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    兩大原因拆解「建期」及「即供」按揭申請為何時限不同?|子非魚

    兩大原因拆解「建期」及「即供」按揭申請為何時限不同?|子非魚

    一手樓花付款方法可分為「建期」及「即供」兩類,選擇即供的買家,須於簽正式合約後指定限期內(一般為90至180天),找清樓價尾數。

    值得留意,儘管樓花即供的成交期可長達半年,惟基於行政及技術等原因,銀行普遍把即供按揭申請日期,定於物業成交前三個月,以免出現錯配情況。

    撰文:子非魚|圖片:iStock

    行政上,銀行處理按揭申請時,需要查閱申請者的環聯信貸報告,報告有效期僅三個月,若逾時則須再查一次。另外,部分按揭申請證明文件,例如入息證明有效期亦為三個月。

    兩大原因拆解「建期」及「即供」按揭申請為何時限不同?|子非魚

    證明文件過期須重批

    因此,一旦成交期超過三個月,銀行或須於成交前再查報告、重取證明文件等,變相按揭需要重批,效率偏低。

    個別銀行或前線按揭銷售員,為免增加多餘工作量,便將即供申請日期定在物業成交前三個月,不過部分銀行仍接受提早申請按揭,最長可達180天。

    市道暢旺時,銀行對按揭申請取態積極,為求「搶單」,寧願多查幾次環聯報告,亦不介意借款人提早申請。相反,經濟下行時銀行收緊按揭,自然不願意讓借款人過分提早申請。

    兩大原因拆解「建期」及「即供」按揭申請為何時限不同?|子非魚

    銀行電腦系統有異

    此外,銀行採用的電腦系統差異,亦影響即供按揭申請的成交期規限。例如部分中小型銀行的電腦系統,不能輸入太長的成交期,一般二手買賣的成交期僅得60至90日。如買入遠期樓花並選擇即供付款,個別銀行的系統未必能夠支援。

    高成數按揭放寬至1,000萬元物業後廣受歡迎,但根據金管局指引,倘若選擇即供付款,將不能申請樓價600萬元以上的高成數按揭;至於600萬元或以下物業,根據舊例仍可申請高成數按揭。

    如須購買按保敘造高成數按揭,按保公司容許於物業成交前180日申請。但高成數按揭需要經銀行及按保雙重批核,按保接受提早申請,不代表銀行同樣接受。

    因此,買入遠期樓花人士,如想提早申請按揭,須選擇個別接受申請的銀行再購買按保。

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