市況波動下對抗通脹 投資基金5大好處|黎嘉廉

4個投資基金的好處 適合懶人的投資法|黎嘉廉

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貨幣低息環境持續,環球經濟正因環球疫情影響處於谷底,股票市場因政治環境、貨幣政策、經濟環境、環球疫情的影響變得非常波動。如何尋找相對穩定的投資工具,讓財富增值及對抗通脹?筆者認為,基金投資就是一個很好的選擇。

撰文:黎嘉廉 | 圖片:Unsplash

投資基金是現時投資市場上,相對穩定的投資工具。而基金投資有幾項優點和好處。

1. 輕鬆投資增值的懶人投資法

月供基金是每月投入定額投資,買入反應合理市價的基金單位,交由基金經理作出市場分析後的組合性中長線投資。股票及債券市場每日波動,對月供基金不會有太大影響。當市場下跌時,對供款人是好消息,因可以同一額度,買入更多而便宜的基金單位,即買多了貨。

定額投資可累積基金價值

而市場上升時,因為是定額投資,所以買貴貨少,整體累積基金價值就獲得不錯的漲幅。定額月供基金就是應用平均成本法,供款人毋須時刻掛心投資市場的波動性,輕輕鬆鬆就可以獲取中長線的可觀回報。

當然,最重要的是離場才決定輸贏。一般基金投資屬中長線投資,經歷幾個經濟週期後,普遍都獲得不錯的收益。

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2. 組合式投資 分散風險

一般單位信托基金,都持有幾十隻至逾百隻股票和債券,令到基金的風險得到有效分散。當然股票基金就絕大部分持有股票;債券基金就絕大部分持有債券。就算投資者每月投入如5,000元小額資金,便可買入基金所持有的過百隻股票。

股票的收市價格會影響基金價格,當然股票組合的持股比例及持股種類,也會影響基金價格。每類基金都會由合資格的基金經理,作出對所買入股票的公司作投資前的深度調研及分析,投資後的定期評估分析及更新投資組合,同時基金經理會研究大量的目標投資公司的財務狀況和報表,以及分析該公司未來的投資增值潛力,務求獲取中長線的可觀回報。

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3. 多元化投資 抗跌能力強

各類基金的多元化投資方向,完全可以滿足不同投資人的需求。有不同類別的基金供投資者選擇,包括區域性基金、國家基金、貨幣基金、投資標的物基金、科技基金及功能性基金。完全可以滿足不同投資的喜好和期望收益。

4. 變現能力強 流動性極高

基金有買入價及賣出價,一般轉換基金只需兩至四個工作天就能完成交易,當有需要提取收益時,便視乎投資者所擁有的基金投資計劃的條款。

投資者可以直接向基金代理商買入基金,也可以向保險公司購買投資相連壽險產品,分別是有沒有認購費及離場收費。
更全面的是持有人在投資期離世的時候,家人容易取回基金價值與否,在這方面,市場上的投資相連壽險就更為方便。

總結而言,若選擇投資相連壽險作為基金投資,無論分散風險、多元投資、長線增值及獲取利潤等,都是投資的較佳選擇。

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