HK$1550 以10000或以上港元新資金開立定存
恒生銀行優越理財 3.3%|HK$825 3.1%|HK$1550 以10000或以上港元新資金開立定存
東亞銀行顯卓理財 3.3%|HK$825 3.05%|HK$1525 2.75%|HK$2750 以10000或以上港元新資金開立定存
工銀亞洲e時代/綜合客戶 3.3%|HK$825 2.9%|HK$1450 2.75%|HK$2750 以50000或以上港元現有資金開立定存
交通銀行網上至好息定期存款 3.3%|HK$825 0%|HK$0 0%|HK$0 以20000或以上港元現有資金開立定存
大眾銀行 3.3%|HK$825 3.2%|HK$1600 3%|HK$3000 未有標明
Mox Bank 3.3%|HK$825 3.28%|HK$1640. 2.85%|HK$2850 以1或以上港元新資金開立定存
星展銀行一般客戶 3.25%|HK$812.5 3.4%|HK$1700. 2.5%|HK$2500 以50000或以上港元新資金開立定存
星展銀行豐盛理財 3.25%|HK$812.5 3.4%|HK$1700. 2.5%|HK$2500 以50000或以上港元新資金開立定存
上海商業銀行 3.23%|HK$807.5 3.03%|HK$1515 2.48%|HK$2480 未有標明
滙豐One 3.2%|HK$800 2.9%|HK$1450 以10000或以上港元新資金開立定存
東亞銀行BEA GOAL 3.2%|HK$800 2.95%|HK$1475 2.65%|HK$2650 以10000或以上港元新資金開立定存
渣打銀行 3.1%|HK$775 3.1%|HK$1550 2.8%|HK$2800 以10000或以上港元新資金開立定存
Livi Bank 3.1%|HK$775 3.05%|HK$1525 2.2%|HK$2200 以500或以上港元現有資金開立定存
中國銀行(香港)私人財富 / 中銀理財 3%|HK$750 2.9%|HK$1450 以10000或以上港元新資金開立定存
PAO Bank 3%|HK$750 3.3%|HK$1650 3.1%|HK$3100 以100或以上港元現有資金開立定存
中國銀行(香港)個人客戶 2.9%|HK$725 2.8%|HK$1400 以10000或以上港元新資金開立定存
交通銀行每日特息定期存款 2.9%|HK$725 3.05%|HK$1525 2.6%|HK$2600 以20000或以上港元現有資金開立定存
花旗銀行Citi Plus 2.54%|HK$635 2.2%|HK$1100 1.92%|HK$1920. 不設定存門檻
ZA Bank 2.21%|HK$552.5 2.51%|HK$1255 3.01%|HK$3010 以1或以上港元現有資金開立定存
Ant Bank 1%|HK$250 1.5%|HK$750 2.8%|HK$2800 以1或以上港元現有資金開立定存
富邦銀行 0%|HK$0 1.2%|HK$600 1.1%|HK$1100 以10000或以上港元現有資金開立定存
富邦銀行 0%|HK$0 3.3%|HK$1650 3.2%|HK$3200 以500000或以上港元現有資金開立定存

短期港元定存

除了3、6及12個月的定存選項,不少銀行亦提供了時長更短的7日及一個月定期存款,當中亦有不少銀行另外提供高達10厘的定存優惠。這種高息定存優惠通常要求以兌換資金,即以一筆定額的外幣資金轉換成港元,再以此資金開立定存。

銀行戶口 一個月定存利率 定存門檻
滙豐卓越理財 4.4%|HK$366.67 以外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
滙豐One 4.3%|HK$358.33 以外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
中國銀行(香港)個人客戶 4%|HK$333.33 以外幣兌換成HK$50000或以上港元並開立定存
中國銀行(香港)私人財富 / 中銀理財 4%|HK$333.33 以外幣兌換成HK$50000或以上港元並開立定存
恒生銀行優越理財 3.5%|HK$291.67 將外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
富邦銀行 3.4%|HK$283.33 未有標明
花旗銀行Citi Plus 3.22%|HK$268.33 不設定存門檻
恒生銀行優進理財 3.2%|HK$266.67 將外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
大眾銀行 3.1%|HK$258.33 未有標明
PAO Bank 3%|HK$250 以100或以上港元現有資金開立定存
交通銀行網上至好息定期存款 2.85%|HK$237.5 以20000或以上港元現有資金開立定存
工銀亞洲工銀財富/理財金客戶 2.8%|HK$233.33 以800000或以上港元現有資金開立定存
工銀亞洲e時代/綜合客戶 2.7%|HK$225 以50000或以上港元現有資金開立定存
上海商業銀行 2.68%|HK$223.33 未有標明
星展銀行一般客戶 2.65%|HK$220.83 以50000或以上港元新資金開立定存
星展銀行豐盛理財 2.65%|HK$220.83 以50000或以上港元新資金開立定存
Livi Bank 2.5%|HK$208.33 以500或以上港元現有資金開立定存
交通銀行每日特息定期存款 2.45%|HK$204.17 以20000或以上港元現有資金開立定存
WeLab Bank 2%|HK$166.67 以10或以上港元現有資金開立定存
中信銀行(國際)inMotion 1.8%|HK$150 以100000或以上港元新資金開立定存
中信銀行(國際)CITICfirst 1.8%|HK$150 以100000或以上港元新資金開立定存
富邦銀行 1.3%|HK$108.33 以10000或以上港元現有資金開立定存
Fusion Bank 1%|HK$83.33 以1或以上港元現有資金開立定存
銀行戶口 7日定存利率 定存門檻
恒生銀行優越理財 9%|HK$172.60 將外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
滙豐卓越理財 8.9%|HK$170.68 以外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
滙豐One 8.8%|HK$168.77 以外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
恒生銀行優進理財 8.6%|HK$164.93 將外幣兌換成HK$10000或以上港元並開立定存
中國銀行(香港)個人客戶 8%|HK$153.42 以外幣兌換成HK$50000或以上港元並開立定存
中國銀行(香港)私人財富 / 中銀理財 8%|HK$153.42 以外幣兌換成HK$50000或以上港元並開立定存
大眾銀行 1.2%|HK$23.01 未有標明

*年利率截至2024年10月14日,港元定存利率不時更新,一切以官方最新公布為準。

港元定期存款4大注意事項

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內,事先約定以固定期限為儲蓄時間,利率獲得回報高於一般活期存款,存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。最新活期存款利率可參閱:活期存款近年銀行推出的港元定期存款玩法較多,要穩賺利息,必須在敘造定存前清楚玩法:

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過,可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指,只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可,新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢?「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額,並扣減30曆日內,已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說,存戶的理財戶口內,30日前的結餘是3萬元,現時結餘是17萬元,即30日內增長14萬元($170,000-$30,000)。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元,即「合資格新資金結餘」是12萬元($140,000-$20,000),而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式,將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是,若以現鈔存入,不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款,建議可以開支票方式,將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶,便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務,部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金,又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。

4. 到期前提取零收息

要留意的是,定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間,如存戶提早取走資金,銀行會收取手續費,並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

定期存款利息計算方法

定存利息是根據本金、年利率和存款期限來計算的,公式為:本金 x 年利率 x 存款期限 = 利息。

例如,若本金為HK$100,000,年利率為2%,存款期限為1年,則計算出的利息為HK$100,000 x 2% x 1 = HK$2,000。

如果存款期限不足一年,則需按比例計算。以本金HK$100,000、年利率2%及9個月的存款期限為例,利息計算為HK$100,000 x 2% x (9/12) = HK$1,500。

定期存款有風險嗎?

定期存款雖然被視為低風險的投資選擇,但仍存在一些潛在風險。首先,若銀行倒閉,儘管香港有50萬港元的存款保障計劃,但超過此金額的存款將無法獲得保障,這使得大額存款面臨損失的風險。此外,定期存款在存款期間內資金不可提取,若需提前取出,不僅無法獲得利息,還可能需支付手續費,這對於需要流動資金的投資者來說是個不利因素。再者,如果考慮開立人民幣定存等外幣定存,貨幣貶值也是一個重要考量。若所存貨幣在定期存款期間內貶值,則即使獲得利息,最終的實際回報也可能因匯率波動而減少。此外,長期存款可能導致錯失更高利率的機會,因為市場利率可能隨時間變化而上升。最後,客戶在選擇定期存款時還需考慮銀行的手續費和罰款政策,不同銀行對於提前提款的處理方式可能有所不同,因此在開立定期存款前應仔細閱讀相關條款,以避免未來的不必要損失。

定期存款之外的投資選擇?

定期存款是一種較為保守的理財工具,只需選擇合適的高息定存計劃便可輕鬆獲取利息。然而,各家銀行的定存年利率有所不同,且有些銀行會設定最低存款金額和存款期限。

除了定期存款,客戶還可以將資金投入其他選擇,例如活期存款或股票帳戶。此外,目前市場上也出現了一些平台,如富途證券的現金寶+,透過投資貨幣基金來提供更高回報,並允許投資者自由決定資金的存入和提取時間,對某些人來說,這樣的選擇更具彈性。

開立定存應該經虛擬銀行還是傳統銀行?

許多虛擬銀行為了搶佔存款市場,推出了比傳統銀行更具吸引力的定期存款優惠,對於想要開設定期存款的用戶來說,可以考慮進行比較。儘管虛擬銀行沒有實體分行,但其存款保障與傳統銀行相同,均為HK$50萬。此外,部分虛擬銀行在提前提取存款時不需支付手續費和罰息,因此用戶不必過於擔心潛在風險。

開立定存後可以取消嗎?

如果存戶在定期存款到期之前提取資金,銀行將不會支付任何利息。此外,銀行可能還會收取額外的手續費,這通常與定期利率及剩餘存款期限相關,許多銀行的最低手續費為HK$200。

活期存款與定期存款有甚麼分別?

活期存款與定期存款是兩種常見的銀行存款方式,各自具有不同的特點和優勢。活期存款的最大優勢在於其流動性,存戶可以隨時存入或提取資金,這使得活期存款非常適合需要靈活管理資金的人士。儘管傳統活期存款的利率通常較低,但許多銀行現在提供高息活期存款選項,使得這類產品的吸引力有所增加。定期存款則要求資金在約定的期限內鎖定,通常期限從一個月到數年不等,這意味著在此期間內,存戶無法隨意提取資金。由於資金被鎖定,定期存款通常提供較高的利率,以補償存戶的流動性損失。例如,某些銀行的定期利率可達5%,明顯高於活期利率。若存戶在定期存款到期前提取資金,銀行不僅不支付利息,還可能收取手續費。因此,選擇哪種存款方式取決於個人的財務需求:如果需要靈活性和隨時可用的資金,活期存款是更好的選擇;而若希望獲得更高的回報且能夠接受資金鎖定,則定期存款會更為合適。在做出選擇時,了解各自的利率、手續費及其他條件是非常重要的。

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。

而何謂新資金呢?

「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘,每間銀行都有機會定義不同…詳情請看

在開立新戶口時有什麼需要留意?

有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求,例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等,所以在開立戶口時要留意看清楚。

撰文:經一編輯部資料或影片來源:ZA Bank恒生銀行中銀香港滙豐銀行天星銀行大眾銀行