各大虛擬銀行連環削活期利息 轉以高額簽賬回贈誘客

各大虛擬銀行連環削活期利息 轉以高額簽賬回贈誘客

在多家虛擬銀行接連削減高息活期等優惠之際,由中銀香港(02388)、京東集團(09618)及怡和合資組成的虛擬銀行livi bank,為催谷其全新虛擬扣賬卡,由3月至5月底止,這三個月期間,為所有網上簽賬提供8%現金回贈,每月上限為800元,期內最高回贈金額為2,400元。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock

由Mox掀起的減息潮持續,虛擬銀行中最早開業的眾安銀行(ZA Bank)由3月8日起,把1厘活期息的存款上限由原來的50萬元,削超過一半至20萬元。而20萬元以上的存款利率將降至0.01厘,該行在通知客戶的信件稱,具體利率會按市場水平變動而不時調整。

眾安銀行發言人回覆傳媒查詢時表示,考慮到用戶習慣、市況、銀行資源調配等綜合因素,決定保留20萬元或以下的年利率為1厘,並調整20萬元以上至50萬元的年利率水平。

livi網購回贈8%

目前,Mox把50萬元或以下的活期存款年利率,由原本1厘削減至0.65厘;平安壹賬通銀行早前亦把首50萬元的活期存息年利率,由1厘下調至0.6厘。另螞蟻銀行亦調整了港元活期存息,把首20,000元存息降至2厘;20,000以上至20萬元減至0.5厘;20萬元以上為0.001厘。

至於一直主打二維碼消費,「搖一搖」賺消費回贈的livi,該行為50,000元存款提供1厘活期息;50,000元以上至50萬元為0.5厘;50萬元以上為0.01厘。

livi自開業以來,向來主打消費回贈,使用銀聯二維碼付款購物,200元或以下的單一消費可賺至少1%的現金獎賞。該行最新與Mastercard卡合作推出虛擬扣賬卡,livi客戶可透過其liviSave賬戶申請此虛擬Mastercard扣賬卡,可於網上消費,也可以把虛擬扣賬卡加入手機電子錢包。

銀行用戶用該扣賬卡消費,可獲1%現金回贈,在3月至5月底止期間,於網上簽賬,可額外獲得7%回贈。其中,1%現金回贈的每月上限為500元;而7%回贈的每月上限則為300元。當中1%現金回贈會即時發放;7%回贈的金額,即會於下一個月底發放。

虛銀連環削活期息 轉以高額回贈誘客

WeLab夥SOGO推消費回贈

另一匯立銀行(WeLab Bank)扣賬卡亦有提供現金回贈,用戶逢星期五、六、日作餐飲、生活雜貨及交通消費,可賺5%現金回贈,每月回贈上限250元,其他消費類別則有1%回贈。至於逢星期一至星期四,用戶以WeLab扣賬卡作所有消費類別,則可賺到1%現金回贈,每月回贈最多250元,即每月合共可享最多500元回贈。上述回贈息率至3月底止,匯立銀行暫未公布會否延長優惠期。

該行最新與崇光百貨(SOGO)合作,所有新舊客戶在3月份用WeLab扣賬卡於SOGO店內或SOGO eStore消費,一律賺10%現金回贈。該計劃的回贈上限為每星期100元;即期內最多可獲400元的現金回贈。

平保降貿易貸款利息

另一方面,個人零售客戶以外,中國平安(02318)旗下虛擬銀行平安壹賬通銀行(PAOB),目前主打中小企的商業銀行服務。該行公布即日起至4月底止,把中小企融資擔保計劃下的「九成信貸擔保產品」貿易貸款實際利率,由原本的4.99厘,劃一調低至2.75厘。同時,該行把申請貸款資格,擴闊至所有進出口業中小企,不只限於來自其合作夥伴貿易通(00536)的中小企。貸款審批額度上限維持200萬元,平安壹賬通銀行會補貼全額擔保費,除利息開支外,不設其他費用,中小企提早還款可免罰息。

在申請過程中,進出口業中小企在審批階段毋須提交文件,平安壹賬通銀行會以替代信貸審批模式(Alternative Credit Scoring)及大數據計算,配合進出口報關量等替代數據,對客戶進行分析。該行稱,是次貸款方案期望為中小企預備流動資金,以迎接疫情後的貿易活動復甦。

平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示,新冠疫情造成環球經濟下行,拖長貿易週期,為進出口行業的中小企帶來衝擊,這些企業急須資金解決現金流問題。馮鈺龍亦提及,有意把商業貸款服務範圍擴闊至初創企業和從事零售業務的中小企,目標在今年上半年推出有關服務。他又指該行有個案由開始申請至批出貸款,最快僅需時兩天半。至今貸款質素維持良好,僅有一宗個案因技術問題,而逾期還款一至兩天,其後亦已經清還欠款。

目前該行批出的商業貸款中,有20%客戶未曾於傳統銀行獲取貸款,馮鈺龍表示,過去只是由於文件不齊或業務規模細,導致他們難以向傳統銀行申請融資,惟該行以大數據分析,讓這批中小企也可獲得銀行貸款服務。