農曆新年如用按揭賺利是錢 H按的3大優勢|陳永鍵

農曆新年如用按揭賺利是錢 H按的3大優勢|陳永鍵

踏入2021年開始,各銀行相繼調高新買物業按揭優惠,新買按揭回贈高達1.55%;按揭利率亦低見香港銀行同業拆息(H)+1.3%,逐漸回復幾年前的按揭水平。在農曆新年假期前,銀行進一步調整300萬元轉按優惠至H+1.3%,而按揭回贈可達1.1%,由此可見,銀行對樓市由抱觀望態度至重拾信心。

撰文:陳永鍵|圖片:Unsplash

筆者估計,農曆新年假期期間,亦會如往常一樣爆發「小陽春」,業主亦可趁銀行對樓市抱積極態度時,透過按揭賺取「利是錢」。

轉H按有優勢

1. 同業拆息達低位,P按業主可考慮轉回H按:

近月一個月同業拆息達0.1%至0.2%水平,H按業主只需以1.4%至1.5%利率作供款,相對往日純P按業主,只可用2.15%(P-2.85%)作供款可謂著數得多。

以1.4%按揭利率計算,每100萬元按揭金額,實際供款相較P按供款足足相差367元,可見H按其優勢仍然存在。

即使是轉按或新買物業,現時部分銀行可提供H+1.3%按揭方案予申請者,而近年銀行提供的H按最低為H+1.24%,相對現時按揭計劃分別亦不算大。

筆者建議仍在使用P按或按息比H+1.3%高的業主,可考慮透過轉按,節省利息開支及賺取現金回贈。

農曆新年用按揭賺利是錢 佔盡「小陽春」之勢 轉H按的3大優勢|陳永鍵

2. 甩發展商按揭享銀行低息優惠

購入一手樓並透過發展商承造「呼吸plan」、發展商二按等計劃,在發展商提供的按揭開始時,一般會以銀行相若的按揭利率作供款用。

惟此按揭條款一般會在兩或三年後逐步增加利息,常以P=5%或P+3%=8%作按揭供款利率。而有部分業主誤以為物業升值不大,以及手上資金不夠清還餘款,以致無法透過轉按回銀行作慳息之用。

買入一手樓的業主須注意「林鄭plan」提供的1,000萬元或以下物業,可承造八成按揭,而此條款,亦適用於購入一手樓並承造發展商按揭的業主用。

凡物業為1,000萬元或以下,申請者可透過按證公司承造最多八成轉按,不涉及套現成分。

好處是申請者在不用補錢的情況下,轉按回銀行享有低息按揭利率,由於高成數按揭審批較為嚴謹,建議申請者,可先準備稅單及強積金(MPF)供款證明,以增加批核成功機會。

3. 估價拉到盡以達套現再投資目的

大多數香港人亦鍾情買「磚頭」,由於香港物業相對保值,即使面對疫情,樓價亦沒有大跌之勢,可見港樓仍具投資價值。

由於新年假期後樓價普遍上揚,當有一定數量成交價支撐估價時,轉按物業對估價會有正面影響,大多可提升至較高水平。

筆者亦建議各業主可留意屋苑在新年期間的成交價,如近月出現成交價破頂價時,可在估價時同時向銀行職員反映,估價行亦會納入此破頂價作計算,用以拉高物業價值。