天星谷客戶群 豪送活期存息5厘

虛擬銀行全力吸存款 天星谷客戶群豪送活期存息5厘 livi大派yuu積分

理財

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虛擬銀行繼續全力吸取存款,當中天星銀行把新客戶首半年的港元活期存息加至5厘,暫為同業中最高息。不過,限首20,000元,期滿後最多可賺息500元。至於其他虛擬銀行都按兵不動,沒有調整港元活期存息,同業未有以高息搶存款,嘗試以其他的消費支付優惠來拓展其客戶基礎。

撰文:經一編輯部|圖片:iStock、Getty Images、天星銀行網頁截圖

 天星谷客戶群 豪送活期存息5厘
天星銀行新客戶存入20,000元,首半年的港元活期存息為5厘,期滿後最多可賺息500元。(圖片:天星銀行網頁截圖)

天星銀行在存款利率方面一直較進取,此前,該行新客開戶後首12個月的活期存息有3.6厘,同樣以20,000元為上限。今次天星銀行上調活期存息至5厘,但優惠期縮短至半年。至於半年後的存息利率有多少?據天星銀行的網站顯示,優惠期後,將變為當時公布的儲蓄存款年利率。

虛銀1厘息起跳

目前,1厘港元活期存息幾乎是虛擬銀行的基礎門檻,例如眾安銀行Mox Bank,分別首50萬元及100萬元存款,都可賺取年利率1厘的利息。

少數高於1厘存息的有螞蟻銀行,該行首20,000元存款,提供2.5厘息;不過,livi Bank首50萬元存款,年利率僅0.5厘,餘額年利率減至0.01厘。

天星銀行行政總裁姚文松向傳媒表示,天星銀行自開業以來,每月開戶數目穩定增長,其中10月份新開戶人數按月急升近50%。今次上調新客戶的港元活期存息至5厘,他期望繼續推動上客量,可維持月增50%新客的勢頭,並吸納不同階層的用戶,嘗試體驗虛擬銀行服務。

 天星谷客戶群 豪送活期存息5厘
目前1厘港元活期存息幾乎是虛擬銀行的基礎門檻,較傳統銀行高。(圖片:Getty Images)

新客存入逾千萬元

姚文松提到,該行的存款量每月平均以雙位數增長,整體增長情況優於預期,約七成的存款敍造定期,有個別客戶存款超過3,000萬元,不少客戶也存款逾千萬元。

貸款業務方面,姚文松透露,10月份新增貸款客戶按月升逾60%,每宗借貸的平均貸款金額為25萬元。該行私人貸款最低年利率為1.85厘,並將繼續維持具競爭性的貸款息率。根據天星銀行半年報顯示,截至6月底止,當時該行開業約半個月,客戶存款總額為3.56億元;貸款總額5,196萬元。

姚文松向傳媒指,該行主要資金來源為定期存款,該行三個月定期存款年利率為1.1厘,貸款最低年利率1.85厘。他坦言,目前存貸息差甚窄,冀以薄利多銷的方式來擴大客戶基礎。

另外,天星銀行又與股東之一的小米集團(01810)合作,在小米手機上預載該行的手機應用程式(App),冀擴闊接觸潛在客戶的渠道,把部分小米手機用戶轉化為該行客戶。

至於開發新產品和服務計劃,姚文松透露,目前正考慮提供中小企貸款、出糧戶口等服務,並考慮與支付公司及保險公司等合作,惟未有具體時間表。

livi大派yuu積分

另外,開業後維持低調的livi Bank與該行股東之一的怡和集團終於有合作,即日起成為livi新客戶,可享20,000 yuu積分作為迎新獎賞。

此外,每成功推薦一位livi新客戶則可獲18,000 yuu積分,最多可推薦10位親友,迎新積分連同介紹親友,可賺取合共最多20萬yuu積分。以上的總積分,相等於可在yuu零售商舖及餐飲食肆,兌換總值1,000元的消費額。

livi行政總裁孫大威稱,與yuu的合作關係,為擴展livi生態圈邁出了重要的一步。這次合作充分發揮了股東怡和集團在香港的零售網絡優勢,為客戶帶來便利、貼近日常生活及充滿獎賞驚喜的銀行體驗。

此外,主打銀聯二維碼付款的livi,由即日至今年底以銀聯二維碼付款,用「Shake Shake」功能,每次消費可獲最少10%現金獎賞,於下次購物時使用。每次交易最高可獲100元獎賞,而在推廣期內,用戶可賺取的獎賞上限為500元。

 虛擬銀行全力吸存款 天星谷客戶群豪送活期存息5厘 livi大派yuu積分
主打銀聯二維碼付款的livi用「Shake Shake」功能,每次消費可獲最少10%現金獎賞,於下次購物時使用。(圖片:iStock)

傳滙豐減eDDA收費

虛擬銀行從用戶吸取存款,無疑會動搖傳統銀行的存款基礎。早前有報道指,滙豐銀行疑為捍衛其存款基礎,就直接扣賬授權(eDDA)過數服務,向虛擬銀行收取高達2%的收費。

最新傳出,滙豐的態度疑有所軟化,改用分層定額收費模式,部分細額過數交易,折算後收費率低至0.1%至0.2%。然而,不少分層定額收費,每筆由數百元至數千元不等,部分折算後收費率仍高逾1%,逾百萬元的過數交易,涉及收費率更高達2%。

不過,有虛擬銀行界人士認為,分層收費的金額仍屬偏高,部分收費率超過1%,個別大額交易的收費率仍高達2%,希望滙豐能進一步下調收費。

目前,客戶可通過轉數快以即時轉賬方式,把資金由傳統銀行轉入虛擬銀行,惟客戶每次都要先登入付款銀行的賬戶,才能夠安排轉賬。相比eDDA可以把兩個在不同銀行的戶口綁定,毋須每次都要先登入付款銀行才下達轉賬指示,既更方便又更快速調撥資金。

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