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    極速減肥反而會影響投保優勢?|劉啟明

    極速減肥反而會影響投保優勢?|劉啟明

    潮流興健康,不論男女老幼都視之為終身事業,在控制飲食及恆常運動方面更是愈來愈講究。筆者也察覺到身邊的親友愈來愈fit,可能受疫情影響下,間接令人更有動力去瘦身。近年常見的有168斷食法、生酮飲食、HIIT高間歇運動等,運用得宜隨時輕鬆減掉10磅。但是,成功在短時間內瘦身減磅,代表一定能買到保險嗎?保險公司會否有其他考慮因素?

    撰文:劉啟明| 圖片:Unsplash、iStock

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    (圖片來源:iStock)

    大部分人壽保險合約都是與健康有關,其中身高體重、過往病歷、嗜好興趣等更是核保的重大條件。

    投保時第一條健康問題通常是身高體重,但受保人往往在這裹已經卡關,因為身體質量指數(BMI)大於24,已屬於「過重」甚至「肥胖」。筆者見過有男客戶更達到30水平,外型甚為龐大。

    鑒於體重過重或是過輕者較一般人更容易罹患疾病,保險公司會根據各人年齡及想要購買的險種,來決定是否需要體檢。

    後續再依照體檢報告進一步評估是否要延期承保、限額承保、加費承保甚至是拒保等事宜。

    針對BMI值異常一事,不同保險公司有其不同的審查標準,一般來說,經再次評估後,如果仍是異於常人的「非健康體」,通常會給保戶三至六個月的觀察時間,並非一次就定生死。

    觀察期過後,再重新檢視保戶的體重狀況進行核保評估,無疑是增加了投保的難度。

    不一定有投保優勢

    成功減磅當然可喜可賀,感覺比以前更為健康,但保險公司的核保條件,不是只單看身高體重指數,更同時考慮減磅的幅度及所需時間。

    大部分保號都會詢問保戶以下的健康問題:「過去一年內,閣下體重曾否有五公斤以上增減?」

    在上述提到的健美方法,是標磅短時間內瘦身10磅至20磅,保戶好大機會要回答「是」並提供原因。

    保險公司會擔心掉磅原因,可能是患病的徵兆,例如癌症、腸胃問題、情緒問題等,從而要求保戶填寫進一步的專科問卷,甚至被安排驗身見醫生,以評估掉磅後的風險。

    168斷食法及HIIT高間歇運動,相對是較科學及長遠的瘦身技巧,保險公司或許接受正常核保;然而,生酮飲食法由於需透過吸收大比例脂肪來生酮體,長遠而言可能對內臟器官造成重大負荷,產生不少後遺症,直接增加健康風險,保單可能會被加收個人附加費,甚至拒保。

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    (圖片來源:Unsplash)

    鼓勵運動減少索償機會

    坊間不少保號都推廣健康程式,鼓勵現有及全新保戶在投保後積極運動,保持健康體魄,減少受保人索償機會,同時有條件將保費減價,達至雙嬴局面。

    通常受保人連續兩個保單年度沒有作出任何索償,保險公司會推出折扣回贈,增加保戶下年度的保額或降低下年度之保費。

    即使未能在短時間內瘦身至理想身型,都可以於投保後再慢慢執行瘦身大計,始終預防勝於治療,是先知先覺的大道理,保險賠償只是後知後覺的金錢補給,醫病過程殊不好受。

    保險是防範未知的風險,最好趁體況良好時盡早備妥應有的保障,一來擁有挑選保險公司及保單的「主動權」;二來,若等到健康狀況不佳時才買保險,只能由保險公司進行「篩選」決定是否承保,甚至限制可投保的險種及額度。

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