定期存款利率2024｜各大銀行港元定存利率優惠比較（10月更新）

各大銀行港元定期利率比較

經一編輯為你集合各大銀行的港元定存利率，並計算以10萬港元開立定存可獲多少利息，開立時應留意不少銀行要求以新資金開立定存，並設有最低存款門檻。

短期港元定存

除了3、6及12個月的定存選項，不少銀行亦提供了時長更短的7日及一個月定期存款，當中亦有不少銀行另外提供高達10厘的定存優惠。這種高息定存優惠通常要求以兌換資金，即以一筆定額的外幣資金轉換成港元，再以此資金開立定存。

*年利率截至2024年10月14日，港元定存利率不時更新，一切以官方最新公布為準。

港元定期存款4大注意事項

定期存款是指存款人將現金存入由銀行開設的定期儲蓄帳戶內，事先約定以固定期限為儲蓄時間，利率獲得回報高於一般活期存款，存款期滿後可領取本金和利息的一種儲蓄形式。最新活期存款利率可參閱：活期存款近年銀行推出的港元定期存款玩法較多，要穩賺利息，必須在敘造定存前清楚玩法：

1. 毋須一次過存入資金

要敘造定期存款未必需要一筆過，可以分批存入資金以達到最低存款額要求。恒生銀行職員指，只要在開立定存戶口時的存款期內達最低存款額要求便可，新資金可選擇分批存入或一次過存入。

而何謂新資金呢？「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘，與30曆日前之同一貨幣結餘對比所增加的金額，並扣減30曆日內，已享用新資金優惠的定期存款本金總額。

舉例說，存戶的理財戶口內，30日前的結餘是3萬元，現時結餘是17萬元，即30日內增長14萬元（$170,000-$30,000）。假設期間享用過新資金定期存款優惠20,000元，即「合資格新資金結餘」是12萬元（$140,000-$20,000），而這筆12萬元可享優惠年利率。

2. 搬現鈔要注意手續費

不少存戶會以「螞蟻搬家」的方式，將資金搬到銀行戶口敘造定期存款。惟要留意的是，若以現鈔存入，不少銀行須收取大量現鈔存款的手續費。若要敘造大額定期存款，建議可以開支票方式，將A銀行的資金搬到B銀行開賬戶，便可豁免手續費。

3. 開戶口要綑綁其他條件

為吸納客戶使用更多銀行服務，部分銀行的優惠定期存款僅限指定客戶、新客戶或新資金，又可能在開立定存賬戶時同時申請其他服務。

4. 到期前提取零收息

要留意的是，定期存款會鎖死資金一段時間。在定存期間，如存戶提早取走資金，銀行會收取手續費，並且不會發放利息。故在敘造定存時要三思。

定期存款利息計算方法

定存利息是根據本金、年利率和存款期限來計算的，公式為：本金 x 年利率 x 存款期限 = 利息。

例如，若本金為HK$100,000，年利率為2%，存款期限為1年，則計算出的利息為HK$100,000 x 2% x 1 = HK$2,000。

如果存款期限不足一年，則需按比例計算。以本金HK$100,000、年利率2%及9個月的存款期限為例，利息計算為HK$100,000 x 2% x (9/12) = HK$1,500。

定期存款有風險嗎？

定期存款雖然被視為低風險的投資選擇，但仍存在一些潛在風險。首先，若銀行倒閉，儘管香港有50萬港元的存款保障計劃，但超過此金額的存款將無法獲得保障，這使得大額存款面臨損失的風險。此外，定期存款在存款期間內資金不可提取，若需提前取出，不僅無法獲得利息，還可能需支付手續費，這對於需要流動資金的投資者來說是個不利因素。再者，如果考慮開立人民幣定存等外幣定存，貨幣貶值也是一個重要考量。若所存貨幣在定期存款期間內貶值，則即使獲得利息，最終的實際回報也可能因匯率波動而減少。此外，長期存款可能導致錯失更高利率的機會，因為市場利率可能隨時間變化而上升。最後，客戶在選擇定期存款時還需考慮銀行的手續費和罰款政策，不同銀行對於提前提款的處理方式可能有所不同，因此在開立定期存款前應仔細閱讀相關條款，以避免未來的不必要損失。

定期存款之外的投資選擇？

定期存款是一種較為保守的理財工具，只需選擇合適的高息定存計劃便可輕鬆獲取利息。然而，各家銀行的定存年利率有所不同，且有些銀行會設定最低存款金額和存款期限。

除了定期存款，客戶還可以將資金投入其他選擇，例如活期存款或股票帳戶。此外，目前市場上也出現了一些平台，如富途證券的現金寶+，透過投資貨幣基金來提供更高回報，並允許投資者自由決定資金的存入和提取時間，對某些人來說，這樣的選擇更具彈性。

開立定存應該經虛擬銀行還是傳統銀行？

許多虛擬銀行為了搶佔存款市場，推出了比傳統銀行更具吸引力的定期存款優惠，對於想要開設定期存款的用戶來說，可以考慮進行比較。儘管虛擬銀行沒有實體分行，但其存款保障與傳統銀行相同，均為HK$50萬。此外，部分虛擬銀行在提前提取存款時不需支付手續費和罰息，因此用戶不必過於擔心潛在風險。

開立定存後可以取消嗎？

如果存戶在定期存款到期之前提取資金，銀行將不會支付任何利息。此外，銀行可能還會收取額外的手續費，這通常與定期利率及剩餘存款期限相關，許多銀行的最低手續費為HK$200。

活期存款與定期存款有甚麼分別？

活期存款與定期存款是兩種常見的銀行存款方式，各自具有不同的特點和優勢。活期存款的最大優勢在於其流動性，存戶可以隨時存入或提取資金，這使得活期存款非常適合需要靈活管理資金的人士。儘管傳統活期存款的利率通常較低，但許多銀行現在提供高息活期存款選項，使得這類產品的吸引力有所增加。定期存款則要求資金在約定的期限內鎖定，通常期限從一個月到數年不等，這意味著在此期間內，存戶無法隨意提取資金。由於資金被鎖定，定期存款通常提供較高的利率，以補償存戶的流動性損失。例如，某些銀行的定期利率可達5%，明顯高於活期利率。若存戶在定期存款到期前提取資金，銀行不僅不支付利息，還可能收取手續費。因此，選擇哪種存款方式取決於個人的財務需求：如果需要靈活性和隨時可用的資金，活期存款是更好的選擇；而若希望獲得更高的回報且能夠接受資金鎖定，則定期存款會更為合適。在做出選擇時，了解各自的利率、手續費及其他條件是非常重要的。

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