大額清數易批/低息/免TU去邊搵?清數私人貸款比較 限時優惠整合
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大額清數貸款是甚麼?
一般而言,清數貸款即結餘轉戶計劃,能將多筆卡數、債務一次過整合,由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還,是專為債務纏身的人士而設。借貸人往後只需向這間機構還款,能達致整合債務的效果,讓其財務狀況逐步重回正軌。而大額清數,一般指幾十萬或以上,甚至達100萬貸款額的清數貸款。
一般而言,申請如此大額的清數貸款都需要提供入息證明,而銀行較財務公司能提供貸款額較高的貸款產品,可達月薪之23倍!
為甚麼要考慮申請大額清數?
這一刻你可能在想,為甚麼要考慮申請大額清數貸款。首先,借貸是日常生活中常有的行為,用途不外乎買樓、買車、結婚、裝修、進修、醫藥費等等。需知道天有不測之風雲,一時之間有突發情況就可能影響還款記錄。假如長期拖欠款項,便有機會陷入不斷再借錢冚債的循環之中,更會拖低信貸記錄。最好的解決方法,是及早面對,選擇與債主商討債務舒緩,又或者趁TU未太差之前考慮和比較大額清數計劃。
Tips: 在職人士TU好 可考慮稅貸
如果有需要借一大筆錢,而你剛好是在職人士兼TU尚可,在稅貸季節之中可考慮申請低息的稅務貸款!除此之外,亦可查看有沒有APR低過2厘的低息貸款適合自己。
大額清數貸款的好處
1. 助債務纏身的人士合併債務
由於清數貸款本身就有合併債務的功能,尤其需要借大額至100萬清數貸款的人士,他們欠下的債務,相信已漸漸到了無力招架的地步。此外,清數貸款的利息比卡數低,變相能以較低利息償還債務。
2. 清數貸款較易批 TU較差都得
由於債務纏身,他們的TU信貸評級隨著只還Min Pay、拖欠卡數等而慢慢下跌。如果想另外申請一筆大額分期貸款來償還債務,在TU差的情況下亦不是這麼容易;即使獲批,其利率會較高,貸款額亦會較細。這個時候,大家便可以申請專門為還款而設的清數貸款——結餘轉戶,即是TU較差亦有機會獲批。假如TU已經變得太差,而又急需申請借貸,可參閱這篇文章了解免TU貸款。
大額清數貸款適合誰?
如果你都有以下的特徵,可能你需要考慮申請大額清數貸款,助自己的財務狀況漸漸重回正軌:
大額清數貸款邊間易批、低息?銀行vs財務公司
坊間這麼多大額清數的服務,大家應該如何選擇呢?大家可先從提供服務的機構入手。
銀行借大額清數貸款與財務公司有甚麼分別?
如果可以的話,大家可以先考慮向銀行申請清數貸款,其利息和還款額都會較為理想;其次可考慮一線財務公司,他們亦能貸款條件理想的清數貸款。
銀行 | 財務公司 | |
利息 | 較低 | 較高 |
貸款額 | 較高 | 較低 |
申請門檻(如文件、收入要求) | 較高 | 較低 |
較適合 | 能交齊入息證明文件的人士 | 未能提款入息證明的人士 |
二線清數好唔好?
而二線財務方面,很多公司都聲稱可於做到免文件、免TU的清數貸款,但其貸款條件則比較差,包括30%或以上的實際年利率,以及只有數個月的還款期。因此,大家可以的話可先考慮銀行和一線財務公司的清數貸款。
大額清數比較:貸款額、利率、申請資格
傳統銀行大額清數比較:大新/恒生/中銀等
銀行大額清數比較2024 | ||||
產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
東亞「勁快」清數計劃 | 7.07% | 120萬港元或18倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於現職工作最少3個月 -月薪達5,000港元或以上 |
渣打結餘轉戶計劃 | 4.67% | 200萬港元或23倍月薪 (以較低者為準) |
長達84個月 | -年滿20歲或以上 -香港永久居民 -每年固定收入達96,000港元或以上 |
大新清卡數「快應錢」 | 4.83% | 200萬港元或23倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於香港工作受薪 |
DBS「貸易清」私人貸款 | 6.38% | 200萬港元或21倍月薪 (以較低者為準) |
長達84個月 | -年滿21歲或以上 -香港永久居民 -最低年薪須為100,000港元 |
Citi卡數結餘轉戶 | 9.57% | 120萬港元或21倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -於現職工作最少3個月 -月薪達6,000港元或以上 |
恒生結餘轉戶私人貸款 | / | 月薪21倍 | 長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -在職人士 -月薪達5,000港元 |
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | / | 200萬港元或23倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -香港工作之全職人士 -每年固定入息港幣72,000元或以上 |
滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 | / | 月薪23倍或港幣3,000,000元 (以較低者為準) |
長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -有固定月薪達7,500港元或以上 |
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。 |
虛擬銀行大額清數比較:Mox/WeLab/airstar等
虛擬銀行大額清數比較2024 | ||||
產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
Mox Bank 卡數「即時清」 |
5.34% | HKD74,999 | 3至6個月 | -擁有Mox戶口 -Mox Credit持有人 -香港永久居民 -年滿18歲或以上 |
WeLab Bank 清卡數貸款 |
/ | 150萬港元或18倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -香港居民
-年滿18歲 – 穩定收入 -良好信用紀錄 |
livi 靈活貸 「結餘轉戶」 |
/ | 200萬港元或21倍月薪 (以較低者為準) |
長達72個月 | -擁有liviSave戶口 -香港永久居民 -有工作收入證明 |
airstar 天星銀行「貸款一筆清」 | / | 月薪21倍 | 長達72個月 | -18歲至60歲 -香港居民(及非美國公民) -每月收入HK$5,000或以上 |
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。 |
如果有興趣了解更多關於虛擬銀行貸款及其特色,可按此參閱另一篇文章。
財務公司大額清數比較:WeLend/邦民/AEON等等
財務公司結餘轉戶比較2024 | ||||
產品 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 | 申請資格 |
WeLend 結餘轉戶貸款 | 1.99% | 月薪25倍 | 長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 -最低月薪8,000港元 -現職工作滿3個月 |
邦民低息結餘轉戶貸款 | / | / | 長達84個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民 |
AEON「清數易」貸款 | 4.49% | 100萬港元或12倍月薪 (以較低者為準) |
長達60個月 | -年滿18歲或以上 -香港永久居民- 擁有由AEON信貸財務(亞洲)有限公司(「AEON」)所發行之信用卡 |
UA 咭數一筆清 | / | / | 長達60個月 | -年滿18歲或以上 -擁有香港居留權 -自僱或受僱人均可 |
備註:以上資料截至2024年8月30日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。 |
大額清數 借100萬利息比較
以下將嘗試比較多間銀行、虛擬銀行、財務公司的大額清數貸款計劃,而貸款100萬,還款期72個月作比較。以下的資料取自銀行或財務公司網站的結餘轉戶計算機,或其網頁資料,如果該機構沒有提供相關資料,則不會加入於下表中進行比較。
大額清數貸款 貸款100萬 分72期還款 | ||||
實際年利率 | 總利息支出 | 每月還款額 | 現正進行的推廣優惠 | |
大新清卡數「快應錢」 | 4.83% | 84,488港元 | 15,979港元 | 成功申請指定還款期及貸款額,並於2024年4月30日前提取貸款,最高可獲Apple iPhone 15或8,000港元現金回贈。
推廣期:即日起至2024年3月31日 |
恒生結餘轉戶私人貸款 | 4.63% | 144,000港元 | 15,888.90港元 | 新客戶經網上途徑成功申請指定還款期及貸款額,並成功提取貸款,可獲高達26,000港元現金回贈。
推廣期:即日起至2024年3月24日 |
airstar 天星銀行「貸款一筆清」 | 未有列明 | 92,335港元 | 15,171港元 | 成功申請指定還款期及貸款額,並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款,最高可獲16,800港元現金回贈。
推廣期:即日起至2024年3月31日 |
備註:以上資料截至2024年3月31日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。 |
大額清數優惠整合:現金回贈、iPhone 15
1. 大新清卡數「快應錢」:提取貸款獎賞 – 高達10,000港元現金回贈
客戶符合下列所有條件,可按獲批核之貸款額獲享相關提取貸款獎賞:
- (a)於2024年10月31日或以前成功提取還款期為12個月或以上之貸款;及
- (b)於推廣期內成功開立或持有本行之港元儲蓄或往來戶口
推廣期:即日起至2024年9月30日
2. 恒生結餘轉戶私人貸款 高達26,000港元現金回贈
優惠期由 2024 年 6 月25日至 2024 年 9 月24日止(首尾兩天包括在內)(「優惠期」)。優惠適用於優惠期內成功申請並提取恒生結餘轉戶私人貸款 (「貸款」)之客戶。
於優惠期間,新私人貸款客戶(不適用於申請當日為恒生私人貸款(包括「易得錢」私人分期貸款、「稅安心」稅季貸款、結餘轉戶私人貸款及 「易得錢」私人循環貸款)及信用透支服務之現有客戶)成功申請並提取貸款達HK$200,000或以上並選擇24個月或以上還款期,可享現金回贈 優惠。貸款必須用作繳付第三方之信用卡及/或私人貸款債務(「第三方債務」)及/或作額外現金到手(統稱「合資格貸款總金額」),方可計算現金回贈,此優惠不適用於貸款用作繳付恒生信用卡及/或私人貸款債務(「恒生債務」)。合資格貸款總金額每HK$20,000可以獲得HK$200現金回贈,如此類推,最高可享HK$25,000現金回贈(現金回贈將向下調整至百位整數)。詳情
推廣期:即日起至2024 年 9 月24日
3. 中銀分期「易達錢」結餘轉戶 23,888港元現金回贈
客戶於推廣期內成功遞交中銀分期「易達錢」(「分期貸款」)或中銀分期「易達錢」貸款加借(「貸 款加借」)或中銀分期「易達錢」結餘轉戶(「結餘轉戶」) 或中銀分期「易達錢」結餘轉戶加借(「結 餘轉戶加借」)的申請,而貸款額達港幣 20 萬或以上及還款期為 24 個月;或貸款額達港幣 5 萬或以 上及還款期為 36 個月或以上,及於 2024 年 10 月 31 日或之前成功提取批核貸款,可享對應的現金回贈。詳情
推廣期:即日起至2024 年 9 月 30 日
4. 滙豐「分期」萬應錢結餘轉戶計劃 可享高達港幣30,888元現金回贈
申請滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶計劃即享高達港幣30,888元現金回贈,更可集中償還信用卡及貸款結餘。詳情
推廣期:即日起至至2024年9月9日
5. DBS「貸易清」私人貸款 高達HK$23,800現金券
星展「貸易清」私人貸款推廣(「本推廣」)由 2024 年 8 月 1 日至 2024 年 8 月 31 日,首尾 兩天包括在內(「推廣期」)。
客戶於推廣期內經星展銀行(香港)有限公司的網頁、DBS Card+手機應用程式 (「DBS Card+」)或推廣熱線2290 8118成功申請DBS「貸易清」私人貸款(「貸款」) 及於 2024 年 9 月 20 日或之前成功提取批核貸款,若貸款額達下表指定的金額,可獲對應的 超級市場現金券(「現金券」)金額。詳情
推廣期:即日起至2024 年 8 月 31 日
7. Mox Bank 卡數「即時清」
現凡申請貸款額為75,000港元以下,選擇3至6個月還款期,可享0% 利息,而只收取一次性收費。詳情
8. WeLab Bank 結餘轉戶貸款 高達13,888港元現金回贈
成功申請指定還款期及貸款額,並於7日內成功提取貸款,最高可獲13,888港元現金回贈。詳情
推廣期:即日起至2024年3月31日
9. airstar 天星銀行「貸款一筆清」 高達16,800港元現金回贈
成功申請指定還款期及貸款額,並於於2024年4月30日或之前成功提取貸款,最高可獲16,800港元現金回贈。詳情
推廣期:即日起至2024年3月31日
10. WeLend 結餘轉戶貸款 高達12,000港元現金回贈
成功申請及提取指定貸款額,還款期達24個月或以上,可獲高達12,000港元現金回贈。詳情
推廣期:即日起至2024年6月30日
11. 邦民低息結餘轉戶貸款 高達120,000港元現金獎
新客戶成功申請﹑簽約及首次提取貸款,可獲現金獎高達10,000港元。詳情
推廣期:即日起至2024年3月31日
12. UA 咭數一筆清 高達18,000港元現金獎
新舊客戶成功申請及提取貸款,賞現金獎高達18,000港元!
推廣期:即日起至2024年2月29日
13. 「UA節日限定優惠」限量版大富翁
新舊客戶只需填妥 YES UA APP的「一Click即借」表格,並輸入優惠碼「UAmonopoly」,即可獲「UA尊屬限量版大富翁」一盒!
推廣期:即日起至2024年1月31日
14. 安信結餘轉戶計劃 可獲12,000港元獎賞
申請及提取指定私人貸款達12期,即可獲高達12,000港元獎賞。詳情
推廣期:即日起至2024年2月29日
大額清數貸款的常見問題
1. 大額清數貸款點申請?
大家可前往各大銀行或財務公司的網站,選擇「結餘轉戶計劃」,在網上填妥資料後,收到初步批核結果後再提交證明文件和簽約,成功申請之後就會獲安排放款。
2. 大額清數貸款的對象是哪些人?
大額清數貸款的利息比信用卡卡數低,還款期比一般分期私人貸款長,貸款額亦會較高,又能整合多筆債務,適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay,或一共欠下大額債務的人士。
3. 大額清數貸款能否免TU?
大家申請大額清數貸款時,銀行或財務公司會如批核其他貸款一樣,以借貸人的信貸報告作其中之一的參考依據,繼而作出審批。而清數貸款本身針對債務纏身的人士,即使TU較差亦能申請。此外,坊間亦有一些提供免TU大額清數的財務公司,然而他們的貸款條件一般較差,利率會較高,還款期會較短。
4. 大額清數貸款點先易批?
一般而言,申請人的TU信貸評級不能太差,所以大家不要將欠債問題拖至無法挽回的地步,應盡早面對,尋找解決方案。其次,如果大家是固定收入的打工仔,而且月薪不低的話,便較容易獲批貸款,其貸款條件亦會較好。
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大額清數貸款是甚麼?
清數貸款即結餘轉戶計劃,能將多筆卡數、債務一次過整合,由批出清數貸款的銀行或財務公司一次過償還。借貸人往後只需向這間機構還款,能達致整合債務的效果。想了解更多,請參閱本文。
誰適合申請大額清數貸款?
大額清數貸款的利息比信用卡卡數低,還款期比一般分期私人貸款長,貸款額亦會較高,又能整合多筆債務,適合欠下多於一筆債務、欠下信用卡卡數而只能還Min Pay,或一共欠下大額債務的人士。想了解更多,請參閱本文。