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    【虛擬銀行優惠】虛銀貸款產品混戰 提早出糧搞綽頭

    【虛擬銀行優惠】虛銀貸款產品混戰 提早出糧搞綽頭

    各家虛擬銀行開始推出各式各樣的貸款產品,除鬥平息外,還鬥各種綽頭。最新有虛擬銀行以提早出糧作招徠,號稱讓客戶最早在出糧日前七日,可以免息提取相當於薪金全額的貸款,預先向客戶提供現金周轉。然後在出糧日後第七日,該行會自動從銀行賬戶全額扣賬。銀行會收取18元的手續費,然而現階段會豁免有關收費。

    撰文:經一編輯部| 圖片:iStock、unsplash

    推出名為「出糧FastPass」貸款服務的眾安銀行(ZA Bank),該產品實際為循環貸款,該行客戶可以在最早出糧日前七日,提取相當於薪金全額的貸款,而該七日內則不設任何利息費用。

    眾安暫豁免收手續費

    在七日後,只要用戶在眾安銀行的活期賬戶內,有足夠結餘便會自動扣賬;若沒有足夠餘額作自動扣賬還款,便需要支付利息。

    據其官方網站介紹,以出糧日提前貸款月薪額20,000元計,在免息期完結日後,實際年利率為34.54厘。除了利息支出外,若用戶未能在付款到期日全數繳付最低還款額,會每月收取逾期還款費用及收費300元,直至全數最低還款額已繳付。

    該產品亦設有18元手續費,作為提取貸款時收取的費用,但現階段會豁免有關收費。每月提前出糧金額最少為8,000元。

    「出糧FastPass」目前開放予員工、其親友及部分特選用戶試用,特選用戶獲眾安銀行邀請後方可申請。

    虛銀貸款產品混戰 提早出糧搞綽頭
    「出糧FastPass」獲眾安銀行邀請後方可申請;現有及全新用戶均預先登記。(圖片來源:網站圖片)

    至於現有及全新用戶在9月30日前,均可透過官方網站或ZA Bank手機應用程式(App)預先登記,加入等候名單。用戶申請「出糧FastPass」可在眾安的手機App辦妥,亦毋須更改出糧戶口,完成單次設定後,便可以每月自動提早出糧及還糧。

    分析認為,眾安銀行的「出糧FastPass」可吸納「長期糧尾」或「月光族」的客戶,銀行在日後也有機會向客戶推銷其他貸款產品。不過,對於有一定存款基礎、沒有周轉需要的客戶而言,提早出糧的概念吸引力並不算大,而且日後要收取18元手續費,更未必能吸引客戶使用。

    眾安銀行行政總裁許洛聖開宗明義,期望推出了新服務後,能爭取成為用戶的日常主要賬戶(Main Bank)。

    他稱,隨「出糧FastPass」幫助用戶提早出糧;加上該行的「ZA活期Go」提供1厘年利率,為用戶提供了一個日常主要賬戶的選擇。

    另一方面,眾安銀行亦夥拍電訊商中國移動香港,向已申請香港政府推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」人士,提供600元的獎賞。

    由即日至10月27日期間,持有有效MyLink賬號的合資格全新用戶,經眾安銀行憑邀請碼「MYLINK600」,成功申請計劃兼提取5,000元或以上的貸款。同時,貸款人在申請貸款過程中,成功開立眾安銀行賬戶,可獲贈20,000分MyLink Points(價值200元),兼賺取額外400元現金獎賞,合共600元。

    匯立推存貸息掛鈎私貸

    目前各虛擬銀行都推出了不少貸款產品,以賺取利息收入,但要在眾多同類產品中突圍,都要加入新元素。

    虛銀貸款產品混戰 提早出糧搞綽頭
    (圖片來源:網站圖片)

    其中,匯立銀行(WeLab Bank)推出存款息率和貸款息率掛鈎的「GoFlexi」私人貸款產品,把私人分期貸款實際年利率,與核心賬戶存款利率掛鈎,客戶可享高息年利率獎賞。簡單而言,客戶申請「GoFlexi」私人貸款,假設貸款實際年利率為5厘,其核心賬戶存款利率,可同時享5厘高息。

    這是首家虛擬銀行把按揭存款掛鈎產品的概念,應用在個人無抵押貸款上。

    富融電動車貸上限25萬元

    此外,富融銀行(Fusion Bank)推出電動車 Tesla的專屬貸款,該Tesla貸款與傳統車貸最大分別,是客戶毋須以汽車作為抵押物。該行稱,其利率相較於傳統抵押車貸具有一定競爭力。

    虛銀貸款產品混戰 提早出糧搞綽頭
    (圖片來源:網站圖片)

    根據富融銀行的官方網站披露,以貸款金額10萬元,貸款3個月、24個月及60個月計,實際年利率介乎4.77厘至21.72厘,貸款上限為25萬元。

    富融銀行客戶於Tesla門店或線上購買任何一款Tesla車型,經Tesla確認並同步申請Tesla專屬貸款。該行客戶亦可經特快通道預約Tesla試駕服務。

    英美虛銀先行

    提早出糧這概念的產品,在海外的虛擬銀行早已推出。

    例如美國的虛擬銀行Chime,在當地推出「Get Paid Early」服務,透過直接存款(direct deposit),讓客戶最多提前兩天領取薪水。該「Get Paid Early」服務並非貸款產品,而是授權用戶的僱主,將支票存入其支票或儲蓄賬戶,非簽發實物支票,使用戶可以比使用傳統銀行出糧服務,更快地收到付款。

    此外,英國的虛擬銀行Monzo,亦有推出「Get Paid Early」服務,用戶可以提早一日取得薪金,該行並不會收取任何費用。

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