大額清數 低息易批免TU清數私人貸款比較+限時優惠整合

大額清數易批/低息/免TU去邊搵?清數私人貸款比較 限時優惠整合

借貸
大額清數邊間較低息?選擇免TU二線清數好唔好?一時間遇上周轉困難,無法準時欠款,不知怎樣選擇適合大額清數的結餘轉戶計劃?以下這篇文章會詳細介紹大額清數貸款是甚麼、好處和特色,以及如何比較和選擇合適自己的計劃,同時比較銀行(如大新、中銀)、虛擬銀行(airstar、WeLab)和財務公司的清數貸款,以及整合現時的限時優惠。

大額清數貸款是甚麼?

一般而言,清數貸款即結餘轉戶計劃,能將多筆卡數、債務一次過整合,由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還,是專為債務纏身的人士而設。借貸人往後只需向這間機構還款,能達致整合債務的效果,讓其財務狀況逐步重回正軌。而大額清數,一般指幾十萬或以上,甚至達100萬貸款額的清數貸款。

一般而言,申請如此大額的清數貸款都需要提供入息證明,而銀行較財務公司能提供貸款額較高的貸款產品,可達月薪之23倍!

為甚麼要考慮申請大額清數?

這一刻你可能在想,為甚麼要考慮申請大額清數貸款。首先,借貸是日常生活中常有的行為,用途不外乎買樓、買車、結婚、裝修、進修、醫藥費等等。需知道天有不測之風雲,一時之間有突發情況就可能影響還款記錄。假如長期拖欠款項,便有機會陷入不斷再借錢冚債的循環之中,更會拖低信貸記錄。最好的解決方法,是及早面對,選擇與債主商討債務舒緩,又或者趁TU未太差之前考慮和比較大額清數計劃。

Tips: 在職人士TU好 可考慮稅貸

如果有需要借一大筆錢,而你剛好是在職人士兼TU尚可,在稅貸季節之中可考慮申請低息的稅務貸款!除此之外,亦可查看有沒有APR低過2厘的低息貸款適合自己。

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大額清數貸款的好處

1. 助債務纏身的人士合併債務

由於清數貸款本身就有合併債務的功能,尤其需要借大額至100萬清數貸款的人士,他們欠下的債務,相信已漸漸到了無力招架的地步。此外,清數貸款的利息比卡數低,變相能以較低利息償還債務。

2. 清數貸款較易批 TU較差都得

由於債務纏身,他們的TU信貸評級隨著只還Min Pay、拖欠卡數等而慢慢下跌。如果想另外申請一筆大額分期貸款來償還債務,在TU差的情況下亦不是這麼容易;即使獲批,其利率會較高,貸款額亦會較細。這個時候,大家便可以申請專門為還款而設的清數貸款——結餘轉戶,即是TU較差亦有機會獲批。假如TU已經變得太差,而又急需申請借貸,可參閱這篇文章了解免TU貸款。

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大額清數貸款適合誰?

如果你都有以下的特徵,可能你需要考慮申請大額清數貸款,助自己的財務狀況漸漸重回正軌:

  • 拖欠信用卡卡數,每月只有能力償還最低還款額
  • 欠下多於一筆債務,欠下超過月薪12至15倍或以上的款項
  • TU信貸評級較差

申請大額清數 常見的所需文件

  • 香港身份證
  • 入息證明
  • 住址證明
  • 現有貸款和信用卡貸款證明
  • 轉戶的分期貸款協議書

大額清數貸款邊間易批、低息?銀行vs財務公司

坊間這麼多大額清數的服務,大家應該如何選擇呢?大家可先從提供服務的機構入手。

銀行借大額清數貸款與財務公司有甚麼分別?

如果可以的話,大家可以先考慮向銀行申請清數貸款,其利息和還款額都會較為理想;其次可考慮一線財務公司,他們亦能貸款條件理想的清數貸款。

銀行 財務公司
利息 較低 較高
貸款額 較高 較低
申請門檻(如文件、收入要求) 較高 較低
較適合 能交齊入息證明文件的人士 未能提款入息證明的人士

二線清數好唔好?

而二線財務方面,很多公司都聲稱可於做到免文件免TU的清數貸款,但其貸款條件則比較差,包括30%或以上的實際年利率,以及只有數個月的還款期。因此,大家可以的話可先考慮銀行和一線財務公司的清數貸款。

相關文章:二線清數信唔信得過?二線財務貸款債務重組有咩風險

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大額清數比較:貸款額、利率、申請資格

以下將比較最高貸款額至少達100萬或以上的大額清數貸款。

傳統銀行大額清數比較:大新/恒生/中銀等

銀行大額清數比較2024
產品 最低實際年利率 最高貸款額 還款期 申請資格
東亞「勁快」清數計劃 7.07% 120萬港元或18倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-於現職工作最少3個月
-月薪達5,000港元或以上
渣打結餘轉戶計劃 4.67% 200萬港元或23倍月薪
(以較低者為準)
長達84個月 -年滿20歲或以上
-香港永久居民
-每年固定收入達96,000港元或以上
大新清卡數「快應錢」 4.83% 200萬港元或23倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-於香港工作受薪
DBS「貸易清」私人貸款 6.38% 200萬港元或21倍月薪
(以較低者為準)
長達84個月 -年滿21歲或以上
-香港永久居民
-最低年薪須為100,000港元
Citi卡數結餘轉戶 9.57% 120萬港元或21倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-於現職工作最少3個月
-月薪達6,000港元或以上
恒生結餘轉戶私人貸款 / 月薪21倍 長達72個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-在職人士
-月薪達5,000港元
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 / 200萬港元或23倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-香港工作之全職人士
-每年固定入息港幣72,000元或以上
滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 / 月薪23倍或港幣3,000,000元
(以較低者為準)
長達84個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-有固定月薪達7,500港元或以上
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

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虛擬銀行大額清數比較:Mox/WeLab/airstar等

虛擬銀行大額清數比較2024
產品 最低實際年利率 最高貸款額 還款期 申請資格
Mox Bank
卡數「即時清」
5.34% HKD74,999 3至6個月 -擁有Mox戶口
-Mox Credit持有人
-香港永久居民
-年滿18歲或以上
WeLab Bank
清卡數貸款
/ 150萬港元或18倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -香港居民

-年滿18歲

– 穩定收入

-良好信用紀錄

livi 靈活貸
「結餘轉戶」
/ 200萬港元或21倍月薪
(以較低者為準)
長達72個月 -擁有liviSave戶口
-香港永久居民
-有工作收入證明
airstar 天星銀行「貸款一筆清」 / 月薪21倍 長達72個月 -18歲至60歲
-香港居民(及非美國公民)
-每月收入HK$5,000或以上
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

如果有興趣了解更多關於虛擬銀行貸款及其特色,可按此參閱另一篇文章。

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財務公司大額清數比較:WeLend/邦民/AEON等等

財務公司結餘轉戶比較2024
產品 最低實際年利率 最高貸款額 還款期 申請資格
WeLend 結餘轉戶貸款 1.99% 月薪25倍 長達84個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
-最低月薪8,000港元
-現職工作滿3個月
邦民低息結餘轉戶貸款 / / 長達84個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民
AEON「清數易」貸款 4.49% 100萬港元或12倍月薪
(以較低者為準)
長達60個月 -年滿18歲或以上
-香港永久居民- 擁有由AEON信貸財務(亞洲)有限公司(「AEON」)所發行之信用卡
UA 咭數一筆清 / / 長達60個月 -年滿18歲或以上
-擁有香港居留權
-自僱或受僱人均可
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

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大額清數 借100萬利息比較

以下將嘗試比較多間銀行、虛擬銀行、財務公司的大額清數貸款計劃,而貸款100萬,還款期72個月作比較。以下的資料取自銀行或財務公司網站的結餘轉戶計算機,或其網頁資料,如果該機構沒有提供相關資料,則不會加入於下表中進行比較。

大額清數貸款 貸款100萬 分72期還款
  實際年利率 總利息支出 每月還款額 現正進行的推廣優惠
大新清卡數「快應錢」 4.83% 84,488港元 15,979港元 成功申請指定還款期及貸款額,並於2024年4月30日前提取貸款,最高可獲Apple iPhone 15或8,000港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年3月31日

恒生結餘轉戶私人貸款 4.63% 144,000港元 15,888.90港元 新客戶經網上途徑成功申請指定還款期及貸款額,並成功提取貸款,可獲高達26,000港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年3月24日

airstar 天星銀行「貸款一筆清」 未有列明 92,335港元 15,171港元 成功申請指定還款期及貸款額,並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款,最高可獲16,800港元現金回贈。

推廣期:即日起至2024年3月31日

備註:以上資料截至2024年3月31日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。

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大額清數優惠整合:現金回贈、iPhone 15

1. 大新清卡數「快應錢」:提取貸款獎賞 – 高達10,000港元現金回贈

客戶符合下列所有條件,可按獲批核之貸款額獲享相關提取貸款獎賞:

  • (a)於2024年10月31日或以前成功提取還款期為12個月或以上之貸款;及
  • (b)於推廣期內成功開立或持有本行之港元儲蓄或往來戶口

詳情

推廣期:即日起至2024年9月30日

2. 恒生結餘轉戶私人貸款 高達26,000港元現金回贈

優惠期由 2024 年 6 月25日至 2024 年 9 月24日止(首尾兩天包括在內)(「優惠期」)。優惠適用於優惠期內成功申請並提取恒生結餘轉戶私人貸款 (「貸款」)之客戶。

於優惠期間,新私人貸款客戶(不適用於申請當日為恒生私人貸款(包括「易得錢」私人分期貸款、「稅安心」稅季貸款、結餘轉戶私人貸款及 「易得錢」私人循環貸款)及信用透支服務之現有客戶)成功申請並提取貸款達HK$200,000或以上並選擇24個月或以上還款期,可享現金回贈 優惠。貸款必須用作繳付第三方之信用卡及/或私人貸款債務(「第三方債務」)及/或作額外現金到手(統稱「合資格貸款總金額」),方可計算現金回贈,此優惠不適用於貸款用作繳付恒生信用卡及/或私人貸款債務(「恒生債務」)。合資格貸款總金額每HK$20,000可以獲得HK$200現金回贈,如此類推,最高可享HK$25,000現金回贈(現金回贈將向下調整至百位整數)。詳情

推廣期:即日起至2024 年 9 月24日

3. 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 23,888港元現金回贈

客戶於推廣期內成功遞交中銀分期「易達錢」(「分期貸款」)或中銀分期「易達錢」貸款加借(「貸 款加借」)或中銀分期「易達錢」結餘轉戶(「結餘轉戶」) 或中銀分期「易達錢」結餘轉戶加借(「結 餘轉戶加借」)的申請,而貸款額達港幣 20 萬或以上及還款期為 24 個月;或貸款額達港幣 5 萬或以 上及還款期為 36 個月或以上,及於 2024 年 10 月 31 日或之前成功提取批核貸款,可享對應的現金回贈。詳情

推廣期:即日起至2024 年 9 月 30 日

4. 滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 可享高達港幣30,888元現金回贈

申請滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶計劃即享高達港幣30,888元現金回贈,更可集中償還信用卡及貸款結餘。詳情

推廣期:即日起至至2024年9月9日

5. DBS「貸易清」私人貸款 高達HK$23,800現金券

星展「貸易清」私人貸款推廣(「本推廣」)由 2024 年 8 月 1 日至 2024 年 8 月 31 日,首尾 兩天包括在內(「推廣期」)。

客戶於推廣期內經星展銀行(香港)有限公司的網頁、DBS Card+手機應用程式 (「DBS Card+」)或推廣熱線2290 8118成功申請DBS「貸易清」私人貸款(「貸款」) 及於 2024 年 9 月 20 日或之前成功提取批核貸款,若貸款額達下表指定的金額,可獲對應的 超級市場現金券(「現金券」)金額。詳情

推廣期:即日起至2024 年 8 月 31 日

7. Mox Bank 卡數「即時清」

現凡申請貸款額為75,000港元以下,選擇3至6個月還款期,可享0% 利息,而只收取一次性收費。詳情

8. WeLab Bank 結餘轉戶貸款 高達13,888港元現金回贈

成功申請指定還款期及貸款額,並於7日內成功提取貸款,最高可獲13,888港元現金回贈。詳情

推廣期:即日起至2024年3月31日

9. airstar 天星銀行「貸款一筆清」 高達16,800港元現金回贈

成功申請指定還款期及貸款額,並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款,最高可獲16,800港元現金回贈。詳情

推廣期:即日起至2024年3月31日

10. WeLend 結餘轉戶貸款 高達12,000港元現金回贈

成功申請及提取指定貸款額,還款期達24個月或以上,可獲高達12,000港元現金回贈。詳情

推廣期:即日起至2024年6月30日

11. 邦民低息結餘轉戶貸款 高達120,000港元現金獎

新客戶成功申請﹑簽約及首次提取貸款,可獲現金獎高達10,000港元。詳情

推廣期:即日起至2024年3月31日

12. UA 咭數一筆清 高達18,000港元現金獎

新舊客戶成功申請及提取貸款,賞現金獎高達18,000港元!

推廣期:即日起至2024年2月29日

詳情

13. 「UA節日限定優惠」限量版大富翁

新舊客戶只需填妥 YES UA APP的「一Click即借」表格,並輸入優惠碼「UAmonopoly」,即可獲「UA尊屬限量版大富翁」一盒!

推廣期:即日起至2024年1月31日

詳情

14. 安信結餘轉戶計劃 可獲12,000港元獎賞

申請及提取指定私人貸款達12期,即可獲高達12,000港元獎賞。詳情

推廣期:即日起至2024年2月29日

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大額清數貸款的常見問題

1. 大額清數貸款點申請?

大家可前往各大銀行或財務公司的網站,選擇「結餘轉戶計劃」,在網上填妥資料後,收到初步批核結果後再提交證明文件和簽約,成功申請之後就會獲安排放款。

2. 大額清數貸款的對象是哪些人?

大額清數貸款的利息比信用卡卡數低,還款期比一般分期私人貸款長,貸款額亦會較高,又能整合多筆債務,適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay,或一共欠下大額債務的人士。

3. 大額清數貸款能否免TU?

大家申請大額清數貸款時,銀行或財務公司會如批核其他貸款一樣,以借貸人的信貸報告作其中之一的參考依據,繼而作出審批。而清數貸款本身針對債務纏身的人士,即使TU較差亦能申請。此外,坊間亦有一些提供免TU大額清數的財務公司,然而他們的貸款條件一般較差,利率會較高,還款期會較短。

4. 大額清數貸款點先易批?

一般而言,申請人的TU信貸評級不能太差,所以大家不要將欠債問題拖至無法挽回的地步,應盡早面對,尋找解決方案。其次,如果大家是固定收入的打工仔,而且月薪不低的話,便較容易獲批貸款,其貸款條件亦會較好。

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大額清數貸款是甚麼?

清數貸款即結餘轉戶計劃,能將多筆卡數、債務一次過整合,由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還。借貸人往後只需向這間機構還款,能達致整合債務的效果。想了解更多,請參閱本文

誰適合申請大額清數貸款?

大額清數貸款的利息比信用卡卡數低,還款期比一般分期私人貸款長,貸款額亦會較高,又能整合多筆債務,適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay,或一共欠下大額債務的人士。想了解更多,請參閱本文