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    虛保壓低保費 最低每年79元起 另推創新產品 在家工作、買藥亦有得賠

    虛保壓低保費 最低每年79元起 另推創新產品 在家工作、買藥亦有得賠

    保監局至今批出四個虛擬保險牌照,各家虛擬保險公司分別提供自願醫保、人壽、危疾保險、寵物保險及電子錢包保障等保險產品。論產品的創新程度,或不算首創,但仍能填補市場部分保障缺口,而且虛擬保險公司因免除中介人渠道,的確能壓低保費水平,且簡化投保流程,提升顧客體驗。

    撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash、iStock圖片

    目前,保泰人壽(Bowtie)、安我保險(Avo)和眾安人壽(ZA Insure)都有提供自願醫保計劃(VHIS),其保費比起經中介銷售的傳統保險公司更相宜。其中,眾安人壽和安我保險均是提供標準版本的自願醫保計劃;保泰人壽則有齊標準和靈活版本的自願醫保計劃。

    保費較平之餘,眾安人壽標榜其自願醫保,投保毋須驗身、最快3分鐘出單,且五個工作天內完成理賠。保泰人壽的靈活計劃,也標榜申請保單只須10分鐘,五個工作天可批核保單,在三個工作天完成批核索償。論產品創新,持有一般保險牌照的安我保險,較多推出市場上罕有的產品,例如有電子錢包保障,保費最低每年79元起,可享10,000元全年保額,每次最高索償額為2,000元。

    Avo推在家工作保險

    該產品的承保範圍,包括在儲值電子錢包中被盜用的餘額交易,以及在香港和海外的未經授權的信用卡交易。其保障範圍,涵蓋包括WeChat Pay HKAlipayHKPayMe八達通銀包,以及Tap&Go「拍住上」等電子錢包。

    疫情下,在家工作成為新常態,安我保險推出「Avo在家工作保障」,保障範圍包括在家居工作時,由僱主提供的辦公室設備若因意外而損毀或因爆竊而遺失,可以獲得賠償。其他保障範圍,還包括食物中毒、意外住院醫療費用、人體工學受傷及精神健康治療。

    虛保壓低保費 創新保障填補市場缺口
    安我保險推出「Avo在家工作保障」,保障範圍包括在家居工作時,由僱主提供的辦公室設備若因意外而損毀或因爆竊而遺失,可以獲得賠償。(圖片來源:Unsplash)

    至於用寵物保險打開市場的One Degree,早前公布其「毛價保」寵物保險,保單數目已於今年第二季突破10,000張。毛價保於2020年4月推出,One Degree稱截至今年6月底止,超過90%客戶選擇續保毛價保,反映客戶對其產品和服務予以肯定。

    除了寵物保險外,One Degree還推出俗稱「火險」的樓宇結構保險,保費較市場的火險便宜最多80%。其產品承保的住宅物業,劃一以按揭餘額0.03%為保費,對比市場目前收費一般為貸款額的0.08%至0.15%,保費便宜最多八成。

    One Degree接受火險投保額範圍由50萬至5,000萬元,覆蓋滙豐銀行、中銀香港(02388)、渣打銀行、東亞銀行(00023)及恒生銀行(00011)的按揭客戶,該五間銀行已佔整個按揭火險市場分額超過70%。該「火險」產品被視為打破傳統「火險」市場保費透明度低的問題,為消費者帶來更多選擇。

    blue買藥有得賠

    除四家持有虛擬保險牌照的公司外,由傳統保險公司轉型的純網上保險平台blue,也為市場帶來創新,其中之一是推出「WeGuard藥劑EASY保」。該產品標榜「去藥房買藥都有得claim」,提供實報實銷的藥劑保障,投保者到指定銷售商,包括大型連鎖超市、個人護理產品零售商、便利店,甚至網上商店購買配方藥物等,都可以申請理賠。

    計劃涵蓋之藥物及保健品類型廣泛,包括配方藥物、中西成藥、維他命及保健品,甚至急救用品、眼藥水、止痛貼及口罩等一些日常護理藥物,都屬於保障範圍內。除實報實銷的藥劑保障外,同時兼備10萬元的意外身故賠償及5,000元恩恤身故賠償。

    保費方面也相當具競爭力,該產品的入門計劃,折扣後首年保費僅158元,提供每保單年度300元的藥劑保障。其標準計劃,折扣後首年保費498元,每保單年度提供600元的藥劑保障,相當於理賠金額會多過繳交的保費。

    虛保壓低保費 創新保障填補市場缺口
    「WeGuard藥劑EASY保」標榜「去藥房買藥都有得claim」,提供實報實銷的藥劑保障,投保者到指定銷售商購買配方藥物可以申請理賠。(圖片來源:Unsplash)

    上半年虛銀投訴共10宗

    另外,消委會公布今年上半年收到十宗有關虛擬銀行的投訴;去年同期只有一宗相關投訴,去年全年則接獲五宗投訴。上半年十宗投訴當中,有三宗涉及銷售手法,例如誤導或隱瞞資料,例如優惠條款、優惠金額及虛擬銀行限制等;有三宗涉及價格或收費爭拗,例如優惠不兌現、銀行卡被盜用或不接受虛擬銀行卡購物等。

    其他投訴則涉及服務質素,例如申請手續麻煩、不能取款、求助無門、客戶服務不佳及申請銀行卡訊息混亂等。消委會指,虛銀為吸納新客推出不同優惠,但普遍屬「期間限定」,優惠期過後,回贈百分比、適用商戶等條款皆有機會改變,因此市民不宜純粹基於存款或消費回贈等優惠,而決定開立賬戶。

    客戶在考慮開戶時,仍然應著重相關銀行的服務模式、服務內容是否全面及符合自身需要。而至現時為止,各虛銀暫未提供支票、按揭和投資等服務,故開戶前也該考慮欲使用哪類型的銀行服務。

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