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    強積金攻略|東尼積金倉第三季蝕錢!如何修正MPF組合追回報?

    強積金攻略|東尼積金倉第三季蝕錢!如何修正MPF組合追回報?

    東尼積金倉第三季(6月30日至9月30日)蝕3.46%(已扣除所有費用);狗幣倉截至9月30日就蝕4%(已扣除所有費用)!本文就講下積金倉蝕錢原因,以及筆者如何修正積金組合試途追返回報!

    撰文:安東尼| 圖片:Unsplash、筆者提供

    強積金攻略|東尼積金倉第三季蝕錢!如何修正MPF組合追回報?
    (圖片來源:筆者提供)

    圖一所顯示,東尼積金倉截至2021年9月30日的資產值為80.59萬元,較6月30日的83.76萬元少2.89萬元(3.46%);主要原因是因為筆者在中港股市(9月)出現持續跌幅時沒有減持(輸要縮);而美股上升時沒有增持(贏要谷),並且沒有減低風險(增持65歲後基金)。

    跑輸定跑贏?

    和第一、二季一樣,筆者以香港通脹率加2%作為「東尼積金倉」的年度回報作基準。

    圖二可見,第三季時東尼積金倉跑輸基準指數405基點,把第二期的跑贏回報差不多都報銷!當然,喜歡唱好的投資者又不妨看年初至今九個月的回報,個倉都叫做升咗4.59%,仍然跑贏基準174個基點。

    強積金攻略|東尼積金倉第三季蝕錢!如何修正MPF組合追回報?
    (圖片來源:筆者提供)

    輸錢有原因

    就係筆者未有及時減持中港股票基金(輸要縮)。

    由圖三A可見:在9月10日時「中港動態資產配置基金」佔約39.82%(顯著低於6月30日時的42.11%);「美洲基金」則佔45.52%(顯著高於6月30日時的43.36%)。換句話說,「美洲基金」表現顯著跑贏「中港動態資產配置基金」,理性上應該快手增持「美洲基金」並減持「中港動態資產配置基金」。

    然而,就因為筆者「懶又蠢」又受情緒影響,所以沒有及時作出調配,導致積金倉資產值大跌。

    但正所謂遲到好過無到,筆者於9月10日時便「的起心肝」重配投資至圖三B:減持「中港動態資產配置基金」至30%比重,並增持「美洲基金」至50%比重。

    執筆時友人看到圖三,留意到筆者亦將65歲後基金(低風險、國債為主)轉到「核心累積基金」(較高風險、股市主)於是便問筆者玄機。筆者看後便說:「其實這是個錯誤,我本想透過增持65歲後基金提高國債投資,但撳錯個掣所以變成核心累積基金,怪不得第三季回報會咁差。」筆者特此鳴謝友人提醒,並在執筆時用手機改返個積金倉!

    強積金攻略|東尼積金倉第三季蝕錢!如何修正MPF組合追回報?
    (圖片來源:筆者提供)

    沒有日本股票基金

    另外;日本股票基金是第三季時,各類市場(資產類別)中表現最佳,平均錄得5.38%回報(已扣除所有費用);然而,由於東尼積金倉的友邦(AIA)強積金計劃沒有的日本股票基金,所以未能轉到日本股票基金。

    由此可見,讀者選擇強積金公司(計劃)不能只看個別基金的表現,還要看旗下的基金選擇,能否在不同的市況下,作出賺錢的調配。

    然而,市場上有提供日本股票的強積金計劃,就只有:
    宏利 (環球) – 宏利MPF日本股票基金
    中銀保誠 (簡易) – 中銀保誠日本股票基金
    東亞 (集成) – 東亞(強積金)日本股票基金

    因此,讀者若想要自己的積金倉中包括日本股票基金,不妨考慮轉會到以上三個強積金計劃。

    環保虛幣倉虧損收窄

    由於筆者過去三個月的電費單仍然是「零」即不用付電費,所以就再投入了3,000元(每個月1,000元)到環保虛幣倉。

    截至9月30日總投資額為6,000元,但資產淨值就只有5,732元,即正在蝕4%;資產比例方面:狗幣佔14.8%、以太幣佔85.1%、餘下小量美金。

    樂觀來說,環保狗幣倉相對6月30日(第二季)時的41%虧損已顯著收窄, 有望往後可以錄得盈利,並兌現承諾捐出一半盈利(2022年6月30日計)做福社會!

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