借200萬買755萬樓非明智?庸才一樣可以「聰明地借錢」:30年按揭十年不衰|諗sir

借200萬買755萬樓非明智?庸才一樣可以「聰明地借錢」:30年按揭十年不衰|諗sir

讀者張太:本人月入30,000元,無物業;先生月入45,000元,持有於2019年購入755萬元物業,已供款兩年。借銀行200萬元,月供18,000元,尚有八年供完。2020年開始放租16,500元。家有兩個小朋友和工人,請問該如何投資更好?謝謝!

撰文:諗sir| 圖片:Unsplash

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買755萬元樓只借200萬元,已屬非好的投資,除非人工加多個零。

由於美國用「印銀紙」去解決問題,在此階段一行可以成百年,所以讀者又不用太擔心,手上銀紙會很快不值錢。

不過可取的是,30年按揭在起首時,就承諾用約20,000元,去攤還市值700萬至800萬元的樓按,供得10至15年,其實20,000元之購買力快被貶走,同時負債都被貶走。

所以老人家話:「供樓只是頭幾年辛苦,之後會愈供愈輕鬆。」就是這樣的道理。

亦有人說會加息,供樓可如1992至1997年那麼難。不過未來要大加息,恐怕機率很少。

美國政府發了那麼多債,加息不就是令自己利息負擔大增?故跟大隊去玩,或跟政府去做,不可以說不正確,不過只有勞碌一生。

筆者早在過往著作中,提出了庸才論,指社會上大部分人都是庸才;其餘是專才或通才。

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要識兩類貴人

先講庸才,庸才平庸不要緊,最緊要識兩類貴人:一類是親友;二是銀行從業員。

說實在,親友未必可以借到幾百萬元給閣下買樓;但銀行方面,只要借貸人準備夠就可以,而批按揭往往是看申請時那一年的情況。

不少人認為欠債要快些歸還,在2000年後此學說不能認同。既然銀紙已99%肯定會貶值,那欠人錢才是「睡著覺去賺」。

當然總有魔鬼(「大耳窿」)叫你借盡,那就要學懂,何謂聰明地借,而非採取避免風險的態度,認為不借貸便不會錯。

運用上述原理,先說明讀者付出高首期,而只攤10年內還款。除非有個別因原令閣下長年期按揭不能批出;否則,應審視一下。

當然投資不一定要買樓,然而,買樓就是mean return高,易操作易贏;缺點是樓價其實升得慢,留意一下本港10年住宅樓價只升一倍。

另外,通才是指同時擁有幾項技能,幾項加埋令自己成為獨特的人,這類人最適合做生意上位。

通才亦可以是消息及人脈暢通,打通關係去賺錢。留意人脈好,一般要夠親和力和有點本事,零技能又不肯付出的人,在商業世界裏,沒有人肯和你做朋友。

至於專才是指從專業資格去賺錢者,可是現時有些人竟然睇YouTube搵藥服食,而不相信醫生說話,故專才地位開始受到挑戰。

話說回來,由於讀者未有提供其他資料,例如現金水平等,所以未發掘到讀者身邊,是否有其他「王牌」未用。

人工多個零,當然可容下更多理財錯失,希望讀者快在理財上有突破。

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