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    買樓仍為上策、中策黐屋企、租樓下下策!旺市買樓不等於是樓奴  好處多籮籮|李聲揚

    買樓仍為上策、中策黐屋企、租樓下下策!旺市買樓不等於是樓奴 好處多籮籮|李聲揚

    筆者在Patreon提過一個故事:世紀疫情下,當然仍有公司可受惠,例如是生產疫苗的公司。今次疫情下「聲名大躁」的BioNTech,受惠於疫苗銷售,上季疫苗收入達到20億歐元,即約200億港元。

    很多錢?好像是。不過告訴你,大圍新盤柏傲莊,在2020年兩個月內已經套現超過200億!在世紀疫情下,光是一個新盤,兩個月的銷售已經多過BioNTech賣疫苗至全世界。至於成本,你可以想想研發疫苗的成本大,還是起樓的成本大。

    撰文:君子馬蘭頭 – Ivan Li 李聲揚|圖片:unsplash

    香港樓市,是大家永恒的話題,每個人都總有意見,個個都是專家。以上的故事有人認為是「香港人真的好有錢」,當然亦有人認為是「買樓正傻仔」。

    但過去幾十年,似乎港樓真的只升不跌。前輩黃國英曾經寫過,Tesla、Bitcoin及香港樓,是香港無產階級三大眼中釘。

    無產階級三大眼中釘—Tesla、Bitcoin、香港樓

    現在Bitcoin在高位曾經跌一半,Tesla也在高位跌了三、四成,唯獨是香港樓市的神話仍未打破。買樓還是不買樓?之後會點?不知道。況且每人情況不同,筆者只能以絶大多數人情況去評論樓市。(利申:只有自住樓一層,仍未供滿,但隨時可以還清按揭)。

    在香港地,買樓是一個很大的決定。不只是因為結婚要買樓(社會風氣會變,筆者的年青朋友往往結婚後也不買樓),而是因為銀碼太大:一層樓起碼幾百萬元,甚至上千萬,很多年青人都要靠「四大長老」幫忙出點首期,或是兩夫妻一齊供30年,的確是high stake game。

    更可惡的是,買樓從來不能月供——筆者說的是買樓不像買股。例如我看好騰訊或Facebook,我可以利用月供計劃,平至一千元也可以,長期我可以應用到平均成本法。

    但樓呢?不好意思,沒有人讓你每個月供一個階磚,今日扑鎚是1,000萬元,就已經鎖定。倘若不幸買完樓就遇上樓市大跌,當中的壓力之大不是說笑。

    不打算移民的只有3個選擇

    如此大的決定,當然要深思熟慮。Patreon讀者常會請筆者食飯,很多時都會問及樓市。

    筆者首先會問,閣下是否打算離開香港?這是十分重要的問題。如果幾年內打算離開香港的話,還買甚麼樓?不用給印花稅政府賺嘛。所以打算離開的人,當然不用買樓。

    不打算離開、或無能力離開的,又剩下三個選擇:和父母同住、或者是租樓、或者是買樓。

    買不起的,就只有頭兩個選擇,然後等到買得起(個人收入或財富上升,或是樓市大跌),又或者繼續和父母同住/租樓。

    選擇一:和父母同住

    先說和父母同住,雖然成件事不太有型,但的確可以省下不少金錢。特別是現在父母知道樓價高企,一般都不會大手要求家用,意思意思就可以。

    況且,日日帶飯,上網又用父母或哥哥姐姐付款的,電費又不用交,一個月真的省回不少錢。

    這樣做當然是不太有型,和父母同住自然又有其他磨擦,但天下間沒有白吃的午餐,只有Trade off。實情此方案好處不少,若父母不是十分非常惡頂,值得考慮。

    選擇二:租樓

    至於租樓,一如題目所講,筆者認為是下策。傳統認為「租屋是幫人供樓」,並非完全準確,卻也有一定道理。

    首先現實是美國聯邦儲備局的確印了很多錢,錢總會周圍鑽。固然錢不一定會鑽進香港樓,但現在香港仍有各式限制,阻止非香港人(主要是內地人)買樓。

    在限制下,樓價依然升幅可觀,明顯地對中產以上的內地人來說,香港仍是宜居之地。

    選擇三:買樓不等於是「奴」

    另外,即使樓價只是牛皮,買樓還是有不少好處。不買樓的人愛稱買樓的是「樓奴」,真的不理解是甚麼邏輯。

    即使樓價不升,每個月供樓的大部份金錢,等於自動儲錢,更省卻了租金開支,一來一回銀碼不細。

    不要少看「強制儲蓄」的威力,有人認為是「樓奴」,但他日供滿或中途賣樓之時,手上自然就有一筆財富。這才是自由。

    此外,買樓還有非金錢的誘因。固然現在女生應該不是有樓才嫁人,但有樓在手,的確換來安全感。例如不用擔心業主加租,更惡劣的情況是業主收回自用或者賣樓,你肯交貴租也要搬。

    況且,年輕人要租屋不難,但到年紀大或沒有工作時,租屋就不太容易了。筆者很佩服有朋友可以一年搬一次屋,本人實在沒有這種毅力。

    所以還是那句:上策買樓,中策黐屋企,下策租樓。不過以上所講,只適用於自住樓。投資角度,筆者則認為港樓投資價值不高。下期再談。

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