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提早退休|41歲單親媽媽「財自」第一步 賣樓搞副業年賺百萬:我是錢的主人!

理財

不少人希望能夠提早退休享受生活,但如果經歷離婚,還要養育兩名孩子的話,似乎較困難。事實上,外國一名單親媽媽,以多份副業和積極儲蓄,在41歲時已經成功坐擁700萬港元提早退休,究竟她有什麼財務心得?

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靠副業40歲出頭存近700萬港元退休

據《CNBC》報導,外國一名單身媽媽—Lakisha Simmons,成功於2021年退休,結束她作為Nashville’s Belmont 大學教授的職業生涯。她憑著教務賺取的工資,以及多份副業和適度投資,令她的財富積累達85萬美元(約666萬港元),成功在40歲出頭的年紀提早退休。

現年41歲的Lakisha,育有兩名孩子,她一直認為只有工作才是經濟的唯一保障。因為家人多年從事清潔、保姆工作,給她灌輸了強烈的職業道德,也是她從14歲那年已經一直在工作的原因。

她認為:「在我的家庭之下,必須做的事情就是工作以照顧你的家人,但我也知道我想要更好的(生活),家人也想要更好(生活)」。

離婚後審視財務,「房屋只會吸乾金錢」決定賣屋

最初,Lakisha對於辭掉全職工作感到焦慮,雖然想提早退休達到財務自由,但卻不知道如何在不工作的情況下完成目標。

2017年,Lakisha因離婚經歷人生低潮並成為一名單身媽媽,更驅使她逆流訂下45歲退休的目標,同時開始了「徹底改變人生看法」的「F.I.R.E.」(financial independence retire early)之旅,因為只要計劃更多的儲蓄和投資,就可以擁有更多時間來享受,而不必為別人工作。

為了邁向「財自」,Lakisha重新評估了自己的財務狀況,第一步正是想辦法削減開支。她首先發現的是房屋貸款的「不必要」,她意識到她現時住的「五房四浴室房子」需要每月至少2400美元(約18,000港元)的開支,當機立斷決定賣掉房子,並與孩子搬進一套只有兩房的公寓。

不介意大屋搬細屋的她形容:「房子絕對華麗漂亮,但它吸乾了我的金錢,作為業主兼單身媽媽,我覺得自己被吞沒了。」

一年儲近80萬港元,削減不必要開支積極儲蓄

沒了沉重的房貸還不足夠,Lakisha更要在其他地方削減不必要的開支。為了設法在一年內投資賬戶存滿100,000美元(約78萬港元),作為她達到財務自由的資金,她開始節約用錢。

Lakisha在生活中只保留真正需要的東西,例如手機上網計劃只用預付型的基本套餐,放棄有線電視、或其他訂閱以減少日常開支,還更多地選擇在在家做飯,將無必要的生活開支減至最低。

經她分享,一開始很難維持這些節約行為,但日子有功,她很快就適應了。她同時提醒其他人,其實你現在削減的享樂只是暫時的,不代表它們不會回來的。如果不能立即儲蓄太多的話,她亦建議逐步增加儲蓄率,由最初收入的3%開始,慢慢每個月增加1%,會比較容易實行。

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節流後開源,發展副業一年賺過百萬

Lakisha除了儲蓄之外她更從事副業增加額外收入,其中包括金融顧問、在Etsy商店賣書,以及職業指導等。綜合所有副業收入,最好的情況下,一個月可為她帶來額外近3,000美元收入(約23,000港元)。而在2020年,她透過全職和副業共賺取至少150,000美元(約117萬港元)。

對於發副業,她認為每個人都有獨特的天賦,只要適當地利用它就可以為你帶來收入。例如她清楚自己的經歷和長年的教授經驗可以為其他人帶來幫助,所以才會發展職業指導、金融顧問等工作,以解決其他人的煩惱。

儲下來的錢就投資!弄清目標:「我是錢的主人」

對於儲下來的資金,Lakisha將超過50%的資金投放於標準普爾500指數基金中,25%資金投放於其他股票指數中,其餘的資金則混合投放於科技公司如蘋果、亞馬遜,以及一些穩定債券之中。

投資收入而令她感到非常「鼓舞」,因為它幾乎在這幾年間,以每年翻近三倍的速度增長,讓她不敢置信,但她因為看到成積理想而希望繼續進行更多投資。

最終,對於如何實現這個財務自由目標,Lakisha認為她「一直是錢的主人」,只要弄清楚目標,並進行研究加以實現,基本上就離成功不遠了。

圖片來源:[email protected] Rockowitz、[email protected] Spanic