英國置業按揭

英國置業按揭攻略│BNO港人首期利率+壓力測試及現金回贈+一二手流程

按揭

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英國置業按揭與香港大不同!不少BNO移英港人於當地安頓後,趁英國樓價持續上升時租轉買,亦有投資港人入籍前先買入物業收租,增加被動收入。目前想為英國物業申請按揭,有甚麼方案選擇?買英國樓收租的按揭成數有幾多?還款期能否延長?如何計算最高貸款額?《經一》為大家準備英國置業按揭懶人包。

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購買英國一手樓流程
購買英國二手樓流程
英國首置物業最貴地區
英國置業按揭
按揭利率計劃
浮息按揭
壓力測試和現金回贈

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購買英國一手樓流程

  • 搜尋樓盤展銷會,現場參觀示範單位
  • 鎖定心儀單位,簽署「初步買賣協議」(Reservation Agreement)和支付訂金
  • 聘請律師處理買賣合約文件
  • 簽約後繳付樓價10至20%作為首期(Down payment)
  • 在預計交樓日期前的6個月內,向香港或英國銀行申請按揭審批
  • 確定收樓日期後安排驗樓
  • 如需執漏,填寫「新建物業檢查報告」(Snagging Survey Report)
  • 正式收樓當日,銀行將按揭貸款匯至發展商

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購買英國二手樓流程

  1. 查詢並選擇按揭計劃,計算可負擔價格
  2. 自行瀏覽網上放盤,或聘請當地代理物色單位
  3. 安排現場睇樓
  4. 與賣家議價,達成協議時簽署「銷售備忘錄」(Memorandum of Sale)
  5. 向香港或英國銀行申請按揭貸款
  6. 安排測量師檢查單位,準備「結構及建築報告」(Homebuyers Report)
  7. 批出按揭後,賣方律師準備買賣合約,交換合約後繳付10%訂金
  8. 律師代為完成其餘手續,並確認文件
  9. 交樓當日安排繳付餘額,將按揭貸款匯至賣家

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英國首置物業最貴地區

港人是可以在英國銀行申請按揭貸款的,但當然成功與否最終還看申請人財務狀況及物業質素等。=

英國貸款機構Halifax於2023年初公佈數據,五大首置物業平均價錢最高地區,包括倫敦、東南地區、英國東部、西南地區,以及東密德蘭。

地區 首置物業
平均價錢
平均首期 平均按揭
London £518,900 £125,378
(24%)
£393,522
South East £362,730 £68,749
(19%)
£293,981
East of England £336,710 £60,169
(18%)
£276,541
South West £281,167 £55,708
(20%)
£225,459
East Midlands £238,208 £42,451
(18%)
£195,757

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英國置業按揭

英國物業的按揭貸款一般較香港複雜,目前,一般港人最高只能申請最高7成按揭,按揭年期一般為20年,而且多數只接受以英鎊供樓,意味港人業主將要承受匯率波動。

與香港一樣,英國銀行會要求買家進行加息兩厘的壓力測試,而供款佔入息不得多於5成。

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按揭利率計劃

按揭息率方面,英國按揭息率,大致可分3種:

  1. 定息按揭(Fixed rate mortgage)
  2. 浮息按揭(Lifetime tracker mortgage)
  3. 供息不供本(Interest-only mortgages)

部份銀行還容許買家選用「定息按揭」時可以只供息不供本;或選用「浮息按揭」時供息不供本。一般息率約3.5厘左右。

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浮息按揭

按揭成數 60% 75%
息率 英國基準利率+2.49% 英國基準利率+2.99%
最大貸款額 2,000,000英鎊 1,000,000英鎊
還款期 30年 30年
安排費用 1,797英鎊 1,797英鎊
最長還款年期 30年 30年

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壓力測試和現金回贈

  • 英國銀行會要求申請人進行壓力測試,以判斷會否批出按揭及按揭成數,整個批核時間約為數個月
  • 銀行進行的壓力測試會根據收入及物業租金情況而進行批核
  • 過程會較買香港樓為長及嚴謹
  • 與香港做法不同,英國樓按揭普遍不設現金回贈

香港銀行承造英國樓按揭

目前,香港主要銀行可承造英置物業按揭申請,包括滙豐銀行、東亞銀行和中國銀行等,買家可以在香港遞交文件至英國銀行進行審批。

香港代理按揭轉介

香港代理公司會為買家進行相關按揭轉介服務,例如買家透過美聯環球購買英國物業時,職員會提供按揭轉介服務,由銀行職員直接聯絡買家有關申請按揭事宜及批核結果。

HSBC Expat是屬於滙豐銀行在英國皇家屬地澤西島(Jersey)的分支機構,在香港設有專屬部門,由職員專責處理英國物業按揭服務,開戶過程約需數星期。另銀行要求申請人要達到年薪50,000英鎊,即每年約港幣49萬元或月入約港幣40,833元。

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