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建期撞正加息,開心上車變「集體炒車」:買新樓要靠一招保命|陳永鍵

樓市

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近年樓市購買力明顯向一手樓傾斜;二手樓勢淡受多方面因素影響,一時間要扭轉並不容易,其中一個最大關鍵位,在於美國進入加息週期後,由於加息速度之急、幅度之大,香港受到的衝擊亦不得不浮面,很難可以令其負面影響在「不知不覺」中消退,買一手樓相較二手樓似乎更為保值划算,市場亦已「用腳投票」,作出了選擇。

在面對加息影響下,買一手樓有很多細節位需要注意,若是希望利用高成數按揭,購買按揭保險「上車」的話就更加要注意,因為買家只能選擇建築期付款(建期)。

而建期基於距離收樓尚有一段時間,這段時間發生的事,是有機會影響到最終能否成功申請按揭。

近期的市況波動及大環境變動,對以往多年來,習慣低息環境下置業的買家來說,未必那麼容易理解當中的風險,其中一個風險便是估價。

建期撞加息週期有風險 陳永鍵
(圖片來源:iStock)

預留更多首期資金

向銀行申請按揭時,雖然重點之一自是買家收入;但另一個關鍵因素,就是估價。

隨著樓價波動,並有持續向下行趨勢,在購買一手樓時選擇建期,買家是有機會面對收樓時遇上銀行估價不足,導致貸款額不夠,而要支付更多首期的情況。

雖然銀行估價不足機會不高,但確實是存有一定風險,特別是目前市場很難確切預測,加最優惠利率(P)後,會對樓市影響有多大。

因此買一手樓時,比以往預留更多的首期資金,是降低風險的重要一手,這一手相較以往實更為重要,隨時能「保命」。

另一方面,由於香港加P是很大機會發生,因為美國加息步伐,在短期內亦未見有緩和減慢跡象,故當買家收樓的時候,或須面對的息口,將較當初買樓時為高。

而加P同時會導致申請按揭的門檻提高,一時三刻要加人工並不科學。

宜準備擔保人

解決加P帶來的影響,最直接就是準備更多首期。尤其是假如新樓距離交樓時間較長,買家甚至有機會面對一次以上的加P風險。

畢竟美國到底會加息加到何時、加幅力度是怎樣?沒人可以準確地預測;而香港未來是否只會加一次P,亦沒人能完全作準。

在充滿未知及動盪的情況下,能否在若干時間後仍順利過壓力測試,就要做好充分準備。

筆者建議,買家亦宜預先準備擔保人,假如一旦遇上難以預測的變數,都有兩手準備,避免無法上會而撻訂。

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圖片來源:iStock